昨天早上去早市買豆腐,碰見(jiàn)老街坊劉大哥,他拎著菜籃子湊過(guò)來(lái)問(wèn)我:"兄弟,咱倆工齡差不多,咋你媳婦兒上個(gè)月退休能拿三千七,我才兩千九呢?差這八百塊錢(qián),一年就是小一萬(wàn)啊!"
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我瞅他一臉納悶,就點(diǎn)了他一句:"老哥,你忘了?九幾年那會(huì)兒你做生意,社保不是停了兩年多沒(méi)交嗎?我那口子可是斷斷續(xù)續(xù)一直繳到現(xiàn)在,一天沒(méi)落下。"劉大哥聽(tīng)完愣在那兒,腸子都悔青了。
這三件事,到底該把勁兒往哪兒使?今天咱們就坐在炕頭嘮嘮這個(gè)實(shí)在嗑。
養(yǎng)老金是咋湊出來(lái)的?
先給不太懂門(mén)道的鄰居們透?jìng)€(gè)底:咱們每個(gè)月領(lǐng)的那筆錢(qián),其實(shí)就倆源頭。一個(gè)是國(guó)家統(tǒng)籌給的那塊,看你繳了多長(zhǎng)時(shí)間、按啥標(biāo)準(zhǔn)繳的;另一個(gè)就是你自個(gè)兒賬戶里攢下的老本,攢得多自然返得多。說(shuō)白了,就是國(guó)家貼補(bǔ)點(diǎn),自己再拿回點(diǎn),兩頭湊一塊兒。
頭一樁:繳費(fèi)時(shí)間,這是"老本"
要說(shuō)這三樣里哪樣最金貴,我得勸您先把年限守住,能繳一天別少一天。
咋講呢?給您算筆通俗賬。基礎(chǔ)養(yǎng)老金這塊,每多繳滿一年,哪怕您按最低檔繳(就是那種一年交個(gè)五六千的),退休時(shí)也能多拿差不多百分之一的基數(shù)。要是按高檔,一年多拿二點(diǎn)五左右。
聽(tīng)著零碎是吧?可您往長(zhǎng)了算:按低檔細(xì)水長(zhǎng)流繳五年,能拿五個(gè)點(diǎn)的基數(shù);可要是把這五年的錢(qián)捏成一年往高檔里砸,也就拿二點(diǎn)五個(gè)點(diǎn)。五年堅(jiān)持比一天突擊,差出一倍去!
就像剛才說(shuō)的劉大哥,當(dāng)年覺(jué)得做生意周轉(zhuǎn)不開(kāi),停了兩年多,后來(lái)補(bǔ)繳的時(shí)候費(fèi)死勁,滯納金交了不少。現(xiàn)在倆人站在一條起跑線上,他每月就是比別人少拿好幾百,十年下來(lái)差出一輛小轎車的錢(qián),找誰(shuí)說(shuō)理去?
還有啊,咱們這茬人(五零后六零后),年輕那會(huì)兒在工廠、在部隊(duì)、插過(guò)隊(duì)下過(guò)鄉(xiāng)的,那些年頭不少都能算"視同繳費(fèi)"。我勸您趕緊翻翻家里的老檔案、老證明,該去認(rèn)定的趕緊去,那可都是實(shí)打?qū)嵉拟n票,別躺家里睡大覺(jué)!
第二樁:退休早晚,這是"杠桿"
說(shuō)完了時(shí)間,咱再說(shuō)說(shuō)退休這檔子事。現(xiàn)在政策明擺著,晚退一年,多賺一層。
這里面有兩層窗戶紙。第一層,您退得越晚,賬戶里那筆錢(qián)分的份數(shù)就越薄。六十歲退,里的錢(qián)分一百三十九個(gè)月;五十五退,分一百七個(gè)月;
五十退,要分一百九十五個(gè)月。同樣是賬上趴著十萬(wàn)塊,六十歲退每月能到手七百多,五十歲退就只有五百出頭,一個(gè)月差二百,一年差出兩千四,夠給孩子包倆紅包了!
第二層,晚退意味著您多繳了幾年保費(fèi),基數(shù)漲了,本金也厚了,兩頭甜。
可話說(shuō)回來(lái),咱得面對(duì)現(xiàn)實(shí)。咱們這把年紀(jì),真到了五十五六十,身體還硬朗不?單位還留人不?我認(rèn)識(shí)的幾個(gè)老哥,五十出頭就讓"內(nèi)部退養(yǎng)"了,想干活都沒(méi)地方,只能干瞪眼。
所以我的實(shí)在話是:?jiǎn)挝缓谩⑸眢w棒、活兒不累的,能拖一年是一年;要是真干不動(dòng)了,也別硬扛,該退就退,身體垮了啥都白搭,錢(qián)的事再另想辦法。
第三樁:繳費(fèi)檔次,這是"添頭"
最后說(shuō)說(shuō)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),也就是您選哪個(gè)檔位交錢(qián)。說(shuō)實(shí)話,
檔次高固然好,多掏腰包以后多領(lǐng)錢(qián),天經(jīng)地義。可問(wèn)題是,咱們這代人年輕時(shí)掙得少,很多人檔案工資就低;現(xiàn)在自己交社保的,一年高檔要兩萬(wàn)多,普通家庭確實(shí)吃力。
我跟您掏心窩子:手頭寬裕的,當(dāng)然往高了走;可要是錢(qián)緊,寧可細(xì)水長(zhǎng)流按低檔多繳幾年,也別為了充面子高檔位而斷檔。這就跟供房子似的,寧可多還幾年月供,也別斷供失信不是?
還有個(gè)好消息:您早年交的那些錢(qián),在賬戶里可不是死錢(qián),國(guó)家給算利息,而且是利滾利。九幾年交的那幾百塊,現(xiàn)在翻了好幾番,比存銀行定期劃算多了去了。
給老街坊們的實(shí)在話
歸根結(jié)底,這三樣怎么排先后?我的土辦法是:年頭第一,能不斷別斷;年紀(jì)第二,能晚則晚;檔次第三,看菜吃飯。
特別是那些現(xiàn)在還在自己交社保的兄弟姐妹,咬咬牙也得把最低十五年湊夠,最好沖到二十年、二十五年。別學(xué)劉大哥,現(xiàn)在看著別人拿高退休金,只能在家里拍大腿生悶氣。
養(yǎng)老金這事兒,說(shuō)白了就是年輕的自己給年老的自己打提前量。咱們這代人吃過(guò)苦、受過(guò)累,晚年更得精打細(xì)算、明白消費(fèi)。記住嘍:細(xì)水長(zhǎng)流比一夜暴富靠譜,堅(jiān)持到底比一時(shí)沖動(dòng)聰明。這才是咱們小老百姓過(guò)日子的真智慧!
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