關(guān)關(guān)造假層層包裝，8名“黑中介”16名“職業(yè)背貸人”獲刑

騙貸團(tuán)伙成員李某

得知曹某生活窘迫

主動(dòng)詢問(wèn)曹某是否有意辦理貸款

并承諾只要簽個(gè)字

就能到手100萬(wàn)元

曹某可以拿到其中的三成

面對(duì)高額回報(bào)

曹某心動(dòng)了

為助力小微企業(yè)發(fā)展，某銀行量身定制推出了一種專項(xiàng)貸款產(chǎn)品。不料，這一惠企產(chǎn)品卻被一群不法分子鉆了空子。以毛某為首的“黑中介”犯罪團(tuán)伙通過(guò)捏造虛假材料，將20多名沒(méi)有還款能力的“職業(yè)背貸人”包裝成小微企業(yè)主后，向銀行申請(qǐng)這種專項(xiàng)貸款，累計(jì)騙取銀行貸款1300余萬(wàn)元。

經(jīng)江蘇省沭陽(yáng)縣檢察院提起公訴，截至2025年12月25日，已有8名“黑中介”和16名“職業(yè)背貸人”被法院判處有期徒刑十一年六個(gè)月至一年不等，各并處罰金30萬(wàn)元到2萬(wàn)元不等。該案中，其余7名涉案人員案件正在進(jìn)一步審理中。

關(guān)關(guān)造假，層層包裝

36歲的曹某是20余名“職業(yè)背貸人”中的一員。

2022年10月，在江蘇南京打工的曹某，偶遇老鄉(xiāng)李某。彼時(shí)，作為騙貸團(tuán)伙成員的李某為擴(kuò)大“業(yè)務(wù)”，正在全國(guó)各地物色征信記錄良好的對(duì)象，發(fā)展騙貸“工具人”。得知曹某生活窘迫，李某便主動(dòng)詢問(wèn)曹某是否有意辦理貸款，并承諾：“只要簽個(gè)字，最快一個(gè)月最多半年，就能到手100萬(wàn)元，你可以拿到其中的三成。”面對(duì)高額回報(bào)，曹某心動(dòng)了。

為進(jìn)一步打消曹某的顧慮，李某繼續(xù)蠱惑道：“等貸款順利批下來(lái)，公司會(huì)幫你還一年利息，后面的你也不用還，最壞就是當(dāng)‘黑戶’，對(duì)你的生活沒(méi)有影響。”被李某說(shuō)動(dòng)，曹某帶上身份證、戶口本來(lái)到了沭陽(yáng)縣。

“到了沭陽(yáng)，李某把我介紹給了鄭某。鄭某給我找了個(gè)賓館，食宿全包，還說(shuō)具體貸款的事宜正在推進(jìn)。”案發(fā)后，曹某向承辦檢察官講述辦理貸款的經(jīng)過(guò)。在沭陽(yáng)的那幾天，每天都有人駕車帶曹某去政務(wù)服務(wù)大廳和相關(guān)銀行辦理各種貸款手續(xù)，他全程未親自操作貸款申請(qǐng)，只需要按照提前準(zhǔn)備好的話術(shù)回答銀行客戶經(jīng)理貸前調(diào)查和簽字即可。

因?yàn)椴苣呈菦](méi)有貸款記錄、征信良好的“信用白戶”，中介鄭某在上線毛某的安排下，開始“包裝”曹某的貸款資質(zhì)。鄭某通過(guò)先行墊資購(gòu)買了一套二手房，將房屋過(guò)戶至曹某名下；再串通評(píng)估公司抬高評(píng)估價(jià)格，從銀行申請(qǐng)抵押貸款。這筆貸款下來(lái)后，全部被鄭某拿走。

隨后，在毛某的操作下，曹某又成了一家商貿(mào)公司的法定代表人，憑借這一“人設(shè)”，順利從某銀行騙走了企業(yè)信用貸款120萬(wàn)元，其中，曹某分得22萬(wàn)元，剩下的98萬(wàn)元全被毛某抽走。

面對(duì)高昂的“中介費(fèi)”，曹某詢問(wèn)原因。毛某解釋，除了要扣除各種手續(xù)費(fèi)，還要先還上6期至12期左右的利息，以此營(yíng)造企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善無(wú)力還款的假象。

毛某按照合同約定歸還了6個(gè)月的利息后，便停止了還款。此后，曹某對(duì)銀行提示還款的信息熟視無(wú)睹，催收電話也拒不接聽。

細(xì)致審查，追訴漏犯

2024年7月，沭陽(yáng)縣公安局接到群眾報(bào)警，稱毛某、鄭某等人有多次貸款詐騙行為。經(jīng)與相關(guān)銀行核實(shí)后，公安機(jī)關(guān)開展立案?jìng)刹椋瑢⒚场⑧嵞匙カ@歸案。鄭某到案后，供述了“包裝”曹某騙貸的經(jīng)過(guò)。2024年8月，經(jīng)民警電話通知，曹某到公安機(jī)關(guān)投案。同年9月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌貸款詐騙罪提請(qǐng)檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕毛某、鄭某、曹某。

