警惕！非法金融活動套路多，這份指南助你守住“錢袋子”

守住錢袋子 護好幸福家丨歲末年初防范非法金融活動知識宣傳

春節將至，家家戶戶喜迎傳統佳節。而此時也往往是非法金融活動高發易發期，不法分子往往打著康養服務、區塊鏈、虛擬貨幣、元宇宙等新概念實施非法金融活動，請廣大市民朋友謹記“天上不會掉餡餅，高利保本是陷阱”，大家要提升防范意識，守護好自己的財產，安全、安心過好幸福年。

什么是非法金融活動

非法金融活動，是指違反國家法律法規，未經批準或超出許可范圍，從事金融業務或提供金融產品或服務的行動。非法金融活動破壞金融秩序，損害消費者合法權益，具有極大的社會危害性。

非法金融活動包括哪些形式

1.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

2.未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；

3.非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；

4.有關金融監管部門認定的其他非法金融活動。

非法集資類活動：非法集資的幾種常見套路

1.假項目類：不法分子注冊公司，打著“響應國家政策”“創新創業”旗號，編造新能源開發、農林養殖、影視劇投資等虛假項目，并組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

2.創新概念包裝：用“區塊鏈”“元宇宙”“新能源”“人工智能”等高科技新概念包裝，混淆投資概念，通過線上平臺招募投資者，承諾“短期高息回報”，實則利用新投資者的資金支付舊投資者利息，形成龐氏騙局。

3.養老服務類：瞄準老年群體，以“養老服務”“健康養生”“以房養老”等名義，通過免費旅游、贈送禮品、親情關懷等手段獲取信任，誘騙老年人投入“養老錢”，最終卷款跑路。

4.投資理財類：冒充正規金融機構，通過散發傳單、電話推銷等方式，宣傳“保本高息”“穩賺不賠”的理財產品，虛構投資項目或夸大收益，吸引公眾投資，資金往往被揮霍或用于非法活動。

5.“私募基金”類：未經備案登記，以“私募基金”名義向社會公開宣傳，面向非合格投資者募集資金，甚至虛構投資標的，挪用資金用于個人揮霍或非法經營。

6.消費返利類：宣稱“購物返現”“消費增值”，要求參與者繳納會員費或購買高價商品，承諾通過“拉人頭”發展下線獲得高額返利。

此類模式本質是靠新會員資金維持運轉，最終導致多數參與者血本無歸。

金融詐騙類活動：瞄準“節日需求”，精準設套

春節期間，人們的消費、轉賬等需求增加，不法分子借此設計針對性詐騙手段，常見類型包括：

1.刷單返利與紅包詐騙

利用人們賺零花錢、搶節日福利的心理，通過社交平臺發布“刷單賺傭金”“點擊鏈接領紅包”等信息。

初期會以小額返利獲取信任，誘導受害者加大投入或分享給他人，隨后失聯或要求繳納提現手續費、保證金，最終騙取資金。

此外，部分虛假鏈接還會竊取用戶個人信息，用于后續詐騙。

2.假冒客服與訂單異常詐騙

節日期間網購需求旺盛，不法分子假冒電商平臺客服，通過電話、短信告知受害者訂單異常，引導其點擊虛假鏈接或添加“客服微信”，進而套取銀行卡信息和驗證碼，轉移賬戶資金。

3.牢記“三不”原則，守住財產安全

①不貪“高收益”，警惕非法集資陷阱

若某項目承諾“高收益”“保本保息”，極有可能是非法金融活動。

牢記風險與收益成正比，切勿被短期暴富的虛假承諾迷惑。

②不信“虛假宣傳”，核實機構資質

購買保險或接受相關服務前，務必通過官方渠道查詢機構是否具備合法資質。

對“節日專屬保障”等宣傳，要仔細核驗產品備案信息，通過保險公司官方渠道驗證保單真偽，切勿輕信“內部名額”“限時返利”等口頭承諾。

③不輕易“轉賬”，保護個人信息

切勿向陌生賬戶轉賬，尤其是要求繳納押金、手續費、保證金的情況；

不向他人泄露銀行卡號、密碼、驗證碼等敏感信息，避免個人信息被不法分子利用。

如果發現疑似非法金融活動，或不慎遭遇詐騙，應及時向公安機關報案，最大限度減少財產損失。

非法金融形式多變、場景多變，但是核心目標不變，就是套路你的錢。作為金融消費者，要樹立科學理性的投資觀、消費觀，通過正規渠道獲取金融知識，了解金融詐騙的特征，切實增強自身風險防范意識和防范能力。

來源：天水市財政局

審核：楊旸 校對：王遠 編輯：洪濤

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