設(shè)立“首席合規(guī)官”：金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)的第四波高管崗位大調(diào)整

時(shí)值歲末年初，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)們集體迎來(lái)了近年來(lái)的第四波高管崗位設(shè)置大調(diào)整——設(shè)立“首席合規(guī)官”。

按照野望谷的劃分，近幾年來(lái)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的高管崗位設(shè)置先后發(fā)生過(guò)四波集中大調(diào)整：

第一波大調(diào)整始自2017年，當(dāng)時(shí)的背景是中紀(jì)委“分類(lèi)施策推進(jìn)中管企業(yè)、中管金融企業(yè)、黨委書(shū)記和校長(zhǎng)列入中央管理的高校紀(jì)檢監(jiān)察體制改革”，各家中管金融機(jī)構(gòu)原先內(nèi)設(shè)的紀(jì)委紛紛被中紀(jì)委直接派駐的紀(jì)檢監(jiān)察組所取代，總行（集團(tuán)）紀(jì)委書(shū)記改稱駐總行（集團(tuán)）紀(jì)檢監(jiān)察組組長(zhǎng)；

第二波大調(diào)整始自2024年，背景是新版《公司法》施行、金融監(jiān)管總局《關(guān)于公司治理監(jiān)管規(guī)定與公司法銜接有關(guān)事項(xiàng)的通知》下發(fā)，各家金融機(jī)構(gòu)紛紛取消了監(jiān)事會(huì)及監(jiān)事長(zhǎng)、監(jiān)事的設(shè)置；

第三波大調(diào)整同樣始自2024年，背景是金融工委完成組建、金融系統(tǒng)的黨建工作迎來(lái)新階段，結(jié)合早前下發(fā)的《中管金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員管理暫行規(guī)定》、《國(guó)有企業(yè)基層組織工作條例（試行）》，各家金融機(jī)構(gòu)先后增設(shè)了黨委專(zhuān)職副書(shū)記，黨委專(zhuān)職副書(shū)記兼任執(zhí)行董事，與紀(jì)委書(shū)記分設(shè)兩人，排名僅次于集團(tuán)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理（行長(zhǎng)），且不兼任集團(tuán)副總經(jīng)理、副行長(zhǎng)；

而按照金融監(jiān)管總局《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》的要求，各家金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)增設(shè)首席合規(guī)官一職，以首席合規(guī)官取代過(guò)去叫法不一的合規(guī)總監(jiān)、法律總監(jiān)、首席法律顧問(wèn)之類(lèi)的稱呼，并將其納入集團(tuán)（總行）高管序列，便是為金融機(jī)構(gòu)高管崗位設(shè)置的第四波大調(diào)整，始自2025年。

隨著《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》限定的整改過(guò)渡期（截止2026年3月1日）即將屆滿，各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)首席合規(guī)官的設(shè)立步伐也在最近一兩個(gè)月呈現(xiàn)了加速之勢(shì)，有的銀行甚至還把該崗位設(shè)置寫(xiě)進(jìn)了公司章程——

自此，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為了滿足黨建、監(jiān)察、風(fēng)控、合規(guī)的管理需要而在集團(tuán)（總行）層面設(shè)置的高管崗位序列，便從過(guò)去慣用的“監(jiān)事長(zhǎng)＋黨委副書(shū)記兼紀(jì)委書(shū)記＋風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)兼法律總監(jiān)”的3人組合，逐漸演變?yōu)榱私裉焱ㄐ械?b>“黨委專(zhuān)職副書(shū)記＋紀(jì)檢監(jiān)察組組長(zhǎng)/紀(jì)委書(shū)記＋首席風(fēng)險(xiǎn)官＋首席合規(guī)官”的4人組合。

這其中，新設(shè)的首席合規(guī)官一職不僅承接了原先合規(guī)總監(jiān)（法律總監(jiān)、首席法律顧問(wèn)）的職能，還承接了一部分原先屬于監(jiān)事長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的職能，其職權(quán)地位、崗位獨(dú)立性、管轄廣度和強(qiáng)度、崗位待遇和保障都較此前有了大幅提高。