面對(duì)訊問(wèn)，鄭某對(duì)自己的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，但辯解這些行為都是受毛某的指使。而毛某則矢口否認(rèn)自己的犯罪行為，辯解說(shuō)“這只是正常的助貸行為”，是曹某的企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善出現(xiàn)資金問(wèn)題，自己并無(wú)詐騙故意。

為了查清案情，檢察機(jī)關(guān)依法介入，承辦檢察官引導(dǎo)偵查人員全面梳理涉案人員手機(jī)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)毛某與鄭某等人聊天記錄中多次出現(xiàn)“擼貸”等內(nèi)容，并結(jié)合鄭某、曹某的供述，固定了毛某等人合謀騙貸的關(guān)鍵證據(jù)。

在大量聊天信息、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)面前，毛某心理防線逐漸崩潰，交代了犯罪事實(shí)。檢察機(jī)關(guān)后以涉嫌貸款詐騙罪批準(zhǔn)逮捕鄭某、毛某、曹某。

與此同時(shí)，承辦檢察官還結(jié)合在案證據(jù)引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)以微信號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)為關(guān)鍵鏈接點(diǎn)，全面梳理與毛某、鄭某相關(guān)的貸款中介和背貸人員。經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，偵查機(jī)關(guān)又查實(shí)另有4名“黑中介”和19名“職業(yè)背貸人”參與案件。

2024年11月至2025年12月，公安機(jī)關(guān)分批將上述人員以涉嫌貸款詐騙罪移送沭陽(yáng)縣檢察院審查起訴。

經(jīng)審查，2022年至2024年間，毛某“包裝”了20余名“職業(yè)背貸人”，騙取金融機(jī)構(gòu)貸款1300余萬(wàn)元，其中，代為償還200余萬(wàn)元，造成銀行實(shí)際損失1100余萬(wàn)元。

2025年4月10日，江蘇省沭陽(yáng)縣檢察院組織召開檢察官聯(lián)席會(huì)議討論案情。

同時(shí)，該院在審查案件中發(fā)現(xiàn)，李某等5名中介人員不僅給毛某介紹背貸人，還從中獲利，已構(gòu)成共同犯罪，具有追訴必要性，遂向公安機(jī)關(guān)制發(fā)補(bǔ)充移送起訴通知書，隨后，5人均被移送審查起訴。

金融“黑灰產(chǎn)”鏈條化

原來(lái)，毛某是一家信息咨詢公司的實(shí)際控制人，平常主要經(jīng)營(yíng)助貸業(yè)務(wù)，幫助客戶貸款增信。2019年2月，為支持小微企業(yè)紓困解難，某銀行為小微企業(yè)“量身定制”了一種專項(xiàng)貸款產(chǎn)品。這種信用貸可以選擇“先息后本”的還款方式，不僅利息較低，而且進(jìn)一步降低了貸款條件，所以一經(jīng)推出，就受到了小微企業(yè)的普遍歡迎。毛某偶然發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品在審查貸款申請(qǐng)時(shí)主要通過(guò)線上審核，相關(guān)工作人員不會(huì)對(duì)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

這個(gè)漏洞讓毛某找到了“生財(cái)之道”。就這樣，為牟取非法利益，毛某拉攏鄭某、李某等人干起了金融“黑中介”。

2024年12月至2025年12月，沭陽(yáng)縣檢察院以貸款詐騙罪對(duì)毛某、鄭某、曹某在內(nèi)的11名“黑中介”、20名“職業(yè)背貸人”分批提起公訴。截至2025年12月25日，已有8名“黑中介”和16名“職業(yè)背貸人”被法院判處有期徒刑十一年六個(gè)月至一年不等，各并處罰金30萬(wàn)元到2萬(wàn)元不等。其中，因曹某具有自首情節(jié)，法院于2025年2月25日以貸款詐騙罪判處其有期徒刑四年，并處罰金5萬(wàn)元。同年7月18日，法院以貸款詐騙罪判處毛某有期徒刑十一年六個(gè)月，并處罰金30萬(wàn)元；以貸款詐騙罪判處鄭某有期徒刑五年三個(gè)月，并處罰金6萬(wàn)元。

針對(duì)該案暴露出的金融監(jiān)管不到位等問(wèn)題，2025年4月，該院向金融監(jiān)管部門制發(fā)檢察建議，建議其加強(qiáng)跨部門數(shù)據(jù)信息共享，規(guī)范房產(chǎn)抵押評(píng)估結(jié)果運(yùn)用，提升對(duì)異常行為的篩查識(shí)別力度，全過(guò)程加強(qiáng)行業(yè)指導(dǎo)，增強(qiáng)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

該金融監(jiān)管部門采納檢察建議，已組織相關(guān)銀行對(duì)異常貸款進(jìn)行全面清查，規(guī)范房產(chǎn)抵押和企業(yè)信用貸款的貸前調(diào)查核實(shí)，同時(shí)聯(lián)合市監(jiān)部門開展防范非法金融活動(dòng)專項(xiàng)宣傳。

（來(lái)源：檢察日?qǐng)?bào)·法治新聞版 作者：盧志堅(jiān) 沈曉棠 王棟）