一險護一業 中國人壽以精準保險保障護航實體經濟發展

2025年中央經濟工作會議提出，引導金融機構加力支持擴大內需、科技創新、中小微企業等重點領域。此前，國務院發布《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》也清晰勾勒出保險業發揮“經濟減震器和社會穩定器功能”“服務科技創新與現代化產業體系建設”的發展路徑。

作為金融央企，中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽”)緊跟國家戰略步伐，以金融“活水”滴灌產業根系。用“一險護一業”的創新實踐，為千萬奮斗者筑牢安全防線，通過精準保險保障把政策溫度傳遞到產業發展的每一個角落。

重慶：一碗面蒸騰起的保險溫度

作為“中國面食美食地標城市”，重慶云陽的黎明，是被面坊里蒸騰的水汽喚醒的。這團裹挾著麥香的白霧，漫過街巷，飄進全國各地2700 多個區縣的餐桌，撐起700億元的年現金流的產業，也托舉著20萬從業者的生計。

然而，凌晨開工、長時間站立、機械操作的工作特性，也讓意外風險頻發成為中小面企發展路上的一道“坎”。“以前師傅摔一跤，我既要湊醫藥費，又要停面坊，整宿睡不著。”在云陽縣城經營“喜禾面業”十余年的宋喜(化名)，指尖還沾著麥粉，語氣里滿是過往的焦慮。“想搞新品開發、設備升級，又怕萬一出事，投入的錢全打了水漂。”

為破解這一難題，中國人壽重慶市分公司創新推出全國首個面向面業全產業鏈的專屬保險保障方案——“面業保”。該方案以“低保費、高保障、強針對性”為核心，聚焦面業高發風險、提供意外傷害、猝死、意外醫療、意外住院津貼四大核心風險保障，精準對接一線從業者最迫切的保障需求。承保對象覆蓋面業加工、銷售、配送以及管理的相關人員，年齡在18-70歲之間均可參保。

在服務流程上，“面業保”支持通過專屬二維碼一鍵掃碼投保，同時也可通過中國人壽手機APP、營業網點等多路徑進行相關業務辦理。依托數字化系統，中國人壽大幅壓縮了審核與支付時效，實現部分案件“1小時極速理賠”，顯著提升服務效率與體驗“現在掃個碼，心里就踏實了。”宋喜的笑容里滿是不同于從前的安心。

云南：奏響古城里的旅行護航曲

麗江的美，藏在青石板路的紋路里，躲在玉龍雪山的皚皚白雪中，中外游客慕名而來。麗江市文化和旅游局發布數據顯示，在2024年該市的游客接待量就已超過8000萬。隨著旅游消費升級，自由行的腳步也愈發輕盈，不少游客選擇獨自奔赴這場“詩與遠方”。

然而，行程的靈活里，藏著保障的缺口——傳統旅游險多適配團隊游客，散客需線上繁瑣操作，且保障范圍與麗江本地旅游場景如高原反應、古城石板路摔傷、旅拍意外等適配度低。

為滿足多樣化保障需求，中國人壽云南省分公司聯合麗江市文旅部門開展專項調研開發散客專屬保險保障方案。方案采用“場景化定制+數字化賦能”的模式，設置包含意外補償等在內的6大保障權益。針對性覆蓋麗江高原旅游、古城游覽、旅拍等特色場景風險，還設置不同旅行天數的對接方案，讓廣大游客把錢花得更精準。

去年11月，該保障方案已隨麗江市散客旅游保險系統一道進入測試運行，并將于今年正式上線。未來，這份保障將有效降低散客出行風險，提振旅游消費信心，讓“詩與遠方”少了后顧之憂，也為麗江打造世界一流旅游目的地提供了堅實支撐。

浙江：白茶園里的普惠“平安符”

在浙江湖州安吉，漫山遍野的白茶樹是“綠水青山就是金山銀山”的生動注腳。這一綜合產值超百億的富民產業，為全縣農民人均增收8800余元，但采茶工長期野外勞作，受山間天氣驟變影響，面臨不小的意外風險。

