深陷高息貸與暴力催收漩渦，寧波銀行“優等生”濾鏡碎了一地

在城商行的璀璨星空中，寧波銀行無疑是一顆耀眼的明星，長期以穩健的經營和出色的業績著稱，被譽為行業內的“優等生”。然而，隨著一系列負面事件的曝光，這顆明星的光環似乎正在逐漸褪色，其背后的隱憂與挑戰也逐漸浮出水面。

寧波銀行最新披露的業績快報無疑令人矚目：總資產接近3.63萬億元，同比增長16.11%；一年營收高達719.68億元，凈利潤達到293.33億元，增速均超過8%；不良貸款率更是低至0.76%，遠低于行業平均水平。然而，在這光鮮亮麗的數字背后，卻隱藏著不為人知的陰影。

暴力催收、高息放貸、個人信息泄露……這些問題如同幽靈般纏繞著寧波銀行，尤其是其關聯機構寧銀消金的“惠您貸”業務，更是成為了輿論的焦點。

據經濟參考報近日的報道，在浙江寧波工作的邱小姐（化名），2025年8月在寧銀消金的“惠您貸”借了2萬元，當時標注的年利率4%、分12期，每期還款約1702元，看似利率溫和。可2026年1月工作變動后，還款出現逾期，剩余本息11914元，她的生活徹底被催收打亂，噩夢直接開始了。

起初只是常規提醒，可逾期兩個多月后，催收電話變得咄咄逼人，短信轟炸更是家常便飯。邱小姐懷疑自己的個人信息被泄露，多次向寧銀消金投訴，得到的回復是：“催收是第三方機構負責，和我們沒關系”。

邱小姐懷疑自己的個人信息被泄露了，多次找寧銀消金投訴，結果對方甩過來一句“催收是第三方弄的，跟我們沒關系”，直接擺爛！

更離譜的是，有催收人員竟然建議她，去“分期樂”“宜口袋”等平臺再借一筆錢，來還當前的逾期債務，明擺著誘導她陷入“以貸養貸”的深淵。

邱小姐試著登錄“分期樂”查詢，輸入身份證和手機號后才發現，這款平臺的借款年利率高達23%，還要額外收取手續費、擔保費，綜合成本高得嚇人，她果斷放棄了借款。這一事件不僅暴露了寧波銀行在催收管理上的漏洞，也引發了公眾對其高息放貸業務的廣泛質疑。

寧波銀行的高息貸款問題并非個例，而是普遍存在于其合作平臺之中。根據“助貸新規”，商業銀行互聯網助貸業務的綜合融資成本不得超過24%的司法保護上限。然而，寧波銀行的合作平臺卻似乎對這一規定視而不見，通過拆分費用、模糊提示等方式規避監管，將綜合成本無限逼近紅線。

例如，有消費者在“分期樂”借款5000元，合同年利率雖僅為5.9%，但擔保費率卻高達17.7%，綜合成本逼近紅線。這些操作不僅損害了消費者的利益，也嚴重挑戰了監管的權威。

寧波銀行與眾多知名助貸平臺的合作，原本被視為其拓展業務、提升競爭力的重要舉措。然而，隨著合作規模的擴大，風險也隨之加劇。天眼查App顯示，截至2026年2月28日，與寧波銀行合作的互聯網貸款服務類機構多達134家，涵蓋了營銷獲客、擔保增信、貸后催收等全環節。然而，這些合作平臺中不乏被監管約談的對象，如“分期樂”等核心合作方。

合作平臺的違規行為不僅損害了寧波銀行的品牌形象，也對其風險管控能力提出了嚴峻挑戰。尤其是在個人消費貸款領域，寧波銀行已經陷入了“高不良率”的泥潭。截至2025年6月末，其個人消費貸款不良率升至1.83%，不良貸款金額達63.28億元，占該行總不良貸款金額的近一半。這一數據無疑為寧波銀行敲響了警鐘。

在寧波銀行的盈利結構中，手續費及傭金凈收入的暴漲尤為引人注目。2025年，該行手續費及傭金凈收入達到60.85億元，同比暴漲30.72%，而利息凈收入同比增速僅為10.77%。這一變化反映出寧波銀行正逐漸依賴非息收入來彌補息差收窄帶來的盈利壓力。

然而，非息收入的激增并非沒有代價。助貸業務帶來的高額分成和通道費，雖然為寧波銀行帶來了可觀的收益，但也使其在風險管控上放松了警惕。為追求短期收益而犧牲消費者權益、觸碰合規紅線的行為，無疑是在飲鴆止渴。

面對外界的質疑和批評，寧波銀行也做出了回應，表示將堅持合規展業、嚴格審查合作機構、完善催收管理制度等。然而，口號喊得再響也不如實際行動來得有力。對于寧波銀行而言，如何在業績增長與合規經營之間找到平衡點，將成為其未來發展的關鍵。

寧波銀行需要加強對合作平臺的風險管控，建立更為嚴格的準入和退出機制，確保合作平臺的合規性和穩健性。寧波銀行應進一步完善催收管理制度，加強對第三方催收機構的監督和管理，防止暴力催收和泄露隱私等行為的發生。此外，寧波銀行還應優化盈利結構，降低對非息收入的依賴程度，通過提升息差管理水平、加強財富管理等手段來增強自身的盈利能力。

寧波銀行作為城商行的佼佼者，其穩健人設的考驗才剛剛開始。只有堅持合規經營、加強風險管控、優化盈利結構，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，重新贏得公眾的信任和尊重。