那么，金融機(jī)構(gòu)新設(shè)首席合規(guī)官一職的背景是什么？相比于過(guò)去的監(jiān)事會(huì)、監(jiān)事長(zhǎng)，首席合規(guī)官的職權(quán)、地位、獨(dú)立性、履職保障究竟得到了多大程度的坐實(shí)與擴(kuò)充？首席合規(guī)官的薪資待遇、職業(yè)前景如何？它對(duì)于各級(jí)金融機(jī)構(gòu)、對(duì)于有志于從事金融和法律的人才來(lái)說(shuō)，又意味著什么？

本文野望谷就同大家一探究竟。

通俗地說(shuō)，所謂“合規(guī)”就是遵守法律、遵守規(guī)矩的意思。“合規(guī)”的說(shuō)法最早來(lái)自于巴塞爾協(xié)議，起先只是被運(yùn)用在金融領(lǐng)域，現(xiàn)在也被推廣使用在了其他行業(yè)領(lǐng)域。

合規(guī)一詞常被與風(fēng)險(xiǎn)一詞組合使用，也就是大家經(jīng)常聽(tīng)到的“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”，即金融機(jī)構(gòu)及其員工因違反法律、違反制度而導(dǎo)致?lián)p失或負(fù)面影響的風(fēng)險(xiǎn)。

從中我們也能看出，過(guò)去人們習(xí)慣于把合規(guī)問(wèn)題納入金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)管理的議題中考慮，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、員工道德風(fēng)險(xiǎn)等并列對(duì)待，彼時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理只是金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)下的一個(gè)子集。

所以，過(guò)去國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)通常只會(huì)在集團(tuán)（總行）高管層面設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）一職，而大多不會(huì)設(shè)立合規(guī)總監(jiān)（首席合規(guī)官）一職，集團(tuán)（總行）法律合規(guī)部門(mén)向風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）匯報(bào)工作；

即便是有少數(shù)金融機(jī)構(gòu)在集團(tuán)（總行）高管層面設(shè)立了合規(guī)總監(jiān)（法律總監(jiān)、首席法律顧問(wèn)）的崗位，那往往也是一些大型金融機(jī)構(gòu)、上市金融機(jī)構(gòu)為了迎合基于股份制的現(xiàn)代公司治理理念、為了接軌巴塞爾協(xié)議所要求的金融機(jī)構(gòu)審慎管理理念而采取的“裝點(diǎn)門(mén)面”之舉，甚至是有名無(wú)實(shí)。

但是，這種將合規(guī)管理更多停留在口頭表態(tài)、形象包裝上的做法，在最近幾年越來(lái)越不能應(yīng)對(duì)管理的需要了。究其原因，就是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的宏觀大環(huán)境已經(jīng)較此前發(fā)生了翻天覆地的變化：

第一，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理主線，已經(jīng)從多年前的重規(guī)模、重效益、重業(yè)務(wù)、重發(fā)展、重增長(zhǎng)，演變到了今天的重黨建、重紀(jì)律、重監(jiān)管、重風(fēng)險(xiǎn)、重合規(guī)。曾經(jīng)那種野蠻式、擴(kuò)張式、自由式、激進(jìn)式的舊經(jīng)營(yíng)風(fēng)格已經(jīng)謝幕，取而代之的是穩(wěn)健式、集約式、管控式、審慎式的新經(jīng)營(yíng)風(fēng)格。

第二，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)而遭受到的監(jiān)管處罰呈逐年加速上升之勢(shì)，處罰的尺度越來(lái)越嚴(yán)、程度越來(lái)越重、覆蓋面越來(lái)越廣。單就銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，從2020年到2025年，監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出的罰單每年都高達(dá)6000單以上，歷年罰沒(méi)總金額分別達(dá)到了22.1億元、27.0億元、24.5億元、29.8億元、17.4億元、26.4億元。

第三，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門(mén)需要負(fù)擔(dān)的工作，早就不再局限于過(guò)去那種簡(jiǎn)單的合規(guī)審查、文件把關(guān)、制度撰寫(xiě)、訴訟應(yīng)對(duì)之類(lèi)的內(nèi)容，而是新增了諸如形勢(shì)剖析和政策解讀，重大合規(guī)事件案件辦理，域外制裁和跨境案件辦理，反腐敗、反洗錢(qián)、反恐怖審查，數(shù)據(jù)保護(hù)、虛擬貨幣等技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用把關(guān)的眾多新內(nèi)容。

