陽光人壽深耕產(chǎn)品適當(dāng)性管理 以合規(guī)初心護(hù)航金融消費(fèi)新生態(tài)

2月1日，國家金融監(jiān)督管理總局制定發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》（以下簡稱《辦法》）正式實施。該辦法聚焦金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理核心要求，明確了“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的基本原則。在金融產(chǎn)品日益豐富、消費(fèi)者需求多元分化的背景下，新規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)必須把“適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售或提供給適合的客戶”，讓每一筆投資都更貼合消費(fèi)者的真實需求和承受能力，為保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、規(guī)范金融市場經(jīng)營行為劃定了清晰準(zhǔn)則。

作為深耕保險行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，陽光人壽高度重視《辦法》落地實施，以系統(tǒng)化、全流程、多維度的扎實舉措，全面推動新規(guī)要求融入經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)，切實筑牢金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)屏障。公司全面升級適當(dāng)性管理體系，修訂《陽光人壽適當(dāng)性管理辦法》，涵蓋產(chǎn)品與消費(fèi)者分級、銷售適當(dāng)性管理、監(jiān)測機(jī)制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并同步完善配套制度，推動適當(dāng)性管理嵌入全業(yè)務(wù)流程。

在產(chǎn)品管理方面，陽光人壽依據(jù)產(chǎn)品復(fù)雜程度與保單利益浮動特性，將風(fēng)險等級由低到高劃分為P1至P5類，通過官網(wǎng)公開披露在售產(chǎn)品的風(fēng)險等級情況，讓消費(fèi)者清晰知曉產(chǎn)品風(fēng)險，保障消費(fèi)者知情權(quán)與公平交易權(quán)。

在業(yè)務(wù)流程方面，優(yōu)化風(fēng)險評估問卷并升級移動出單、手工出單、官微等多渠道適當(dāng)性流程，系統(tǒng)可在銷售過程中自動核驗產(chǎn)品風(fēng)險等級與銷售人員資質(zhì)，不匹配則自動阻斷交易，從技術(shù)層面守住合規(guī)底線；調(diào)整客戶風(fēng)險承受能力評估次數(shù)限制，客戶可查詢剩余次數(shù)及歷史評估記錄，若客戶選擇購買超出其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，需簽署《投保風(fēng)險警示確認(rèn)書》，由此充分提示并尊重消費(fèi)者自主選擇權(quán)。同時，針對老年群體等特殊客戶，陽光人壽推出“長輩版”界面，采用1.5倍大字顯示，強(qiáng)化風(fēng)險提示；在“雙錄”環(huán)節(jié)為老年人提供慢速語音播報，提升線上渠道的適老性、易用性和安全性，讓金融服務(wù)更有溫度。

為確保新規(guī)落地?zé)o死角，陽光人壽在全國范圍內(nèi)掀起專項培訓(xùn)熱潮。陽光人壽甘肅、浙江、湖南等分公司及下轄機(jī)構(gòu)先后組織內(nèi)、外勤人員，圍繞產(chǎn)品分級標(biāo)準(zhǔn)、客戶評估流程、系統(tǒng)操作規(guī)范等核心內(nèi)容開展專題學(xué)習(xí)；陽光人壽山東、陜西、江蘇等分公司創(chuàng)新采用線上線下結(jié)合、案例分析與實操演示并重的模式，解讀“產(chǎn)品-客戶-銷售人員”五級匹配規(guī)則，明確嚴(yán)禁代客操作、虛假告知等禁止性規(guī)定，強(qiáng)化“將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售給適合的客戶”的職業(yè)理念。從總部到分支機(jī)構(gòu)，全系統(tǒng)形成上下聯(lián)動、全員參與的宣導(dǎo)格局，確保新規(guī)要求入腦入心、落地見效。

陽光人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，公司將以《辦法》實施為新的起點(diǎn)，持續(xù)深化產(chǎn)品適當(dāng)性管理工作，不斷優(yōu)化管理制度、完善流程機(jī)制、強(qiáng)化技術(shù)支撐、提升專業(yè)能力，將適當(dāng)性管理要求貫穿于公司經(jīng)營發(fā)展的全過程、各方面，為構(gòu)建公平誠信、安全放心的金融消費(fèi)環(huán)境貢獻(xiàn)陽光力量，以高質(zhì)量的金融服務(wù)護(hù)航人民美好生活。