央行出手！蘇寧易付寶、瑞祥支付多項(xiàng)違規(guī)被罰沒超70萬

1月22日，中國人民銀行江蘇省分行披露行政處罰信息，其中：

瑞祥支付服務(wù)有限公司（以下簡稱：瑞祥支付）因“違反預(yù)付卡管理規(guī)定”和“違反備付金管理規(guī)定”，被警告、通報(bào)批評(píng)，并處20萬元罰款；南京蘇寧易付寶支付科技有限公司（以下簡稱：蘇寧易付寶）因“違反賬戶管理規(guī)定”和“違反清算管理規(guī)定”被警告、通報(bào)批評(píng)，罰沒57.57萬元。

蘇寧易付寶：罰沒近60萬元 此前多次因違反賬戶管理規(guī)定被罰

根據(jù)此次公示內(nèi)容，蘇寧易付寶存在違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定等情形。監(jiān)管部門對(duì)其作出警告、通報(bào)批評(píng)的行政處罰決定，同時(shí)依法沒收違法所得39.57萬元，并處以18萬元罰款。處罰決定作出時(shí)間為2026年1月13日，公示期限為三年。

賬戶管理規(guī)定，涉及客戶賬戶實(shí)名制要求，變更、注銷流程規(guī)范，管理規(guī)范等。清算管理規(guī)定，涉及資金劃轉(zhuǎn)時(shí)限、風(fēng)險(xiǎn)防控要求、信息安全標(biāo)準(zhǔn)等，核心是保障資金流轉(zhuǎn)的有序和安全。

公開信息顯示，蘇寧易付寶成立于2011年1月24日，注冊(cè)資本10億元。2012年取得人民銀行頒發(fā)的第三方支付業(yè)務(wù)許可證。主營業(yè)務(wù)為提供電子支付解決方案和服務(wù)。

目前，蘇寧易付寶業(yè)務(wù)類型為“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅰ類”，有效期至2027年6月26日。

值得注意的是，蘇寧易付寶是江蘇省唯一一家擁有互聯(lián)網(wǎng)支付、基金銷售支付、跨境人民幣/外匯結(jié)算等資質(zhì)的專業(yè)第三方支付機(jī)構(gòu)。其為上海星圖金融服務(wù)集團(tuán)有限公司（以下簡稱“星圖金服”）全資子公司，星圖金服為集團(tuán)成員。

公開信息顯示，星圖金融是早期國內(nèi)頭部金融科技集團(tuán)，為首批金融控股集團(tuán)監(jiān)管試點(diǎn)單位、央行金融科技試點(diǎn)單位。主要為消費(fèi)者和中小微企業(yè)提供投資理財(cái)、保險(xiǎn)、貸款等綜合金融服務(wù)。

“違反賬戶管理規(guī)定”并非首次出現(xiàn)在蘇寧系支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管處罰中。

2023年4月21日，中國人民銀行南京分行公示南京蘇寧易付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（“蘇寧易付寶”前身）的罰單：因違反賬戶管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按要求向金融消費(fèi)者披露相關(guān)信息等被罰118萬元，沒收違法所得人民幣19183.8元。

同年，其開發(fā)的星圖金融APP因違規(guī)被通報(bào)并進(jìn)行整治。根據(jù)當(dāng)時(shí)的公告，工業(yè)和信息化部開展APP侵害用戶權(quán)益專項(xiàng)整治行動(dòng)，發(fā)現(xiàn)55款A(yù)PP（SDK）存在侵害用戶權(quán)益行為，其中，星圖金融APP涉及強(qiáng)制、頻繁、過度索取權(quán)限。

2025年以來，蘇寧易付寶還有15起立案信息，多為服務(wù)合同糾紛和理財(cái)合同糾紛。

瑞祥支付：被罰20萬元 預(yù)付卡管理、備付金管理違規(guī)

同批次公示中，瑞祥支付服務(wù)有限公司亦被列入處罰名單。

公示信息顯示，該公司因違反預(yù)付卡管理規(guī)定、備付金管理規(guī)定，被給予警告、通報(bào)批評(píng)，并處以20萬元罰款。相關(guān)違規(guī)事項(xiàng)雖未涉及賬戶與清算環(huán)節(jié)，但同樣指向支付資金安全和風(fēng)險(xiǎn)隔離要求。