第四，由于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門(mén)需要應(yīng)對(duì)的事情越來(lái)越多，打交道的人越來(lái)越雜，所以這些合規(guī)部門(mén)不僅對(duì)內(nèi)“兼并”了一部分風(fēng)險(xiǎn)管理的職能，比如操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、員工道德風(fēng)險(xiǎn)等等，成了半個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理部或者半個(gè)紀(jì)委監(jiān)委，而且還對(duì)外“兼職”了對(duì)接監(jiān)管部門(mén)、執(zhí)法和司法機(jī)關(guān)、新聞媒體的工作，承擔(dān)了不少輿情處置、政府關(guān)系的職能，成了半個(gè)公共關(guān)系部。

這些背景的變化，正是造成金融監(jiān)管總局在2024年底出臺(tái)《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》、要求各家金融機(jī)構(gòu)都須設(shè)立首席合規(guī)官一職并將其納入高管序列的主要原因。

為了便于朋友們更加直觀地理解《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》如何賦予了首席合規(guī)官一職前所未有的地位和職權(quán)，野望谷先來(lái)談?wù)勥^(guò)去監(jiān)事會(huì)（及監(jiān)事長(zhǎng)）在履行所謂的監(jiān)督檢查職責(zé)時(shí)是多么地“松”和“軟”。

首先，監(jiān)事會(huì)的人員構(gòu)成就決定了它只能是一種流于形式的“軟”監(jiān)督。

盡管都是一起組建、一起換屆，但董事會(huì)的組成人員囊括了股東代表、核心高管、外部專(zhuān)家，可監(jiān)事會(huì)的組成人員卻主要來(lái)自于內(nèi)部員工。監(jiān)事會(huì)不僅在級(jí)別建制上低于董事會(huì)、經(jīng)理層，而且也不存在外部監(jiān)督之說(shuō)。

監(jiān)事長(zhǎng)和監(jiān)事們的薪資待遇、職務(wù)級(jí)別、考核評(píng)價(jià)，都是由董事會(huì)最終裁定，經(jīng)理層具體管理。因此監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督就成了一種典型的“員工監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)”、“下級(jí)監(jiān)督上級(jí)”，其機(jī)構(gòu)和崗位人員的獨(dú)立性完全無(wú)從談起，所謂“獨(dú)立履行監(jiān)督職責(zé)”也就成了一句空談。

到了最后，監(jiān)事長(zhǎng)一職往往都成了金融機(jī)構(gòu)安排臨退休干部發(fā)揮余熱的二線崗位，監(jiān)事一職往往都成了金融機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)中層干部和資深員工的“安慰獎(jiǎng)”。

更何況，不少監(jiān)事還是兼職擔(dān)當(dāng)?shù)模麄兊木χ饕€得放在本職崗位上，所謂監(jiān)事會(huì)的工作往往就是偶爾來(lái)開(kāi)個(gè)會(huì)、簽個(gè)到而已。如果因?yàn)槁男斜O(jiān)事職責(zé)而耽誤了本職工作，甚至是得罪了一些他們得罪不起的人，對(duì)這些監(jiān)事們來(lái)說(shuō)就成了得不償失的買(mǎi)賣(mài)了。

其次，監(jiān)事會(huì)的履職方式就決定了它只能是一種浮于表面的“松”監(jiān)督。

金融機(jī)構(gòu)都是規(guī)模龐大、層級(jí)繁雜、流程鏈條冗長(zhǎng)、官僚作風(fēng)時(shí)有存在的“大衙門(mén)”，每一道信息傳遞、每一次流程交互都會(huì)發(fā)生信息的過(guò)濾、扭曲、減損和隱藏。

監(jiān)事會(huì)雖看似地位很高，但事實(shí)上卻完全被隔絕于這一道道信息傳遞、流程交互、決策會(huì)商、審批環(huán)節(jié)之外，完全不享有獲取必要信息、穿透核查檔案、約談一線人員、參與審批決策、搜集原始數(shù)據(jù)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)敞口的機(jī)會(huì)和權(quán)限。

