2026年靈活就業繳費檔次100%，為啥還不到5000元養老金？合理嗎？

2026年，靈活就業人員按100%的檔次繳費，為什么還是不能領到5000元養老金呢？合理嗎？

“在繳費時，我知道按照60%的檔次繳費，可能最后領到的養老金不高，所以就按100%的檔次交費了，雖然繳納的金額提高了不少，但是好在個人還能夠承受，總共繳費年限也達到了20年的時間，總以為退休之后能夠領取更高的養老金，可沒想到領到的養老金還是不到5000元，那就按照100%的檔次繳費還有優勢嗎？這種情況又是否合理呢？”這是近期一位朋友在后臺給我留言分享的。

他從開始繳費就是個人以靈活就業的方式繳納的，繳費檔次也一直是100%，總共的繳費年限達到了20年的時間，現在目前領取的養老金是3000多元，并沒有領到他預期的5000元。

那出現這種情況是否合理呢？接下來咱們就來詳細的分析一下吧。

對于靈活就業人員繳費來說，如果按照100%的檔次，那么一年的繳費金額多是在1.5萬元左右的，部分地區有可能達到1.8萬元，甚至是2萬元左右，關鍵是要看當地的繳費基數達到多少。

而這繳納的金額并不是所有都會劃入個人賬戶的，只有8%是劃入個人賬戶，其余的12%則是會計入統籌賬戶的。

因此，他雖然按照100%的檔次繳費，可累積的個人賬戶總額是只有13萬元左右的，60歲退休，那么個人賬戶養老金確實是只有935元，還不足1000元。

接著再來看基礎養老金，所有的繳費檔次都為100%，所以他的平均繳費指數就為一，這位朋友并沒有說是他是在哪兒退休的，那這里咱們就需要分情況來看了。

假設退休地的養老金計發基數只有7000元的話，那么基礎養老金就為1400元，再加上個人賬戶養老金的待遇，總共的養老金也才有2335元，所以并不符合他目前所領取的養老金水平。

那接著咱們將養老金計發基數提高到8500元，基礎養老金就能夠漲到1700元，再加上個人賬戶養老金，總共能夠達到2635元，依然是達不到他目前領取的3000多元。

那養老金計發基數提高到9600元呢？基礎養老金就能有1920元，再加上個人賬戶養老金935元，總共的養老金待遇就能夠達到2855元，依然是達不到3000元的。

養老金計發基數再次提高到1.1萬元，基礎養老金就能夠領到2200元，再加上個人賬戶養老金，總共的退休待遇就能夠達到3135元，剛好超過了3000多元。

從以上幾種情況可以分析出，他的退休地養老金計發基數是超過1萬元的，所以在他繳費20年的情況下，才能夠領取3000元以上的養老金。

但達不到5000元，一方面是因為繳費年限比較短，畢竟只有20年的時間，另一方面，如果能夠適當的再將繳費檔次提高到150%或者是200%，那么整體的養老金水平也是能夠再次提升的。

咱們假設平均繳費指數提高到2，那么在退休的養老金計發基數為1.1萬元的時候，基礎養老金就能夠達到3300元了，一下子基礎養老金的水平就高出不少。

所以咱們來看，靈活就業人員按照100%的檔次繳費，在繳費年限只有20年的情況下，其實在大多數地區領取的養老金都是達不到5000元的。

在養老金計發基數偏低的地區，計算出來的養老金是在2000元到3000元左右的，只有養老金計發基數超過1萬元，那么養老金的水平才能達到3000元以上，但依舊達不到5000元。

而出現這種情況也是比較合理的，畢竟養老金的計算咱們不能僅僅只看繳費檔次的，同時還要看繳費年限能夠達到多少，退休地的養老金計發基數又能夠有多少？結合多方面因素分析，才能夠預估出自己的養老金水平。