從“存款”到“負債”：普通人努力賺的錢，都花到哪去了

年底了，大家又在計算這一年的收獲。同學(xué)群里聊得火熱：

有人說：“忙了一年320天，攢下4萬8。”

有人說：“今年打兩份工，也就剛夠生活，一分沒剩下。”

還有人說：“2025年開店賠了12萬。”

更有人嘆氣：“去年欠127萬，今年欠到260萬了。”

奇怪的是，存錢的少，負債的似乎越來越多。

說起來，中國人在全世界都是出了名的愛存錢。有數(shù)據(jù)為證：美國人的儲蓄率很少超過10%，而我們長期以來都超過30%，以前最高還到過50%。

最近8年，全國居民存款總額從59.8萬億漲到了151萬億，翻了一倍多。但奇怪的是，雖然都說存款變多了，身邊喊“壓力大、欠債多”的人也越來越多。

問題來了，中國人勤儉是刻在骨子里的，小的時候，父母就教育我們省吃儉用，長大了我們也在節(jié)約，很多老人們更是過的儉樸。按理來說，省省省應(yīng)該讓我們更能聚集財富，為啥今天卻變成了導(dǎo)向債務(wù)的橋梁？

朋友圈有人發(fā)出靈魂拷問：從“存款大國”到“負債大國”：我們努力賺錢，勤儉節(jié)約，錢呢？

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普通人的存款與負債

1.存款情況：

根據(jù)央媽數(shù)據(jù)，打平均算下來，14億人，咱們?nèi)司婵钜呀?jīng)超10萬，按三口之家，存款起碼30萬。

然而一個很現(xiàn)實的情況，將居民存款總量進行人均化，顯然不符合實際，畢竟在此之前，大佬就說了，有超6億人收入不足1000元。

此外，2024年，全國居民人均可支配收入達到4.13萬元，平均到月收入為3442元。

這樣的收入，對于很多有債務(wù)壓力的人來說，怕是連基本的開銷都難解決，更何況是存錢。

2.負債現(xiàn)狀：

公開的數(shù)據(jù)顯示，居民總負債超200萬億元，相當(dāng)于14億人，人均負債為14.2萬元。撇開18歲以下的孩子和60歲以上老人，怕是人均負債可能翻倍。分年齡來看，80后人群負債金額達到人均22萬元，90后達到人均12萬元。

另外根據(jù) 中銀消費金融聯(lián)合時代數(shù)據(jù)發(fā)布的《當(dāng)代青年消費報告》（下稱“報告”）顯示，消費貸年齡分布上，90后幾乎占據(jù)半壁江山，占比為49.3%；其次是80后，占比為31.5%。

一組數(shù)字顯示，全國有1.75億名90后，其中只有13.4%的年輕人沒有負債，而86.6%的90后都接觸過信貸產(chǎn)品。

中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)披露，截至5月16日，全國公布中的失信被執(zhí)行人有856.83萬。相當(dāng)于歐洲瑞士、塞爾維亞等中等人口國家。

這么一比，確實讓人覺得：我們從愛存錢，變成了愛借錢。

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努力賺，錢去哪了？

不是大家不想存，而是現(xiàn)實壓力太大：

第一，收入本身就不高

2019年國家統(tǒng)計局公布了《2018年全國時間利用調(diào)查公報》，對于收入的標準國家明確中等收入群體是指月收入在2000元到5000元的群體。按照調(diào)查結(jié)果，月收入2000元以下的群體約占38%，2000元到5000元的群體占46%，5000元以上的群體僅占14%。

這樣的收入除去基本的開銷，兩口之家一年能存5萬是常規(guī)情況，超10萬幾乎不可能。

第二，大部分錢還了房貸

按照財經(jīng)作家吳曉波曾說：北上廣等城市的房價，在過去20年里漲了12倍,而國外紐約的房價卻只漲了2.6倍。

這種情況下，有觀點認為全國大概有2億貸款買房的家庭，涉及貸款人數(shù)約4億人，這相當(dāng)于總?cè)丝诘?/3 。除此之外，買房以后還有源源不斷的物業(yè)水電等支出，這都是長期的。比如貸款140萬，看似每月還幾千，實際總貸款+利息可能去到250萬以上。幾十年都在還債，談存錢？可能嗎？

第三，教育開銷大

養(yǎng)娃成本就不用說了，育媧人口研究發(fā)布的《中國生育成本報告2022版》估計，中國養(yǎng)育一個孩子到18歲的平均成本大約是50萬元，一線城市大約是100萬元，養(yǎng)育成本相對于收入而言幾乎是世界最高的，大城市更甚。

這還沒有算上大學(xué)支出，這幾年大學(xué)費用也在上漲，有的漲幅甚至高達80%。

比如2023年以來，上海、四川、吉林等地陸續(xù)調(diào)整了公立大學(xué)本科生和專科生的學(xué)費，漲幅在10%至54%之間。

養(yǎng)娃成本這么貴，每月開銷除了房貸車貸，日常支出，孩子支出，還有多少錢存？更何況環(huán)球網(wǎng)消息，我國已有2000多萬名學(xué)生享受國家助學(xué)貸款。有的家庭讀書只能靠借，存錢就可想而知了。

第四，醫(yī)療費用的相對上漲

這些年，雖然國家采取了眾多措施，例如集中采購、嚴控藥價等，以期減輕民眾的醫(yī)療負擔(dān)，但現(xiàn)實情況仍令人憂慮。

但隨著人均壽命延長以及醫(yī)療技術(shù)的進步，健康支出也越來越多。一個家庭即使再多人賺錢，萬一家里有人生大病，很多藥不報或者只報一部分，可能很快就能花光一家人的積蓄，甚至因此背上債務(wù)。“一場大病掏空一個家”并不是夸張。

這又進一步削弱了家庭的儲蓄能力，使得原本勤儉節(jié)約的家庭也難以積攢財富。

所以，真不是大家不努力、不節(jié)儉。而是收入有限的同時，買房、養(yǎng)娃、看病這幾座大山壓著，哪怕再省，也難免陷入負債。尤其是背了房貸的人，可能直到退休還在還貸，最后發(fā)現(xiàn)：錢沒了，房子也未必那么值錢了。

而從存款數(shù)據(jù)快速增加也能看出，財富可能越來越集中在少數(shù)人手里。而我們大多數(shù)普通人，忙忙碌碌一年又一年，卻總覺得手頭緊、債務(wù)重。

這大概就是很多人心中的困惑：我們這么拼命，為什么還是存不下錢？

（文中圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，侵刪）