茶廠員工趙效花(化名)對此深有體會。去年采茶時，她腳下一滑從茶坡跌落，腰椎壓縮性骨折，手術花費35643.52元。正當全家為醫藥費發愁時，中國人壽的理賠款及時到賬，解了她的燃眉之急。“要是沒有這保險，看病真是個大負擔。”趙效花由衷地說道。

趙效花投保的是中國人壽湖州市分公司針對安吉縣特色“茶葉季”專門推出的“安吉采茶工意外傷害”保障方案。該方案保障內容包括意外身故、傷殘，意外醫療費用補償，意外住院定額津貼等；具有保費低、保障全、覆蓋農村范圍廣的特點。

此外，考慮到茶山農戶們對保險保障方案的內容與作用缺乏了解，2021年起，中國人壽湖州市分公司每年派出工作人員深入縣村，進行保險講解，用通俗易懂的語言讓農戶明白“保險到底能保啥”。線上投保流程的簡化，更讓茶山承包人足不出戶就能為工人投保。

海南：打造科創人才“保障鎧甲”

海南自貿港的科創實驗室里，深夜依舊燈火通明，工程師李然(化名)盯著屏幕上跳動的數據，眼神專注。作為“百萬人才進海南”計劃引進的骨干，他曾因工作強度大、差旅頻繁，對未來健康保障憂心忡忡。此外，家人的醫療、意外保障都懸而未決。

自實施“百萬人才進海南”行動計劃，截至2025年11月，海南省已引入各類人才達105萬，科創人才規模持續擴大，成為產業發展的關鍵支撐。但如何才能讓他們以此為家、安心追夢？成為亟待解決的問題。

為此，中國人壽海南省分公司推出的“數鎧保”保險保障方案，為科創人才量身打造“防護鎧甲”。這款員福保障方案涵蓋團體健康險、意外險核心責任，可按需附加高端醫療、猝死保障、差旅保障，更能延伸至員工配偶、子女，實現“一人投保、全家受益”。與此同時，在服務端，依托中國人壽數字化服務平臺，“數鎧保”實現投保、保全、理賠全流程線上化，適配科技企業高效運作節奏。

自推出以來，“數鎧保”已成為中國人壽服務海南自貿港科創產業的重要載體。截至2025年11月底，已在戰略性新興產業領域累計為近8000人提供近80億元保險保障，有效幫助科技企業降低用工風險、減輕福利成本壓力。該方案讓人才扎根自貿港的腳步更堅定，為新興產業崛起注入了持久動力。

廣東：接住千萬小微企業的創業夢

作為改革開放的前沿陣地，廣東民營經濟貢獻了全省超六成GDP，小微企業占比超90%。珠三角的制造業車間、遍布全省的物流網絡中，數千萬從業者構成了產業生態的“毛細血管”。

然而，傳統團險“高門檻、高保費”的壁壘，讓多數小微企業望而卻步，物流司機、裝卸工等常處于高風險作業環境的從業者長期處于保障真空。中國人壽廣東省分公司“十大保”團體意外保險保障方案的推出，有效彌補了這一民生保障空白。

廣州白云區的物流園，車水馬龍，貨如輪轉。這個2003年便被授予“中國物流實驗基地”的園區，已有超100家物流企業選擇中國人壽“十大保”。“3人就能投保，幾百塊保費就能頂起一場意外，太適合我們小微企業了！”企業老板李軍(化名)的話，道出了園區里眾多創業者的心聲，他為公司的司機和裝卸工全部投保了“十大保”。2024年，李軍公司的一名貨運司機工作途中遇車禍骨折，12萬元理賠款快速到賬，既沒讓企業背上重擔，也解了員工的燃眉之急。

截至2025年12月，“十大保”憑借高適配性和普惠性，已將7.2萬家中小微企業、數百萬人納入保障，累計5000億元的保額織成了一張“輕量卻結實”的安全網，為千萬創業者兜住風險底線。

一險護一業。循著經濟發展的脈搏，中國人壽將保障的觸角化作柔韌的絲線，精準織入千行百業的發展肌理，以保障之力讓奮斗者更有底氣，讓區域發展更有動力。

供稿：中國人壽開封分公司

責編：何高峰

審核：萬新