保險(xiǎn)新觀察丨太平北分，能否觸底反彈

作為一家大型傳統(tǒng)險(xiǎn)企在一線城市的分公司，總保費(fèi)100億元的目標(biāo)其實(shí)不算高，尤其在北京這樣保險(xiǎn)密度和深度均領(lǐng)先的成熟市場(chǎng)，對(duì)太平北分而言，雖然當(dāng)前面臨一定的挑戰(zhàn)，但整體發(fā)展底子還在，未來(lái)跨越這一門檻仍存在可能性。

最新行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，2025年前11月，太平人壽北京分公司保費(fèi)收入同比增速不到3個(gè)點(diǎn)，低于當(dāng)?shù)厝松黼U(xiǎn)公司合計(jì)保費(fèi)增速，市場(chǎng)份額也有所下降。

雖然這幾年太平北分業(yè)務(wù)發(fā)展速度不及行業(yè)整體水平，新單業(yè)務(wù)規(guī)模也有下滑跡象，但對(duì)總經(jīng)理常志宏而言，能維持3%左右的保費(fèi)增速已屬不易。常志宏曾擔(dān)任太平人壽上海分公司總經(jīng)理，積累了深厚的城市型分公司管理經(jīng)驗(yàn)。憑借扎實(shí)的專業(yè)能力，在她的持續(xù)帶領(lǐng)下，未來(lái)太平人壽北京分公司的發(fā)展仍值得期待。

發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)

最新數(shù)據(jù)顯示，2025年前11月，北京人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入3010億元，同比增長(zhǎng)9.30%，保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)2024年北京人身險(xiǎn)公司全年的原保費(fèi)收入。

對(duì)比來(lái)看，2025年前11月，太平北分保費(fèi)收入同比增速不到3個(gè)點(diǎn)，遠(yuǎn)低于北京人身險(xiǎn)公司整體保費(fèi)9.30%的增速。

根據(jù)保險(xiǎn)年鑒數(shù)據(jù)，太平北分新單保費(fèi)體量在20億元左右，在全國(guó)人身險(xiǎn)分公司中，排在了150名之外，和浙江信泰人壽、廣東招商仁和、河北中郵人壽、陜西新華人壽的新單保費(fèi)水平接近。

全國(guó)人身險(xiǎn)分公司新單保費(fèi)前100位的均值為56億元，太平北分新單保費(fèi)距離這一水平還有一定的差距。

除了2025年保費(fèi)增速略顯乏力之外，從歷史發(fā)展來(lái)看，太平北分的保費(fèi)增長(zhǎng)也不盡如人意。

從保險(xiǎn)年鑒公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，2019年太平北分新單保費(fèi)為13.46億元，到了2024年其新單保費(fèi)到達(dá)17.33億元，5年增長(zhǎng)28.74%，而同期北京人身險(xiǎn)公司合計(jì)新單保費(fèi)卻增長(zhǎng)了50.17%，太平北分落后當(dāng)?shù)厮?1.43個(gè)百分點(diǎn)。

所以整體來(lái)看，太平北分這些年發(fā)展速度面臨較大的挑戰(zhàn)，直接導(dǎo)致其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力下降，保費(fèi)在系統(tǒng)內(nèi)的貢獻(xiàn)也沒(méi)有較大起色。

2019年太平北分新單保費(fèi)在北京人身險(xiǎn)公司中的市場(chǎng)份額為1.99%，當(dāng)?shù)嘏琶?7位，到了2024年，其新單保費(fèi)市場(chǎng)份額下降至1.72%，市場(chǎng)排名也來(lái)到了20名之外。

從系統(tǒng)內(nèi)部來(lái)看，太平北分從2019年到2023年這幾年，新單保費(fèi)系統(tǒng)內(nèi)貢獻(xiàn)還在持續(xù)增長(zhǎng)，整體勢(shì)頭還不錯(cuò)，但在2024年，其新單保費(fèi)同比下降19.10%，系統(tǒng)內(nèi)貢獻(xiàn)也下降至3.99%。

總體上太平北分新單保費(fèi)在系統(tǒng)內(nèi)的貢獻(xiàn)一直排在第10位左右，貢獻(xiàn)占比也基本穩(wěn)定在4%左右，沒(méi)有質(zhì)的突破。

