借錢必看!陜西一男子借錢 23 萬，24% 年利率 “打水漂”？

“朋友應(yīng)急，約定年利率24%很合理吧？”不少人可能都有這樣的想法，但陜西寧強(qiáng)縣這起民間借貸糾紛，卻給大家上了一堂生動(dòng)的法律課——約定利率太高，可能真的不受法律保護(hù)！

事情要從2022年說起，李某和王某本是朋友，2022年1月，王某因資金周轉(zhuǎn)陸續(xù)向李某借款三次：1月4日借6萬元、1月10日借8萬元、1月16日借6萬元，合計(jì)20萬元。王某每次都出具了借條，明確約定借款期限一年，年利率24%。可借款到期后，王某只償還了部分款項(xiàng)，沒徹底結(jié)清。

到了2024年8月，王某又以償還貸款為由，再次向李某借款3萬元，約定借款期限一個(gè)月，沒提利息的事。可這次借款到期后，王某依舊沒按約定還本付息，李某多次催要無果，只好將王某訴至寧強(qiáng)縣人民法院，要求其償還全部借款本息。

法院審理后認(rèn)為，李某提交的借條、轉(zhuǎn)賬記錄、微信截圖等證據(jù)形成了完整的證據(jù)鏈，足以證明雙方存在合法有效的民間借貸關(guān)系，李某也確實(shí)履行了放款義務(wù)。王某未按約定還款，已經(jīng)構(gòu)成違約，理應(yīng)承擔(dān)還本付息的責(zé)任。

但關(guān)鍵問題來了——雙方第一次約定的年利率24%，法院并沒有全額支持！這是為什么呢？

這里就必須科普一個(gè)重要法條：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條第一款明確指出：“出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。”

簡(jiǎn)單來說，民間借貸的利息不是想約定多少就約定多少，有一個(gè)“法定上限”——合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的四倍。超過這個(gè)上限的部分，法律不予保護(hù)。案涉第一次借款發(fā)生在2022年，當(dāng)時(shí)的一年期LPR四倍遠(yuǎn)低于24%，所以法院依法調(diào)整了利率。

最終，在法院的主持調(diào)解下，雙方達(dá)成一致意見：王某需償還李某借款本金182464.53元，并按年利率3.15%支付逾期利息，直至借款全部清償完畢。

注意了,這些民間借貸法律知識(shí)要記牢！

利率上限是紅線：民間借貸約定利率不能超過合同成立時(shí)一年期LPR的四倍，超過部分不受法律保護(hù)。比如2024年部分時(shí)期一年期LPR為3.45%，其四倍就是13.8%，約定利率超過13.8%的部分，出借人起訴后法院不會(huì)支持。

超上限利息可抵扣本金：如果借款人已經(jīng)實(shí)際支付了超過法定上限的利息，除了雙方另有約定，超過部分會(huì)按照“先息后本”的原則，用來抵扣借款本金。

無約定利息視為無息：像王某2024年8月借的3萬元，沒有約定利息，那么在借款期限內(nèi)，李某不能主張利息，但逾期未還的，可要求支付逾期利息。

證據(jù)留存很重要：借錢時(shí)一定要讓對(duì)方出具借條，明確借款金額、期限、利率等關(guān)鍵信息，同時(shí)保存好轉(zhuǎn)賬記錄、催款記錄等，避免后續(xù)發(fā)生糾紛時(shí)“口說無憑”。