中信銀行江蘇8家分支11名高管集中被罰超700萬元，涉信貸票據(jù)等多項業(yè)務(wù)違規(guī)

2025年12月份以來，國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局對中信銀行江蘇地區(qū)多家分支機(jī)構(gòu)開出集中罰單，涉及南京、泰州、鹽城、徐州等8家分支，處罰事由涵蓋信貸管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)投資等多個領(lǐng)域，合計罰款金額達(dá)660萬元，同時多名相關(guān)責(zé)任人被處以警告及罰款，共76萬元。
此次集中處罰不僅暴露了中信銀行江蘇區(qū)域分支機(jī)構(gòu)在合規(guī)經(jīng)營上的諸多漏洞，也恰逢該行總行管理層變動的關(guān)鍵節(jié)點，引發(fā)市場對其區(qū)域業(yè)務(wù)風(fēng)險管控能力的關(guān)注。

8家分支涉多項違規(guī)，多名高管遭罰款

根據(jù)公示的相關(guān)文件，2025年12月17日-30日，國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局及下轄鹽城、泰州、徐州等監(jiān)管分局相繼發(fā)布行政處罰信息，中信銀行在蘇8家分支機(jī)構(gòu)及11名責(zé)任人被追責(zé)。

南京地區(qū)共有4家分支機(jī)構(gòu)被罰。

• 中信銀行南京分行

作為江蘇區(qū)域核心機(jī)構(gòu)的中信銀行南京分行被罰金額最高，依據(jù)蘇金罰決字〔2025〕153號處罰文件，該行因四項違規(guī)行為被罰款190萬元。

具體包括違規(guī)籌組銀團(tuán)收取銀團(tuán)貸款安排費(fèi)、貸款資金發(fā)放和支付管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金發(fā)放和支付管理不到位，以及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信審查不審慎。

依據(jù)蘇金罰決字〔2025〕156、157號處罰文件，胡雁艷（時任南京分行投資銀行部總經(jīng)理）、黃麗麗（時任南京分行投資銀行部總經(jīng)理）違規(guī)籌組銀團(tuán)收取銀團(tuán)貸款安排費(fèi)，分別被警告并罰款6萬元和8萬元。

蔣曉春，時任南京分行授信執(zhí)行部（原授信審批部）總經(jīng)理，因銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信審查不審慎，根據(jù)蘇金罰決字〔2025〕160號處罰文件，被警告并罰款7萬元。

• 中信銀行南京中央路支行

中信銀行南京中央路支行因貸款資金發(fā)放和支付管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金發(fā)放和支付管理不到位，被罰款150萬元；陸波（時任該支行行長）警告并被罰款12萬元；周宇（時任該支行行長）警告并被罰款8萬元；（蘇金罰決字〔2025〕149號、150號、151號處罰文件）。

• 中信銀行南京中山東路支行

根據(jù)蘇金罰決字〔2025〕158、159號文件，中信銀行南京中山東路支行因銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信調(diào)查不審慎、辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，被罰款100萬元；時任該行行長張爽同時被處以警告并罰款8萬元。

• 南京六合支行

根據(jù)蘇金罰決字〔2025〕152、154號文件，南京六合支行因流動資金貸款貸后管理不到位被罰40萬元；徐強(qiáng)（時任該支行行長）被警告并罰款7萬元。

• 中信銀行南京江北新區(qū)分行

依據(jù)蘇金罰決字〔2025〕147、148號文件，中信銀行南京江北新區(qū)分行則因貸款發(fā)放和支付管理不到位，被罰40萬元；陳琳（時任該分行行長）被警告并罰款7萬元。

省內(nèi)其他城市分支的違規(guī)問題多集中在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

• 中信銀行鹽城分行

根據(jù)鹽金罰決字〔2025〕142號、146號文件，中信銀行鹽城分行因違規(guī)辦理信用證業(yè)務(wù)被罰40萬元；時任該行副行長錢俊被警告并罰款7萬元。

