超7000萬(wàn)人參保,國(guó)家支持靈活就業(yè)參加職工保險(xiǎn),交20年領(lǐng)多少錢呢?
前段時(shí)間,中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開,提出要鼓勵(lì)支持靈活就業(yè)參加職工保險(xiǎn)。這是一個(gè)信號(hào),未來(lái)應(yīng)該會(huì)有很多支持措施出臺(tái),讓靈活就業(yè)人員不脫保、斷保。
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我國(guó)靈活就業(yè)人員數(shù)量超過了2億人,但截止到2024年底,參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)只有7057萬(wàn)人,也就是還是大量的靈活就業(yè)人員沒有參保。
原因很簡(jiǎn)單,勞動(dòng)關(guān)系不明確、工作方式靈活、收入不穩(wěn)定等原因,都讓靈活就業(yè)人員不敢邁出第一步,直接放棄了職工保險(xiǎn)。
其實(shí),參加職工保險(xiǎn)還是很劃算的,以山東為例,我們來(lái)看看交20年,能領(lǐng)多少錢?
假設(shè)按60%檔次,也就是繳費(fèi)基數(shù)下限來(lái)繳費(fèi)。2025年山東省繳費(fèi)基數(shù)下限是4504元,每月繳納900.8元,一年是10809.6元。不考慮繳費(fèi)基數(shù)的調(diào)整,繳費(fèi)20年,總費(fèi)用21.6萬(wàn)元。
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2025年山東養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是7831元,平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6,套用基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式,就可以算出每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金是1252.92元。
繳費(fèi)40%進(jìn)入個(gè)人賬戶,也就是8.64萬(wàn)元。假設(shè)是一名男性退休人員,那就是60歲退休,對(duì)應(yīng)計(jì)發(fā)月數(shù)就是139,算出來(lái)每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就是621.58元。
所以,一名山東男性靈活就業(yè)人員,繳費(fèi)20年,每月可以拿到的養(yǎng)老金大概是1874.5元。一年就是22494元,回本時(shí)間不到10年。
這里面還沒算利息,養(yǎng)老金漲幅等因素,最終拿到的養(yǎng)老金可能會(huì)更多,回本時(shí)間會(huì)更短。
但是,我想說的是靈活就業(yè)人員交職工保險(xiǎn)就是一場(chǎng)豪賭,為什么呢?因?yàn)樽畹屠U費(fèi)年限馬上就要提高到20年了。有多少人能有20年的穩(wěn)定工作,20年的穩(wěn)定收入,特別是對(duì)于靈活就業(yè)人員。
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賭贏了,自然是好的。而一旦賭輸了,那就會(huì)虧的很慘。靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用個(gè)人100%承擔(dān),但退出時(shí),只能返回40%。交1萬(wàn)元,損失6000元,交10年,損失6萬(wàn)元。這都是大家賺的辛苦錢,真的輸不起。
其實(shí),城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)非常適合靈活就業(yè)人員,因?yàn)樗睦U費(fèi)檔次非常靈活,可高可低,這不就適合收入不穩(wěn)定的靈活就業(yè)人員嗎?
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還是以山東為例,假設(shè)按5000元檔次繳費(fèi),政府補(bǔ)貼100元,再資助交一份5000元,一年就是10100元,和靈活就業(yè)交職工保險(xiǎn)60%檔次差不多。交20年就是202000元,除以139的計(jì)發(fā)月數(shù),每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就是1453元。
山東城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金是208元,加起來(lái)每個(gè)月養(yǎng)老金就是1661元,比交靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是要少一點(diǎn)。
但是,城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的含金量在大幅上升。一個(gè)基礎(chǔ)養(yǎng)老金持續(xù)上漲,2026年已經(jīng)確定上漲了,而且在十五五規(guī)劃建議中提到,要逐步提高城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金,所以未來(lái)幾年肯定還會(huì)漲。
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另一個(gè)是繳費(fèi)補(bǔ)貼上漲。作為經(jīng)濟(jì)大省,山東的繳費(fèi)補(bǔ)貼確實(shí)有點(diǎn)低,但后續(xù)應(yīng)該也會(huì)調(diào)整。前段時(shí)間,浙江大幅提高了補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn),2000元繳費(fèi)檔次,補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于500元,3000元及以上繳費(fèi)檔次,補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于600元,這是一個(gè)趨勢(shì)。
所以,靈活就業(yè)人員到底要不要參加職工保險(xiǎn),不能只看當(dāng)下,而是要考慮20年的繳費(fèi)能力,否則中途退出,必然會(huì)虧。
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