告別裸飛時代，低空經(jīng)濟(jì)將有“險”可依

企查查最新數(shù)據(jù)顯示，2025年全年，我國累計注冊近5萬家低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)企業(yè)，相比2024年同期增加141.0%。而根據(jù)中國民航局?jǐn)?shù)據(jù)，中國低空經(jīng)濟(jì)市場規(guī)模到2035年有望達(dá)3.5萬億元。與產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展相伴而生的，是飛行安全、責(zé)任界定、風(fēng)險保障等亟待破解的制度短板，這些痛點(diǎn)制約著低空經(jīng)濟(jì)的規(guī)范化推進(jìn)，也成為了產(chǎn)業(yè)規(guī)模化發(fā)展的“攔路虎”。

為破解這一發(fā)展瓶頸，國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局、中國民航局近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推動低空保險高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《意見》），明確提出到2027年初步建立無人駕駛航空器責(zé)任保險強(qiáng)制投保制度，到2030年基本形成低空保險政策框架。

此次《意見》的發(fā)布，意味著低空經(jīng)濟(jì)行業(yè)首部“交強(qiáng)險”開啟落地倒計時，低空經(jīng)濟(jì)安全監(jiān)管加速邁（參數(shù)丨圖片）向多元共治時代。

破解“裸飛”痛點(diǎn)，讓交強(qiáng)險“飛”上天

作為低空經(jīng)濟(jì)的核心支柱，無人機(jī)產(chǎn)業(yè)正處于從“野蠻生長”向“規(guī)范提質(zhì)”轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。此前，無人機(jī)“裸飛”現(xiàn)象時有發(fā)生，不僅給公共安全帶來隱患，也讓事故發(fā)生后的賠償問題難以得到有效解決。將保險作為強(qiáng)化場景運(yùn)營安全監(jiān)管、健全事故處理制度的重要手段，是《意見》最具創(chuàng)新性的部署之一。

據(jù)悉，《意見》共涵蓋健全低空保險政策體系、加快建立無人駕駛航空器責(zé)任保險強(qiáng)制投保制度、強(qiáng)化服務(wù)保障體系建設(shè)、提升保險可持續(xù)經(jīng)營能力、強(qiáng)化組織保障五部分內(nèi)容，其中，建立無人駕駛航空器責(zé)任保險強(qiáng)制投保制度，對低空產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有標(biāo)志性意義。

《意見》明確，對于按照法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)投保的無人駕駛航空器，推動將強(qiáng)制投保要求納入飛行活動審批等管理環(huán)節(jié)的審查前置條件，在飛行運(yùn)行管理中加強(qiáng)投保情況核查，在事故處置時“凡處必核”。研究建立與強(qiáng)制投保相關(guān)的責(zé)任主體、責(zé)任認(rèn)定、處置程序等制度規(guī)定。

國研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長、灣區(qū)新經(jīng)濟(jì)研究院院長朱克力指出，建立無人駕駛航空器責(zé)任保險強(qiáng)制投保制度，是《意見》的核心抓手，將從三個維度重塑產(chǎn)業(yè)生態(tài)：

其一，壓實安全主體責(zé)任。對于從事經(jīng)營性飛行活動和中大型、有人機(jī)無人駕駛航空器，依法強(qiáng)制投保責(zé)任保險，從制度上杜絕“裸飛”現(xiàn)象，倒逼運(yùn)營主體加強(qiáng)安全管理、提升技術(shù)水平，從源頭降低事故風(fēng)險。

其二，完善事故處理機(jī)制。強(qiáng)制保險為事故受害者提供了可靠的經(jīng)濟(jì)賠償保障，避免了因運(yùn)營主體無力賠付而引發(fā)的社會問題，同時也為監(jiān)管部門快速處置、高效理賠提供了制度支撐。

其三，推動產(chǎn)業(yè)規(guī)范化發(fā)展。強(qiáng)制投保將有效篩選出具備安全能力、合規(guī)意識的優(yōu)質(zhì)主體，淘汰低水平、高風(fēng)險的落后產(chǎn)能，推動資源向合規(guī)經(jīng)營、技術(shù)先進(jìn)、管理規(guī)范的企業(yè)集中，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。

