新工業(yè) 金融力丨引千億“活水”潤澤首都智造

在北京順義工業(yè)園區(qū)的晨曦中，塔吊高聳、焊花飛濺，一派熱火朝天的建設(shè)圖景見證著中國半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)的崛起。在這片孕育新質(zhì)生產(chǎn)力的熱土上，碳化硅作為突破“卡脖子”技術(shù)的關(guān)鍵材料之一，承載著推動科技創(chuàng)新的重要使命。

當(dāng)中國制造業(yè)向新型工業(yè)化邁進(jìn)，金融也隨之開拓新局，成為識別創(chuàng)新、賦能產(chǎn)業(yè)、構(gòu)建生態(tài)的重要力量。科技創(chuàng)新是新型工業(yè)化的本質(zhì)屬性，加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度是金融賦能的題中應(yīng)有之義。建設(shè)銀行著力構(gòu)建綜合金融服務(wù)體系，引金融“活水”流向新型工業(yè)化重點(diǎn)企業(yè)，助力首都科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化。截至11月末，建行北京市分行科技型企業(yè)貸款余額超1300億元，支持科技型企業(yè)近8000家。

穿越周期

破解企業(yè)資金困局

國內(nèi)某專注于第三代半導(dǎo)體碳化硅功率芯片研發(fā)與產(chǎn)業(yè)化的企業(yè)，擁有國家級專精特新“小巨人”、國家高新技術(shù)企業(yè)、國家級企業(yè)技術(shù)中心等核心資質(zhì)，憑借扎實(shí)的技術(shù)根基與成長潛力，獲得全球領(lǐng)先半導(dǎo)體制造商等戰(zhàn)略投資者深度參與多輪股權(quán)融資。步入D輪融資后，企業(yè)在研發(fā)生產(chǎn)基地項(xiàng)目建設(shè)方面亟需銀行信貸支持。

然而，北京市分行研判發(fā)現(xiàn)，企業(yè)屬于典型的技術(shù)及資本雙密集型行業(yè)，日常研發(fā)與測試持續(xù)高投入，需要隨著行業(yè)和市場發(fā)展不斷擴(kuò)大產(chǎn)能，致使其經(jīng)營性現(xiàn)金流與凈利潤長期為負(fù)，難以符合傳統(tǒng)授信標(biāo)準(zhǔn)。

“我們理解創(chuàng)新企業(yè)成長周期，正是企業(yè)在技術(shù)上持續(xù)投入、在產(chǎn)業(yè)鏈前瞻布局，讓我們對合作充滿信心。”建行北京光華支行科技金融團(tuán)隊(duì)提前研習(xí)碳化硅行業(yè)關(guān)鍵技術(shù)，結(jié)合政府貼息政策為企業(yè)量身定制服務(wù)方案，最終給予2億元固定資產(chǎn)貸款授信，支持其總部及碳化硅器件研發(fā)生產(chǎn)基地項(xiàng)目建設(shè)，助力企業(yè)打造國家級碳化硅研發(fā)制造標(biāo)桿基地。

▲建行北京市分行為企業(yè)量身定制服務(wù)方案，助力打造國家級碳化硅研發(fā)制造標(biāo)桿基地。圖為該企業(yè)進(jìn)行碳化硅光刻工序檢測

目前，該項(xiàng)目已被納入北京市“三個100”重點(diǎn)工程，建成達(dá)產(chǎn)后預(yù)計實(shí)現(xiàn)當(dāng)年銷售收入約3億元，對積極推進(jìn)國家第三代半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)鏈布局，打破高精尖領(lǐng)域國外壟斷、提升國家信息安全具有重要意義。

數(shù)字筑基

“圈鏈群”模式激活創(chuàng)新動能

“建行的分期方案讓我提前開上‘夢中情車’！”消費(fèi)者欣喜的背后，是建行融合業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)與技術(shù)，依托數(shù)字化經(jīng)營賦能汽車產(chǎn)業(yè)鏈，助力汽車領(lǐng)域推進(jìn)新型工業(yè)化的有力舉措。建行北京東四支行通過直連某新能源汽車企業(yè)的核心銷售系統(tǒng)，打造全國首個線上分期直營平臺，實(shí)現(xiàn)審批放款全流程秒級響應(yīng)，目前累計投放140億元分期交易額，助推新能源汽車消費(fèi)提質(zhì)升級。