處于“委托——代理”鏈條末端的監(jiān)事會(huì)，往往與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)情和一線最新動(dòng)態(tài)完全脫節(jié)。監(jiān)事會(huì)所依賴的信息幾乎全都是下級(jí)單位層層篩選過(guò)濾后的結(jié)論報(bào)告、自查報(bào)告、財(cái)務(wù)摘要，所出具的監(jiān)事會(huì)報(bào)告往往都是從董事會(huì)報(bào)告、經(jīng)理層報(bào)告中節(jié)選出幾段，然后再千篇一律、亙古不變地復(fù)制摘抄而已。

再次，監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督手段就決定了它只能是一種可有可無(wú)的“軟”監(jiān)督。

監(jiān)事會(huì)無(wú)法像財(cái)務(wù)部門(mén)那樣介入預(yù)算分配、費(fèi)用管理、成本控制、績(jī)效核算，無(wú)法像人事部門(mén)那樣介入人事任免、薪資待遇、考核評(píng)價(jià)、編制配給，無(wú)法像紀(jì)委監(jiān)委那樣介入巡視走訪、受理舉報(bào)、案件調(diào)查、執(zhí)紀(jì)處罰，無(wú)法像風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)那樣介入業(yè)務(wù)審查、項(xiàng)目決策、風(fēng)險(xiǎn)防控，無(wú)法像法律合規(guī)部門(mén)那樣介入政策把關(guān)、文件把關(guān)、法規(guī)把關(guān)、輿情把關(guān)，無(wú)法像審計(jì)部門(mén)那樣介入內(nèi)部控制、稽核審計(jì)，可以說(shuō)是被完全架空。

盡管舊版《公司法》賦予了監(jiān)事會(huì)相當(dāng)多的監(jiān)督檢查權(quán)力，但這些權(quán)力更多屬于事后監(jiān)督的范疇，比如建議罷免董事和高管、督促糾正董事會(huì)和經(jīng)理層的行為、列席和召集股東會(huì)、向董事會(huì)提出提案、聽(tīng)取董事和高管的履職報(bào)告、向董事和高管提起訴訟等等。

說(shuō)白了，即便是監(jiān)事會(huì)發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，它也只能通過(guò)對(duì)董事會(huì)和高管層人員行使“彈劾權(quán)”來(lái)發(fā)揮作用。可由于監(jiān)事會(huì)本就不具有獨(dú)立性，因此這種“彈劾”幾乎永遠(yuǎn)都不會(huì)發(fā)生。

最后，監(jiān)事會(huì)的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)就決定了它只能是一種淺嘗輒止的“松”監(jiān)督。

在現(xiàn)代社會(huì)，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類(lèi)型、產(chǎn)品維度、運(yùn)行邏輯變得越來(lái)越復(fù)雜，其背后都需要依托于扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)功底和長(zhǎng)期的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

同時(shí)，金融科技又帶來(lái)了區(qū)塊鏈技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)的大量應(yīng)用，滋生了無(wú)處不在的算法黑箱、數(shù)據(jù)和隱私安全風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)攻擊漏洞，以及越來(lái)越復(fù)雜的關(guān)聯(lián)交易、資金挪用、貪腐舞弊、信息盜取新手段新風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于不太強(qiáng)調(diào)特定能力功底、嚴(yán)重缺乏各專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域?qū)崙?zhàn)經(jīng)驗(yàn)、甚至本就是來(lái)退居二線養(yǎng)老或者兼職打個(gè)醬油的監(jiān)事們來(lái)說(shuō)，想要準(zhǔn)確洞察識(shí)別并及時(shí)提醒、有效預(yù)防這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)可謂癡人說(shuō)夢(mèng)。

再者說(shuō)，別的部門(mén)在自身專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不足時(shí)，還可以通過(guò)花錢(qián)聘請(qǐng)外部專(zhuān)家顧問(wèn)來(lái)輔助自己，可監(jiān)事會(huì)本來(lái)就沒(méi)有多少在編人員和經(jīng)費(fèi)預(yù)算，自然也就沒(méi)有動(dòng)力和條件去聘請(qǐng)外部專(zhuān)家。