由此可見，無人駕駛航空器責(zé)任保險強(qiáng)制投保制度不僅是“安全底線”，更是產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“助推器”，將推動低空產(chǎn)業(yè)從“野蠻生長”向“規(guī)范有序”轉(zhuǎn)型。

從“被動”到“主動”，低空經(jīng)濟(jì)安全進(jìn)入多元共治時代

國家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測部研究員張曉蘭表示，《意見》將健全低空經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的保險政策體系，通過規(guī)劃引領(lǐng)、監(jiān)管嵌入、機(jī)制激勵，為低空保險規(guī)范化發(fā)展筑牢制度環(huán)境，這也是推動保險體系深度融入低空經(jīng)濟(jì)的重要前提。

在規(guī)劃引導(dǎo)方面，《意見》明確將保險納入低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和制度建設(shè)總體部署，鼓勵地方因地制宜出臺促進(jìn)低空保險發(fā)展的支持政策。在監(jiān)管規(guī)則嵌入方面，《意見》要求將保險機(jī)制納入低空安全監(jiān)管體系，把保險作為強(qiáng)化場景運(yùn)營安全監(jiān)管、健全事故處理制度的重要手段。在機(jī)制鼓勵方面，通過政策支持引導(dǎo)經(jīng)營主體主動運(yùn)用保險工具，推動低空保險從“被動覆蓋”向“主動保障”轉(zhuǎn)型。

事實上，在《意見》正式發(fā)布前，保險行業(yè)已在低空領(lǐng)域展開了探索。

2024年1月，《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》正式施行，要求使用民用無人駕駛航空器從事經(jīng)營性飛行活動，以及使用小型、中型、大型民用無人駕駛航空器從事非經(jīng)營性飛行活動，應(yīng)當(dāng)依法投保責(zé)任保險。

與此同時，頭部險企加速布局。2024年7月，人保財險發(fā)布全國首個低空飛行器專屬保險，為飛行器機(jī)身、第三者責(zé)任及機(jī)上人員、通訊鏈路丟失等提供綜合保障；2025年5月，該公司在廣東發(fā)布全新全方位低空經(jīng)濟(jì)保險服務(wù)體系。

平安產(chǎn)險也在持續(xù)探索“保險+服務(wù)+科技”模式，從航空器研發(fā)制造、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到飛行運(yùn)營及配套服務(wù)等環(huán)節(jié)，全面保障人員安全、財產(chǎn)損失及第三方責(zé)任風(fēng)險，實現(xiàn)了對低空經(jīng)濟(jì)全鏈條風(fēng)險的系統(tǒng)性覆蓋，截至目前，平安產(chǎn)險已累計承保超15萬架無人機(jī)，提供風(fēng)險保障超過900億元，低空航空器賠付金額超11.7億元。

2025年8月，全國首個低空經(jīng)濟(jì)共保體在重慶成立，匯聚19家保險公司力量，通過“風(fēng)險共擔(dān)”機(jī)制破解單一機(jī)構(gòu)承保能力不足難題。

有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國已有超過30家保險公司開展低空保險業(yè)務(wù)，產(chǎn)品數(shù)量多達(dá)上百款，保障范圍涵蓋航空器財產(chǎn)損失、三者責(zé)任、人身意外等多種類型，為支撐產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行提供了重要力量。

正如朱克力所言，低空經(jīng)濟(jì)的安全治理，正從單一行政監(jiān)管，轉(zhuǎn)向“行政監(jiān)管+市場約束+保險托底”的多元共治模式。保險不再是事后賠付工具，而是事前風(fēng)險識別、事中過程管控、事后損失分擔(dān)的全鏈條治理工具，通過保費(fèi)杠桿、費(fèi)率浮動、承保條件等市場化手段，倒逼低空經(jīng)濟(jì)運(yùn)營主體提升安全管理水平。