▲建行北京市分行落地全國首筆“建行－某車企”系統(tǒng)直連放款，圖為建行北京東四支行員工測試系統(tǒng)

建行圍繞客戶需求，整合產(chǎn)品與服務(wù)資源，精準(zhǔn)評估該車企在智能駕駛、供應(yīng)鏈整合等核心領(lǐng)域創(chuàng)新價值，通過固定資產(chǎn)貸款、預(yù)付款保函、銀行承兌匯票等多元化金融工具，提供百億元綜合授信支持，并將服務(wù)逐步延伸至定制理財、資金結(jié)算、銀團(tuán)貸款等領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)從單一業(yè)務(wù)到多維合作的升級，深化與車企生態(tài)共建關(guān)系。

為支持該新能源汽車企業(yè)供應(yīng)商體系，東四支行聯(lián)動該車企在江蘇等產(chǎn)業(yè)集群所在地分行，突破地域限制，形成總分行一體化協(xié)同的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過銀行承兌匯票等金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微供應(yīng)商，保障核心企業(yè)供應(yīng)鏈穩(wěn)定與韌性。

從支持一個產(chǎn)業(yè)集群中的“點(diǎn)”，延伸到激活貫穿上下游的“鏈”，最終服務(wù)一個開放共生、互利共贏的“生態(tài)圈”，建行依托“圈鏈群”打法，通過資金支持、系統(tǒng)直聯(lián)、數(shù)據(jù)共享和生態(tài)共建，構(gòu)建起覆蓋新能源汽車產(chǎn)業(yè)全生命周期的“圈鏈群”服務(wù)生態(tài)，為新型工業(yè)化發(fā)展注入金融動能。

銀政企協(xié)同

構(gòu)筑產(chǎn)業(yè)共建新生態(tài)

從“圈鏈群”服務(wù)繼續(xù)延展，建行在政策指引、金融賦能與生態(tài)共建中不斷嘗試服務(wù)新路徑、共建協(xié)同新范式。

了解到前述半導(dǎo)體企業(yè)屬于人民銀行科技創(chuàng)新再貸款政策支持的備選企業(yè)，建行服務(wù)團(tuán)隊(duì)精準(zhǔn)把握政策窗口期，以該總部及碳化硅器件研發(fā)生產(chǎn)基地項(xiàng)目為示范載體，高效完成人民銀行科技創(chuàng)新再貸款申報工作，同步推進(jìn)設(shè)備購置更新貸款貼息申請，顯著降低企業(yè)綜合融資成本，切實(shí)破解半導(dǎo)體材料領(lǐng)域“卡脖子”技術(shù)研發(fā)的資金瓶頸，打造貨幣政策工具支持硬科技創(chuàng)新的標(biāo)桿案例。

▲圖為該半導(dǎo)體企業(yè)檢測車間

依托政策工具精準(zhǔn)發(fā)力的同時，著力打造科技金融服務(wù)新生態(tài)，北京市分行逐步建立“分行科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組－分行科技金融創(chuàng)新中心－二級分支行科技金融管理團(tuán)隊(duì)－科技金融特色網(wǎng)點(diǎn)”四級科技金融專屬組織架構(gòu)，建立科技金融專職團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)首都地區(qū)科技金融服務(wù)全覆蓋；同時，以“商投行一體化”推動構(gòu)建“股貸債保租”綜合金融服務(wù)體系，打造科技企業(yè)周期、技術(shù)周期“雙周期”服務(wù)生態(tài)，建設(shè)“內(nèi)集團(tuán)外綜合”一體化服務(wù)體系，為不同階段科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期支持。

來源：北京市分行

編輯：趙航 李玉波

輪值主編：李海霞