相比起空有名號(hào)、毫無(wú)實(shí)權(quán)的監(jiān)事會(huì)來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)新設(shè)的首席合規(guī)官在內(nèi)部管理上“強(qiáng)”與“硬”的程度就完全不可同日而語(yǔ)了。

對(duì)此，野望谷就結(jié)合《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）同大家逐一來(lái)看看。

第一，《辦法》規(guī)定了全新的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)條線管理架構(gòu)體系。

按照《辦法》第13條、第14條、第27條、第28條的規(guī)定，未來(lái)各家金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部都將形成“首席合規(guī)官——合規(guī)官——合規(guī)管理部門(mén)——合規(guī)專(zhuān)員”的四級(jí)管理架構(gòu)體系，進(jìn)而在整體上形成“前線業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)——中臺(tái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)——中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)——中臺(tái)合規(guī)管理部門(mén)——后臺(tái)內(nèi)審管理部門(mén)——后臺(tái)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)”的六道風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

其中，擔(dān)任首席合規(guī)官、合規(guī)官的需要取得金融監(jiān)管部門(mén)的任職資格許可，也就是說(shuō)金融監(jiān)管部門(mén)需要對(duì)其任職進(jìn)行前置審批。

第二，《辦法》賦予了金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理負(fù)責(zé)人崇高的地位。

按照《辦法》第11條、第13條的規(guī)定，設(shè)立合規(guī)管理部門(mén)、聘任和解聘首席合規(guī)官都被新納入了董事會(huì)的職責(zé)范圍，董事會(huì)還應(yīng)為此設(shè)立專(zhuān)門(mén)的合規(guī)委員會(huì)，并有權(quán)解聘對(duì)發(fā)生重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高管。

金融機(jī)構(gòu)總部都要設(shè)立“首席合規(guī)官”一職，首席合規(guī)官納入機(jī)構(gòu)高管序列，接受董事長(zhǎng)、總經(jīng)理（行長(zhǎng)）的直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會(huì)負(fù)責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)（一級(jí)分支機(jī)構(gòu)）都要設(shè)立“合規(guī)官”一職，合規(guī)官納入本級(jí)機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)班子序列，接受本級(jí)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理（分行行長(zhǎng)）的直接領(lǐng)導(dǎo)。

第三，《辦法》賦予了金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)充分的崗位獨(dú)立性。

按照《辦法》第27條、第31條、第32條、第34條、第37條、第40條的規(guī)定，各家金融機(jī)構(gòu)總部、省級(jí)分支機(jī)構(gòu)（一級(jí)分支機(jī)構(gòu)）、各級(jí)金融子公司都需要設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門(mén)，其他分支機(jī)構(gòu)也需要設(shè)立合規(guī)管理部門(mén)（至少也需要設(shè)立合規(guī)管理崗位），合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)管理崗位的設(shè)置都應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金、內(nèi)審等可能產(chǎn)生職責(zé)沖突的部門(mén)或崗位。

《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)各級(jí)合規(guī)官應(yīng)實(shí)行“雙線匯報(bào)”制度，以向首席合規(guī)官匯報(bào)為主，向本級(jí)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理（分行行長(zhǎng)）匯報(bào)為輔；鼓勵(lì)首席合規(guī)官統(tǒng)籌全集團(tuán)（全行）合規(guī)條線人員的人事管理和業(yè)務(wù)管理工作。

《辦法》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)管理部門(mén)實(shí)行“垂直管理”制度，也就是下級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)最好是接受上級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的直接領(lǐng)導(dǎo)，而不是只接受本級(jí)機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)，也不是只接受上級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

《辦法》還要求除了合規(guī)管理部門(mén)以外，金融機(jī)構(gòu)的其他部門(mén)中也需要設(shè)置專(zhuān)職或兼職的合規(guī)工作人員，并鼓勵(lì)這些合規(guī)工作人員都向本級(jí)合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)，而不是只向所在部門(mén)負(fù)責(zé)人匯報(bào)。

