名為“租賃”實為“融資”？法院：無資質(zhì)從事融資租賃合同無效

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案情簡介

2025年3月，被告馮某通過在線平臺與原告某科技公司簽訂了一份《用戶租賃及服務(wù)協(xié)議》，約定由被告向原告“租賃”一部品牌手機，租期6期，第一期租金1750元，其余每期租金1029.4元，總租金合計6897元。協(xié)議約定，若被告逾期支付租金超過7日，租賃關(guān)系自動轉(zhuǎn)為買賣關(guān)系，被告需無條件同意支付買斷款及逾期滯納金，若逾期支付買斷款，應(yīng)按日萬分之五支付逾期違約金。

合同簽訂后，被告僅支付了前兩期租金共計2779.40元，此后未再付款。原告訴至法院，要求被告支付違約買斷款4117.60元、滯納金及違約金等。

法院審理

法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案爭議焦點在于涉案《用戶租賃及服務(wù)協(xié)議》的性質(zhì)及效力。

1.合同性質(zhì)

從協(xié)議內(nèi)容看：第一，協(xié)議約定租期屆滿后租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租方；第二，案件審理過程中，原告某科技公司認(rèn)可案涉手機在簽約時的市場價值為5399元，官網(wǎng)的售價5999元，然而總租金6897元遠(yuǎn)超手機簽約時的市場價值5399元，差額部分實質(zhì)是原告提供資金融通所獲取的收益，而非單純的使用對價；第三，協(xié)議結(jié)構(gòu)設(shè)計符合融資租賃“融物+融資”的特征，具備經(jīng)營性。

綜上涉案《用戶租賃及服務(wù)協(xié)議》雖名為“租賃”，但其核心條款約定，馮某構(gòu)成嚴(yán)重違約時租賃關(guān)系自動轉(zhuǎn)為買賣關(guān)系，馮某無條件同意按約定的買斷款買斷租賃設(shè)備。此條款實質(zhì)上設(shè)定了所有權(quán)轉(zhuǎn)移的條件和結(jié)果，符合“融資租賃合同”中“出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金”并以取得所有權(quán)為目的的交易特征，而非傳統(tǒng)租賃合同僅轉(zhuǎn)移使用權(quán)的性質(zhì)，其商業(yè)模式系以設(shè)備租賃為名，行資金融通之實，因此，該協(xié)議的真實法律性質(zhì)為融資租賃合同。

2.合同效力

根據(jù)我國相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定，從事融資租賃業(yè)務(wù)屬于特許經(jīng)營的金融活動，需經(jīng)國家金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。原告某科技公司作為普通商事主體，并未取得相關(guān)金融許可，卻以“租賃”名義向社會不特定公眾提供融資服務(wù)，擾亂了國家金融管理秩序，違反了法律強制性規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國民法典》（以下簡稱《民法典》）第一百五十三條第一款，該合同無效。

合同無效后，依據(jù)《民法典》第一百五十七條，行為人因該行為取得的財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)返還；不能返還的應(yīng)當(dāng)折價補償。本案中，手機已由被告占有使用，客觀上難以返還原物，故應(yīng)以手機市場價值5399元為基準(zhǔn)折價補償。扣除被告已付租金2779.40元后，被告尚需支付折價補償款2619.60元。原告基于無效合同主張的買斷款、滯納金及實現(xiàn)債權(quán)費用，均無法律依據(jù)，不予支持。

最終，法院判決：一、確認(rèn)雙方簽訂的《用戶租賃及服務(wù)協(xié)議》無效；二、被告馮某于判決生效之日起十日內(nèi)支付原告折價補償款2619.60元；三、駁回原告其他訴訟請求。

法官說法

本案是一起典型的“以租代購”引發(fā)的糾紛。表面上是手機租賃，實質(zhì)上是企業(yè)通過“租賃+到期轉(zhuǎn)讓”的方式，向消費者提供購買手機的融資服務(wù)。這種模式如果未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，就屬于非法從事金融業(yè)務(wù)，合同將因違反法律強制性規(guī)定而無效。

法官提醒廣大消費者：在簽訂類似“租賃”協(xié)議時，要仔細(xì)閱讀合同條款，認(rèn)清交易實質(zhì)。如果發(fā)現(xiàn)總租金遠(yuǎn)高于商品市場價格，且約定租期滿后商品歸己所有，則很可能是一筆融資交易。此時應(yīng)核實對方是否具備金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，避免因合同無效導(dǎo)致自身權(quán)益受損。

同時，也警示各類市場主體：融資租賃、小額貸款等金融業(yè)務(wù)必須依法取得行政許可，不得以“創(chuàng)新”名義規(guī)避監(jiān)管。否則，不僅合同可能被認(rèn)定無效，還可能面臨行政處罰甚至刑事責(zé)任。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第一百五十三條第一款：違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的民事法律行為無效。但是，該強制性規(guī)定不導(dǎo)致該民事法律行為無效的除外。

第一百五十七條：民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第七百三十五條：融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。

來源： 山東高法

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