瑞祥支付成立于2010年7月，現(xiàn)隸屬于江蘇瑞祥科技集團(tuán)旗下，注冊(cè)地位于鎮(zhèn)江市，注冊(cè)資本1.15億元，實(shí)繳資本1億元。目前擁有合作商戶門店超10萬家，服務(wù)企業(yè)客戶超30萬家，全年?duì)I收可達(dá)150億元。

作為經(jīng)央行批準(zhǔn)的持牌第三方支付機(jī)構(gòu)，其核心業(yè)務(wù)聚焦于通用型商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行與受理，旗下核心產(chǎn)品“瑞祥商聯(lián)卡”可在商超百貨、娛樂休閑、家電數(shù)碼、餐飲旅游等多個(gè)消費(fèi)場景使用。

2024年，隨著支付行業(yè)監(jiān)管政策調(diào)整，其業(yè)務(wù)類型變更為“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅱ類”，與原預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)形成銜接，牌照有效期至2026年12月21日。

值得注意的是，相較于擁有互聯(lián)網(wǎng)支付、跨境支付等多元資質(zhì)的蘇寧易付寶，瑞祥支付的業(yè)務(wù)資質(zhì)較為單一，僅聚焦于預(yù)付卡相關(guān)的儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)，未涉及基金銷售支付、跨境結(jié)算等復(fù)雜業(yè)務(wù)領(lǐng)域。這種單一的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)雖降低了跨界合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，但也對(duì)其預(yù)付卡業(yè)務(wù)本身的合規(guī)性提出了更高要求。

根據(jù)央行江蘇省分行發(fā)布的蘇銀罰決字〔2026〕8號(hào)行政處罰決定，瑞祥支付此次被罰的核心違法違規(guī)事實(shí)為“違反預(yù)付卡管理規(guī)定”和“違反備付金管理規(guī)定”。

具體來看，預(yù)付卡管理規(guī)定的違規(guī)可能涉及發(fā)卡流程不規(guī)范、信息披露不充分、資金使用不合規(guī)等問題；而備付金管理作為支付機(jī)構(gòu)的核心監(jiān)管要求，其違規(guī)則直接關(guān)系到用戶資金安全，可能存在備付金挪用、未按規(guī)定存入專用賬戶、資金隔離不到位等情況。

針對(duì)上述違規(guī)行為，央行江蘇省分行對(duì)瑞祥支付作出了“警告、通報(bào)批評(píng)并罰款20萬元”的處罰決定。

公開信息顯示，此次并非瑞祥支付首次暴露合規(guī)問題。企業(yè)預(yù)警通顯示，2024年6月，因同樣問題，被中國人民銀行江蘇省分行處罰24萬元（當(dāng)時(shí)名稱為瑞祥商務(wù)服務(wù)有限公司）。

此前，2025年10月9日，南京市市民卡支付有限公司因違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被中國人民銀行江蘇省分行警告、通報(bào)批評(píng)，并處罰款8.5萬元。

南京市市民卡支付有限公司成立于1999年，2011年8月獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)范圍覆蓋江蘇省的預(yù)付卡發(fā)行與受理。根據(jù)支付業(yè)務(wù)類型重新劃分后，南京市市民卡支付有限公司的業(yè)務(wù)類型已變更為江蘇省范圍內(nèi)的“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅱ類”，支付牌照有效期至2026年8月28日。

據(jù)相關(guān)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，2025年多家支付機(jī)構(gòu)完成注冊(cè)資本增資，包括財(cái)付通、抖音支付、樂刷支付、盛迪嘉支付、瑞祥支付等。同時(shí)，上海潤通實(shí)業(yè)投資有限公司等6家支付機(jī)構(gòu)牌照被注銷。至2025年年中，支付機(jī)構(gòu)牌照累計(jì)注銷數(shù)量達(dá)102張，市場剩余牌照僅169張，行業(yè)“冰火兩重天”格局凸顯。

2026年央行支付結(jié)算工作會(huì)議明確提出，要嚴(yán)格實(shí)施支付機(jī)構(gòu)穿透式監(jiān)管和支付業(yè)務(wù)功能監(jiān)管，塑造合規(guī)致遠(yuǎn)的行業(yè)健康生態(tài)。業(yè)內(nèi)人士指出，未來支付行業(yè)監(jiān)管將持續(xù)加碼，合規(guī)性將成為支付機(jī)構(gòu)生存發(fā)展的前提。對(duì)于消費(fèi)者而言，選擇支付產(chǎn)品及預(yù)付卡產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇資質(zhì)齊全、合規(guī)記錄良好的機(jī)構(gòu)，降低資金風(fēng)險(xiǎn)。

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