第四，《辦法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理?xiàng)l線享有廣泛的職能權(quán)力，并設(shè)計(jì)了強(qiáng)大的機(jī)制程序作為其履職保障。

根據(jù)《辦法》第20條、第22條、第23條、第26條、第37條、第41條、第44條、第45條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)和人員將擁有的關(guān)鍵職權(quán)包括——

（1）決策審查權(quán)：

金融機(jī)構(gòu)但凡涉及發(fā)展戰(zhàn)略、重要內(nèi)部規(guī)范、重要新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)方案、重大決策的事項(xiàng)，由合規(guī)管理部門(mén)出具書(shū)面合規(guī)審查意見(jiàn)都將是一道不可逾越的必經(jīng)流程。

假如金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有采納首席合規(guī)官的合規(guī)審查意見(jiàn)，那么這項(xiàng)決定就必須提交董事會(huì)進(jìn)行裁定，必要的話還需要提報(bào)金融監(jiān)管部門(mén)。

（2）督導(dǎo)懲戒權(quán)：

首席合規(guī)官有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其員工的重大違法違規(guī)行為或重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，直接向董事會(huì)、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理（行長(zhǎng)）提出處理意見(jiàn)并督促整改。

不僅如此，首席合規(guī)官還有權(quán)提出對(duì)相關(guān)責(zé)任人員采取扣減薪酬、調(diào)整崗位、降職處分等措施的建議，并直接督促其整改行為。

（3）越級(jí)報(bào)告權(quán)：

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)存在重大違法違規(guī)行為或重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患、應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告而未報(bào)告的，首席合規(guī)官可以直接向金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行報(bào)告。

（4）一票否決權(quán)：

金融機(jī)構(gòu)各級(jí)合規(guī)負(fù)責(zé)人如發(fā)現(xiàn)下級(jí)單位或部門(mén)對(duì)重大違法違規(guī)行為或重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患存在瞞報(bào)、漏報(bào)情形的，有權(quán)在合規(guī)考核時(shí)對(duì)相關(guān)責(zé)任單位及其負(fù)責(zé)人實(shí)施“一票否決”，相關(guān)責(zé)任單位及其負(fù)責(zé)人不得再參與評(píng)優(yōu)評(píng)先。

各級(jí)金融機(jī)構(gòu)都有義務(wù)保障合規(guī)管理人員行使否決權(quán)，不得采取任何手段干涉、限制、阻撓合規(guī)管理人員履職行權(quán)，比如排斥其參加會(huì)議、限定其發(fā)言自由、避開(kāi)其簽批流程、拒絕向其提供檔案資料、阻礙其訪問(wèn)核心系統(tǒng)等等。

（5）信息知情權(quán)：

金融機(jī)構(gòu)各級(jí)合規(guī)管理人員都有權(quán)根據(jù)其履職需要，參加或列席相關(guān)會(huì)議，查閱或復(fù)制相關(guān)資料，首席合規(guī)官將是董事會(huì)會(huì)議、經(jīng)營(yíng)管理決策會(huì)議的當(dāng)然出席成員。

（6）質(zhì)詢調(diào)查權(quán)：

各級(jí)合規(guī)負(fù)責(zé)人基于履職需要時(shí)，有權(quán)向相關(guān)部門(mén)和下級(jí)單位進(jìn)行質(zhì)詢、調(diào)查、取證，接受質(zhì)詢、調(diào)查、取證的人員有義務(wù)向其如實(shí)說(shuō)明情況或提供資料。

（7）考核評(píng)價(jià)權(quán)：

未來(lái)，合規(guī)管理質(zhì)效將被納入金融機(jī)構(gòu)各部門(mén)、各單位的績(jī)效考核范疇，尤其是各部門(mén)、各單位負(fù)責(zé)人的年度綜合考核。合規(guī)職責(zé)履行得好不好，將會(huì)作為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展員工考核、人員任用、評(píng)優(yōu)評(píng)先的重要依據(jù)。

而負(fù)責(zé)訂立合規(guī)管理考核制度、具體承辦合規(guī)考核質(zhì)效評(píng)價(jià)的，自然就是各級(jí)合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)。

