興業(yè)銀行大連分行多人被罰，不久前才吃了470萬元罰單

昨天，國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局(下稱“大連金融監(jiān)管局”)披露了一份行政處罰信息公開表，興業(yè)銀行(601166.SH)大連分行多名責(zé)任人因信貸業(yè)務(wù)問題被追責(zé)。

從披露內(nèi)容看，這是一輪涉及分行管理層與一線客戶經(jīng)理的系統(tǒng)性問責(zé)。

具體來看，時任興業(yè)銀行大連分行信用審查部總經(jīng)理高亮，因并購貸款發(fā)放和管理不審慎、低風(fēng)險業(yè)務(wù)授信管理不到位、個人經(jīng)營性貸款管理不到位，被監(jiān)管部門給予警告。

時任興業(yè)銀行大連星海支行行長、大連西安路支行行長的柏貴俊，則因低風(fēng)險業(yè)務(wù)授信管理不到位、個人經(jīng)營性貸款管理不到位，被警告并罰款5萬元。

更為嚴(yán)厲的處罰，落在了一線信貸人員身上。

時任興業(yè)銀行大連分行客戶經(jīng)理的王俊、劉寧、吳越、張林，均因貸款業(yè)務(wù)管理不盡職，被處以三年內(nèi)禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

這意味著，此次處罰共涉及6名責(zé)任人，其中4人被直接“清出”銀行業(yè)三年。

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同一天兩家分行被罰

公開資料顯示，興業(yè)銀行成立于1988年8月，是國內(nèi)首批股份制商業(yè)銀行之一，總部位于福建福州，2007年2月在上交所上市。

此次被罰的興業(yè)銀行大連分行，成立于2007年8月，位于遼寧大連。

根據(jù)興業(yè)銀行2025年半年報，截至2025年6月底，興業(yè)銀行共有45家一級分行。

其中，大連分行下轄21家分支機構(gòu)，員工522人，資產(chǎn)規(guī)模達630.53億元。

在興業(yè)銀行體系內(nèi)，這一體量并不算大。大連分行超600億元的資產(chǎn)規(guī)模，在45家一級分行中，僅次于擁有13家分支機構(gòu)的寧德分行。

工商信息顯示，興業(yè)銀行大連星海支行、大連西安路支行分別成立于2013年1月和2009年11月。

據(jù)天眼查，2019年6月，興業(yè)銀行大連星海支行的負(fù)責(zé)人變更為柏貴俊。

2022年10月，柏貴俊不再擔(dān)任大連星海支行負(fù)責(zé)人，轉(zhuǎn)而再次出任大連西安路支行負(fù)責(zé)人。

目前，柏貴俊仍被列為興業(yè)銀行大連西安路支行法定代表人。

事實上，2月2日披露的罰單，并非興業(yè)銀行大連分行今年首罰。

1月9日，大連金融監(jiān)管局已發(fā)布過一份針對興業(yè)銀行大連分行及其分支機構(gòu)的行政處罰信息公開表。

該罰單顯示，興業(yè)銀行大連分行因貸款業(yè)務(wù)管理不盡職、員工行為管理不到位，被罰款80萬元。

同時，監(jiān)管部門認(rèn)定，興業(yè)銀行大連分行及其分支機構(gòu)還存在多項違法違規(guī)行為，主要包括：

“普惠型小微企業(yè)貸款管理不到位、流動資金貸款貸后管理不到位、支付管理不審慎、房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理不到位、項目貸款管理未盡職、并購貸款發(fā)放和管理不審慎、低風(fēng)險業(yè)務(wù)授信管理不到位、個人經(jīng)營性及個人按揭貸款管理不到位”

基于上述問題，監(jiān)管部門對興業(yè)銀行大連分行罰款260萬元，對興業(yè)銀行大連星海支行、大連西安路支行分別罰款50萬元和80萬元。

合計來看，1月9日這一輪處罰，令興業(yè)銀行大連分行及其分支機構(gòu)一共被罰款470萬元。

同一天，國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局還披露了針對興業(yè)銀行西安分行的行政處罰。

因員工行為管理不到位，興業(yè)銀行西安分行被罰款38萬元。

其員工張倩因違規(guī)向客戶推介投資產(chǎn)品、違規(guī)與客戶發(fā)生非正常資金往來，被處以兩年禁業(yè)處罰。

若統(tǒng)計1月9日當(dāng)天興業(yè)銀行兩家一級分行(包含下屬支機構(gòu))的罰款金額，合計已達508萬元。

02

113張罰單不影響業(yè)績穩(wěn)

從行業(yè)層面看，銀行罰單密集，已成為常態(tài)。

企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2025年度，央行、金監(jiān)總局、外管局及其派出機構(gòu)，針對銀行及從業(yè)人員共開出6521張罰單，累計罰沒金額達26.41億元，同比大幅上升。

在這一背景下，興業(yè)銀行也就沒那么突出。

統(tǒng)計顯示，2025年，興業(yè)銀行全年共收到113張罰單，合計罰沒金額4204.82萬元，在股份制銀行中，罰單數(shù)量僅次于中國光大銀行，位列第四。

2025年12月5日，國家金融監(jiān)督管理總局披露了一張高額罰單。

公開表顯示，興業(yè)銀行及相關(guān)責(zé)任人員因存在外包機構(gòu)管理不到位、企業(yè)劃型不準(zhǔn)確等違法違規(guī)行為，被罰款720萬元，責(zé)任人員張浩被警告并罰款6萬元。

與監(jiān)管壓力并行的，是興業(yè)銀行近年來業(yè)績的變化軌跡。

財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，自2007年上市以來，興業(yè)銀行長期保持營收和利潤雙增長。

2022年，興業(yè)銀行達到業(yè)績巔峰，實現(xiàn)營收2223.74億元、歸母凈利潤913.77億元。

但在2023年，興業(yè)銀行營收和利潤雙降，實現(xiàn)營收2108.31億元，同比下降5.19%；歸母凈利潤771.16億元，同比下降15.61%。

對此，興業(yè)銀行在年報中解釋稱：“主要受2022年理財老產(chǎn)品一次性收益確認(rèn)抬高基數(shù)影響。”

2024年，興業(yè)銀行業(yè)績有所企穩(wěn)，實現(xiàn)營收2122.26億元，同比增長0.66%；歸母凈利潤772.05億元，同比增長0.12%。

1月21日，興業(yè)銀行發(fā)布未經(jīng)會計師事務(wù)所審計的2025年度主要財務(wù)數(shù)據(jù)。

公告顯示，經(jīng)初步核算，公司實現(xiàn)營收2127.41億元，同比增長0.24%；歸母凈利潤774.69億元，同比增長0.34%。

截至2025年末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額為11.09萬億元，較上年末增長5.57%；不良貸款率為1.08%，較上年同期上升0.01個百分點。

在業(yè)績穩(wěn)住的同時，上百張罰單也在提醒銀行，規(guī)模擴張之外，合規(guī)與內(nèi)控仍是無法回避的底線。