個(gè)險(xiǎn)疲軟，銀保發(fā)力

進(jìn)一步深入分析，這些年太平人壽北京分公司發(fā)展策略有所調(diào)整，特別是渠道策略方面，開(kāi)始逐步加大銀保渠道發(fā)展的力度。

銀保渠道正逐步成為太平北分業(yè)務(wù)拓展的重要著力點(diǎn)，2019年到2025年前11月，太平北分銀保渠道保費(fèi)逐年提升，從2019年的16億元，提升至2025年前11月的超26億元，6年時(shí)間增長(zhǎng)了60%以上，銀保渠道保費(fèi)在其總保費(fèi)中的占比也從2019年的24.72%，提升至2025年前11月的30%以上。

對(duì)比來(lái)看，太平北分的個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)這幾年增長(zhǎng)勢(shì)頭不如銀保渠道，2019年至2025年前11月其個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)增速未能超過(guò)15%，個(gè)險(xiǎn)代理渠道占比從67.73%逐步回落至60%附近，特別是2024年以來(lái)，太平北分個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)開(kāi)始出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

這一變化不僅反映了太平北分在渠道布局上的主動(dòng)調(diào)整，也契合了當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)渠道轉(zhuǎn)型的整體方向。

在行業(yè)層面，“報(bào)行合一”政策的推行促使銀保渠道手續(xù)費(fèi)逐步規(guī)范，渠道競(jìng)爭(zhēng)從費(fèi)用驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向價(jià)值驅(qū)動(dòng)。手續(xù)費(fèi)下降的同時(shí)，銀保業(yè)務(wù)的價(jià)值開(kāi)始凸顯，推動(dòng)保險(xiǎn)公司更加注重該渠道的長(zhǎng)期發(fā)展。

太平人壽北京分公司主動(dòng)加大銀保渠道發(fā)展，應(yīng)該說(shuō)是順應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)的理性選擇。這一策略調(diào)整有助于太平北分在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中構(gòu)建更加均衡的渠道體系。這些年太平北分保費(fèi)增長(zhǎng)本就面臨較大的壓力，通過(guò)發(fā)展銀保渠道可以在一定程度彌補(bǔ)個(gè)險(xiǎn)發(fā)展的不足，推動(dòng)其總保費(fèi)規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

向百億規(guī)模邁進(jìn)

公開(kāi)信息顯示，在太平北分早期發(fā)展規(guī)劃中，曾提出分公司總保費(fèi)突破百億的目標(biāo)，從2025年前11月的保費(fèi)數(shù)據(jù)來(lái)看，太平北分的總保費(fèi)規(guī)模在80億元平臺(tái)，距離百億目標(biāo)還有約20億元的差距。

作為一家大型傳統(tǒng)險(xiǎn)企在一線城市的分公司，總保費(fèi)100億元的目標(biāo)其實(shí)不算高，尤其在北京這樣保險(xiǎn)密度和深度均領(lǐng)先的成熟市場(chǎng)，對(duì)太平北分而言，雖然當(dāng)前面臨一定的挑戰(zhàn)，但整體發(fā)展底子還在，未來(lái)跨越這一門檻仍存在可能性。

從個(gè)人履歷來(lái)看，常志宏擁有豐富的跨區(qū)域管理經(jīng)驗(yàn)，曾先后在太平人壽廣西、大連、云南及上海分公司擔(dān)任重要管理崗位，兼具省級(jí)與城市型機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)，格局開(kāi)闊、能力扎實(shí)，而太平人壽黨委書(shū)記王旭澤在天津、大連及遼寧也有過(guò)地方工作經(jīng)歷，可見(jiàn)基層的歷練是太平選人的重要考量。

對(duì)太平北分而言，在常志宏的帶領(lǐng)下，其渠道策略持續(xù)調(diào)整、客戶服務(wù)日益專業(yè)化、人才體系不斷完善，但分公司業(yè)績(jī)能否觸底反彈，還留待時(shí)間驗(yàn)證。

作者 |付桂忠

編輯 | 吳雪

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