（8）流程介入權(quán)：

針對(duì)一些關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的合規(guī)審查和管控措施，都將以信息化手段無(wú)縫嵌入到相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程之中。一旦出現(xiàn)了可能誘發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的苗頭，合規(guī)條線就能自動(dòng)、實(shí)時(shí)收到異常信號(hào)預(yù)警。

第五，《辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)條線人員的專(zhuān)業(yè)能力和綜合素養(yǎng)提出了較高要求及期望。

根據(jù)《辦法》第16條、第17條、第38條、第39條的規(guī)定，擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)首席合規(guī)官的人員必須滿足“8＋3”或“3＋8”的要求，也就是從事金融工作8年以上且從事法律合規(guī)工作3年以上（或取得了法律職業(yè)資格證書(shū)），或者是從事法律合規(guī)工作8年以上且從事金融工作3年以上；

擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)合規(guī)官的人員必須滿足“6＋3”或“3＋6”的要求，也就是從事金融工作6年以上且從事法律合規(guī)工作3年以上（或取得了法律職業(yè)資格證書(shū)），或者是從事法律合規(guī)工作6年以上且從事金融工作3年以上。

對(duì)于初次從事合同文書(shū)審核的合規(guī)管理人員，以及從事為機(jī)構(gòu)改制重組、并購(gòu)上市、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)重整、和解及清算等重大事項(xiàng)提供法律合規(guī)服務(wù)的人員，具備法律專(zhuān)業(yè)背景或者通過(guò)法律職業(yè)資格考試將成為一種標(biāo)配，尤其是兼有法律專(zhuān)業(yè)和經(jīng)濟(jì)金融專(zhuān)業(yè)學(xué)歷背景的復(fù)合型人才將被優(yōu)先考慮。

此外，在金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)（境外子公司）從事合規(guī)管理工作的人員，還需要熟悉東道國(guó)的法律法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)。

第六，《辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)條線人員提供了十分理想的職業(yè)待遇保障。

《辦法》第42條、第43條明確規(guī)定，對(duì)于工作稱職的首席合規(guī)官，金融機(jī)構(gòu)為其發(fā)放的年度薪酬收入總額原則上不得低于同等條件（同職級(jí)、同考核結(jié)果）高級(jí)管理人員的平均水平；

對(duì)于工作稱職的合規(guī)官，金融機(jī)構(gòu)為其發(fā)放的年度薪酬收入總額原則上不得低于所在機(jī)構(gòu)同等條件（同崗位類(lèi)型、同職級(jí)、同考核結(jié)果）人員的平均水平。

也就是說(shuō)，集團(tuán)（總行）首席合規(guī)官的年薪原則上不能低于集團(tuán)副總經(jīng)理（總行副行長(zhǎng)）的平均數(shù)，分公司（分行）合規(guī)官的年薪原則上不能低于分公司副總經(jīng)理（分行副行長(zhǎng)）的平均數(shù)。

除非是合規(guī)負(fù)責(zé)人由所在機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人兼任的情況，否則不得將非分管合規(guī)條線的高管的評(píng)價(jià)、其他部門(mén)的評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等納入對(duì)合規(guī)條線的績(jī)效考核評(píng)價(jià)，也不得將需要各部門(mén)共同協(xié)作完成的合規(guī)工作單獨(dú)作為合規(guī)管理部門(mén)的績(jī)效考核指標(biāo)。

第七，《辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)條線人員的履職建立了足夠的兜底措施。

《辦法》第47條、第51條、第50條、第54條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作開(kāi)展得好不好，將作為金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)其進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)的重要依據(jù)。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)于合規(guī)管理部門(mén)設(shè)置、合規(guī)管理崗位人員配備不健全的，金融監(jiān)管部門(mén)將責(zé)令其限期整改，必要時(shí)可以對(duì)其采取行政處罰或其他監(jiān)管措施，還可以要求其總部上收對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)（子公司）的管理授權(quán)。

