多家銀行發布提醒：當心票據成為洗錢工具！

近日，廈門公安披露了一起警企聯合斬斷利用票據洗錢的案件。

券商中國記者觀察到，近兩年，針對票據洗錢案件的多發，多家銀行發布反詐反洗錢宣傳，重點提醒企業警惕票據洗錢手段，避免企業賬戶成為不法分子洗錢渠道。

值得關注的是，今年2月中旬，央行、外交部、公安部等八部門聯合發布的《反洗錢特別預防措施管理辦法》（下稱《反洗錢特別辦法》）正式施行，上述辦法將票據納入需實施反洗錢特別預防措施的范圍，同時，票據明確被列為可被“限制轉移”的資產。上述變化填補了票據領域的反洗錢監管力度。

低價收購的陷阱

銀行承兌匯票是由企業簽發、經銀行承諾到期無條件兌付的信用支付工具，可進行轉讓，兼具結算和融資雙重功能。也正是由于有銀行信用背書、流通性強的特點，作為企業重要的融資工具，承兌匯票也被不法分子盯上。

根據廈門警方3月19日披露的細節，去年9月上旬，廈門一家企業接到外省一公司合作邀請，對方要購買這家企業的100萬元承兌匯票。反常的是，對方未等匯票正式交付，便提前將款項打入該企業賬戶，明顯與行業慣例不同。

企業負責人察覺異常后報警，警方核查后發現諸多疑點，包括對方公司賬戶資金快進快出、流水量巨大、公司負責人聯系不上。今年2月，警方在追查另一則詐騙案中發現，部分詐騙資金于半年前流入上述廈門這家公司的公司賬戶。也就是說，前述所謂的外省公司的票據合作項目，其實是洗錢工具騙子企圖通過購買承兌匯票把贓款“洗白”。

這種“低價收購+先行打款”的套路，已被多地警方預警。

去年5月，江蘇無錫惠山分局發布了一則“先行打款”收購紙質承兌匯票的洗錢案例。該地警方亦同樣提醒，詐騙分子通過各種途徑獲取企業或個人的聯系方式，然后以“低價”、“先行打款”購買承兌匯票，當事人輕信后將票據交予對方，這樣票款分離就將贓款洗白，從而達到洗錢目的。

需要特別警惕的是，上述情況中，很多企業或持票人放松警惕，不慎將票據出售給洗錢、電詐等違法團伙控制的賬戶，不知不覺中成為犯罪鏈條的一環，而一旦涉嫌票據洗錢，企業對公賬戶或個人賬戶可被凍結，影響企業的正常經營。

多家銀行曾發布提醒

票據洗錢監管空白已進行了填補。今年2月正式實施的《反洗錢特別辦法》，票據被明確納入需實施反洗錢特別預防措施的資金、資產范疇，并被明確列為可被“限制轉移”的資產。這意味著相關機構對票據洗錢相關的資產凍結。

針對票據洗錢陷阱，多家銀行進行了反洗錢反詐的相關宣傳，揭示承兌匯票洗錢詐騙套路，助力企業規避風險。

例如，東陽農商行曾直白提示：“很多人覺得價格低而且對方先行打款應該不會有風險，于是爽快把票據給了對方。卻不知這樣的操作不法分子已經達到了他們洗錢的目的。”“當警方立案調查資金流向時，如果你的企業涉案，你的對公賬戶可能會被認為涉及洗錢資金，從而被凍結半年到一年。而在這段時間里，你的生意將無法正常進行，損失可能會非常慘重。”

作為反洗錢義務主體，銀行等金融機構對票據貿易背景的溯源、核查承擔著重要責任。

如，泰隆銀行在發布合規開展票據業務相關提示中，總結了票據洗錢在開票、背書、貼現以及資金交易環節的犯罪手法，主要是洗錢分子控制多家關聯企業或空殼公司，虛構貿易背景，進行開票、背書轉讓和貼現等。

券商中國記者從業內了解到，隨著票據電子化的普及，票據的轉讓、貼現流程更加便捷，但市場信息不對稱問題依然存在——不同銀行的貼現價格存在差異，企業有貼現需求時需逐個咨詢確認，這也為票據中介的存在提供了空間，同時也讓洗錢分子有機可乘，利用“低價收購”“先行打款”的誘餌收購票據，再通過貼現等方式完成洗錢。

值得關注的是，為破解票據市場痛點，作為金融市場基礎設施，上海票據交易所于去年11月上線了直接面向企業與金融機構提供全流程票據服務平臺——票據綜合服務平臺。隨之，工商銀行、民生銀行、江蘇銀行、常熟農商行等21家金融機構首批直連接入綜服平臺，涵蓋了國有銀行、股份制銀行等各類商業銀行。

據了解，該平臺整合了票據賬戶查詢、貼現詢價、交易撮合等核心功能，破解傳統票據市場信息不對稱、流程分散等痛點。企業用戶可實時查看貼現行情、向多家金融機構在線詢價，并自主選擇最優合作方，實現從“線下單點對接”向“線上全市場協同”的轉型突破。

為進一步提升服務便捷性，3月14日，上海票據交易所基于綜服平臺主體功能上線了微信小程序、微信服務號相關功能，為用戶提供平臺注冊與登錄、企業票據賬戶查詢、貼現詢報價、交易服務等功能的移動端服務。

內容來源：券商中國

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