• 中信銀行泰州分行

泰州分行因貸款調(diào)查不到位，依據(jù)泰金罰決字〔2025〕143號、145號文件被罰35萬元，時任營業(yè)部總經(jīng)理吳崢被警告并罰款6萬元。

• 中信銀行徐州分行

中信銀行徐州分行則存在項目貸款管理不到位、流動資金貸款貸后管理不到位兩項違規(guī)，憑徐金罰決字〔2025〕39、40號文件被罰65萬元，時任公司銀行部總經(jīng)理吳俊冉被處以警告。

企業(yè)預(yù)警通顯示，12月份，中信銀行共收到17張分支機(jī)構(gòu)罰款，罰款總金額超過千萬，其中，江蘇地區(qū)數(shù)量和總金額均約占了一半。

規(guī)模龐大但合規(guī)隱憂凸顯 總行管理層剛剛變動

公開資料顯示，中信銀行成立于1987年，是中國中信集團(tuán)下屬的國有控股銀行，分別在滬港兩地上市。

值得注意的是，此次江蘇地區(qū)集中被罰的當(dāng)日（2025年12月30日），中信銀行發(fā)布公告稱，行長蘆葦因工作調(diào)整辭去執(zhí)行董事、行長等多項職務(wù)，董事會審議通過由董事長方合英代為履行行長職責(zé)。

資料顯示，蘆葦為“老中信人”，任職26年，2025年4月才正式就任行長，此次離任距其任期到期尚有較長時間，管理層的變動引發(fā)市場對該行戰(zhàn)略執(zhí)行連續(xù)性的關(guān)注。

財務(wù)數(shù)據(jù)方面，中信銀行2025年三季報顯示，前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入1565.98億元，同比下降3.46%；歸屬于股東的凈利潤533.91億元，同比增長3.02%。

中信銀行在江蘇地區(qū)布局深厚，從業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)來看，2024年中信銀行在長三角地區(qū)的存款占比達(dá)25.7%，江蘇作為長三角核心省份，是其重要的業(yè)務(wù)陣地。

其中南京分行成立于1991年，是南京地區(qū)最早設(shè)立的股份制商業(yè)銀行之一，在省內(nèi)設(shè)立11家二級分行，現(xiàn)有經(jīng)營網(wǎng)點85家。企查查信息顯示，中信銀行南京分行2023年營業(yè)收入為93.14億元；截至2025年11月末，科技金融貸款余額達(dá)427.9億元，服務(wù)科技企業(yè)超9000戶。

此次集中處罰并非中信銀行江蘇地區(qū)首次暴露合規(guī)問題。

早在2022年12月30日，中國人民銀行南京分行就對中信銀行南京分行開出南銀罰決字〔2022〕8號罰單，因未按規(guī)定報送賬戶開立資料、部分現(xiàn)金從業(yè)人員不具備判斷和挑剔假幣的專業(yè)能力、未披露貸款產(chǎn)品年化利率等多項違規(guī)，被警告并罰款129.5萬元。

消費(fèi)者投訴層面，2025年有多位消費(fèi)者通過黑貓投訴平臺反映中信銀行分支機(jī)構(gòu)外包催收、誘導(dǎo)貸款、信用卡逾期不提醒等問題。盡管該行未因此類投訴受到監(jiān)管處罰，但已暴露其外包業(yè)務(wù)合規(guī)管理存在明顯短板，與此次集中處罰反映的內(nèi)控漏洞形成呼應(yīng)。

業(yè)內(nèi)人士指出，在管理層變動的關(guān)鍵時期，中信銀行江蘇地區(qū)分支機(jī)構(gòu)如何強(qiáng)化風(fēng)險管控、補(bǔ)齊合規(guī)短板，將成為穩(wěn)定區(qū)域業(yè)務(wù)的重中之重。

星星蘇訊綜合自上海證券報、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道、國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局網(wǎng)站、中信銀行網(wǎng)站、澎湃新聞、中國金融網(wǎng)等