對(duì)于履行合規(guī)管理職責(zé)充分到位的金融機(jī)構(gòu)，即便是發(fā)生了違法違規(guī)行為或者出現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，金融監(jiān)管部門(mén)也可依法對(duì)其從輕、減輕處理，甚至是不予追究責(zé)任，即“盡職從輕”、“盡職免責(zé)”；反之，金融監(jiān)管部門(mén)則會(huì)從嚴(yán)、從重處罰。

對(duì)于履行合規(guī)管理職責(zé)充分到位的合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)管理人員，即便是所在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生了違法違規(guī)行為，金融監(jiān)管部門(mén)也可依法對(duì)其不予追究責(zé)任，即“盡職免責(zé)”。

由此可見(jiàn)，《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》的出臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)以首席合規(guī)官為首的各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)及人員崗位的設(shè)置，為有志于從事政策法律工作的財(cái)經(jīng)金融背景人才、或者有志于從事財(cái)經(jīng)金融工作的政策法律背景人才提供了巨大的、嶄新的職業(yè)發(fā)展契機(jī)。

比如，那些兼有財(cái)經(jīng)金融和法律雙重學(xué)歷背景的人，兼有財(cái)經(jīng)金融和法律合規(guī)雙重履歷經(jīng)驗(yàn)的人，熟悉財(cái)經(jīng)金融領(lǐng)域的政策形勢(shì)和法規(guī)動(dòng)向的人，精通反洗錢(qián)、反恐怖、反壟斷、區(qū)塊鏈、數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、隱私保護(hù)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等金融合規(guī)監(jiān)管要求及最新動(dòng)態(tài)的人，擁有金融法律相關(guān)的海外教育背景或從業(yè)經(jīng)歷的人，具備與金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行高效流暢溝通接洽能力的人，必將率先吃到這項(xiàng)紅利。

隨著《辦法》要求的一年過(guò)渡期即將屆滿，各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)首席合規(guī)官、合規(guī)官、合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位人員的選任配備都正在全面提速，現(xiàn)下已經(jīng)進(jìn)入了最后沖刺階段。

但由于各家金融機(jī)構(gòu)此前普遍準(zhǔn)備不足，所以這些新走馬上任的首席合規(guī)官們有的是由總經(jīng)理（行長(zhǎng)）親自兼任，有的是由某位副總經(jīng)理（副行長(zhǎng)）或首席風(fēng)險(xiǎn)官來(lái)兼任，有的是從原有法律合規(guī)部門(mén)干部中培養(yǎng)選拔，還有的是面向全市場(chǎng)公開(kāi)海選，來(lái)源可謂是五花八門(mén)。

可想而知，隨著各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)條線崗位的設(shè)置和配備逐漸步入正軌，未來(lái)靠權(quán)宜之計(jì)來(lái)選任首席合規(guī)官的情況一定會(huì)越來(lái)越少，“專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)人、專(zhuān)崗、專(zhuān)職”才會(huì)成為各級(jí)合規(guī)管理人員、尤其是首席合規(guī)官和合規(guī)官們的標(biāo)配。

近年來(lái)，在上市銀行的高管團(tuán)隊(duì)中，首席財(cái)務(wù)官（財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的年薪一般都會(huì)高于集團(tuán)副總經(jīng)理（總行副行長(zhǎng)）。結(jié)合金融行業(yè)目前的宏觀背景和監(jiān)管趨勢(shì)來(lái)看，料想首席合規(guī)官的待遇也會(huì)大致參照首席財(cái)務(wù)官（財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的水平。

以中國(guó)平安集團(tuán)為例，其前任合規(guī)負(fù)責(zé)人張小璐2024年度的稅前薪酬高達(dá)1068萬(wàn)元，光是個(gè)稅就繳納了458萬(wàn)元，在當(dāng)年平安集團(tuán)所有高管中位列第二：

除了首席合規(guī)官之外，一些上市銀行公開(kāi)發(fā)布的招聘需求也顯示，分行合規(guī)官的參考月薪資水平也能達(dá)到10萬(wàn)元到13萬(wàn)元之間。

參考資料：國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)公開(kāi)披露信息，WEMONEY研究室《銀行治理結(jié)構(gòu)20年大變革：首席合規(guī)官接棒監(jiān)事會(huì)，“硬制衡”取代“軟監(jiān)督”》

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