交行助企打造一流財務體系

交行上海市分行以“蘊通司庫”打通企業金融財務“主動脈”

一流企業首先要有一流的財務管理。財務管理不僅是企業運行所需的工具，更是價值創造的寶藏。

國務院國資委發布《關于推動中央企業加快司庫體系建設進一步加強資金管理的意見》，扣響央企向“世界一流財務管理體系”進軍的發令槍。文件提出，要將司庫體系建設作為促進財務管理數字化轉型升級的切入點和突破口。從全局看，這也是中國企業提升核心競爭力、防范重大風險的必由之路。

作為金融“國家隊”交通銀行始終胸懷“國之大者”，依托總部在滬的主場優勢，敏銳捕捉時代脈搏。交通銀行上海市分行積極響應總行戰略部署，秉持“蘊新致遠通贏未來”的服務理念，發揮數智金融優勢，加快落地“蘊通司庫”品牌服務方案。通過“1+3+N”的智慧化架構，協助各類企業打破數據孤島，推動財務管理從量變到質變。

以“交行方案”響應國家戰略

“看得見、管得住、調得動、用得好。”

這十二個字，是國務院國資委對央企司庫體系建設的核心要求，也是企業提升資金等金融資源掌控力的具體目標。

在過去很長一段時間里，由于成員單位眾多、跨地域經營等現實情況，大型集團企業往往面臨著賬戶林立、資金沉淀、信息孤島等痛點。比如，子公司在銀行有存款，集團總部卻需要借貸。又如，海外資金看不清，境內資金調不動。這種“看不清、管不住”的問題，增加了企業財務成本，更潛藏著流動性風險。

因此，司庫體系建設是提升企業財務管理水平的重要抓手。對企業而言，這不僅是簡單的技術升級，更是一種管理理念的飛躍：司庫不只是資金的出納，還將成為企業金融資源調度中心、風險監控中心和價值創造中心。

在國家戰略命題指引下，交通銀行迅速行動，以金融創新服務司庫建設。

“交銀蘊通”是交行公司業務的核心品牌，秉持“蘊新致遠，通贏未來”的服務理念，交行深入剖析國務院國資委及上海市國資委相關建設要求，在2024年推進品牌全面煥新，升級推出“蘊通司庫”“1+3+N”智慧服務方案。

以“服務適配”為核心理念，針對不同建設階段、不同管理需求、不同行業規模的企業，提供全流程司庫建設、差異化系統服務、全產品矩陣組合，助力企業完成從傳統資金管理向全面金融資源管理的“跨越式”升級。

具體而言，交行針對大中型企業，如央國企、省屬國企等，提供定制化“深度服務”，涵蓋從需求調研到方案落地的全流程司庫建設支持。面向地方國企及新生代企業，聚焦輕量化“快速上手”，提供“開箱即用”的跨行資金管理服務，以低成本、高便捷性解決“多銀行管理難”痛點。

以“數智司庫”適配不同企業

如果將大型企業比作巨人，資金就像血液，流經全身。而司庫體系負責根據戰略意圖，將資源要素精準投送到相應部位。

交行“1+3+N”智慧司庫服務方案，就是為企業量身定制的中樞系統。

“1”是指一套一體化、全球化、綜合性金融服務方案。為不同類型企業提供差異化司庫服務，助力企業優化資金管控、創造更多價值。

“3”是指三大系統平臺，共同構成司庫建設的數字化基座。

蘊通司庫信息系統，是為大型企業集團準備的“重型裝備”，它功能強大、可擴展性強，對標國資委司庫建設要求，并可實現集團內部復雜的資金歸集、預算管控和風險預警。

企業級跨行資金管理系統（云跨行），是交行的創新之作，主打輕量化部署和快速實施上線，可滿足有一定司庫管理基礎但缺少信息化手段的中型企業集團以及新經濟、新消費等成長性企業的資金管理需求。

財務公司財資管理系統，是針對設有財務公司的大型集團，助力其更好地發揮服務集團戰略的金融平臺職能。

“N”是指N種產品靈活組合，為企業提供靈活豐富的工具箱。

打開交銀蘊通的產品手冊，九大“慧”系列板塊陣容強大，包括慧聯通、慧監控、慧安全、慧結算、慧融通、慧統籌、慧跨境、慧投融、慧鏈融。這九大板塊如同積木，企業可以根據自身需求靈活組合。

九大板塊各有專攻，其中，慧監控、慧安全聚焦賬戶全流程監控和資金合規管控，主要服務“看得見”目標；慧統籌、慧跨境，是企業全球化布局的利器，支撐“調得動”目標；慧投融、慧鏈融主打價值創造，可以將核心企業的信用穿透至產業鏈末端，助力“用得好”目標。而慧結算、慧融通則主要服務“管得住”目標。

“1+3+N”服務方案，體現了交行在金融科技領域的深厚積淀，以及對中國企業多樣化需求的深刻洞察。近期，在由《貿易金融》主辦的2025年中國司庫年會暨“司南獎”頒獎儀式上，交通銀行榮獲“中國司庫建設標桿銀行獎”。

以優質服務共攀發展藍圖

交通銀行始終以金融智慧賦能支持企業，已累計為近4000家央國企、超過1萬家企業開展各類司庫合作。這是金融服務實體經濟、服務重點企業的關鍵舉措。

在上海這片國資國企重鎮和民營經濟熱土上，交行上海市分行已落地一批鮮活案例，展現了“蘊通司庫”的強大功能。

Q企業是一家業務快速擴張的零售品牌，但也遭遇了成長的煩惱。

在數字化浪潮下，企業時常面臨“系統割裂、流程繁瑣、數據不通”的困境，財務人員不得不頻繁切換不同系統：一邊要在辦公軟件上處理員工的報銷審批，另一邊要通過網銀進行轉賬支付；一邊要記錄銷售數據，另一邊要核對銀行流水。審批流程跨平臺反復切換、財務付款與辦公協同脫節、員工報銷等待周期長……這些看似細微的痛點，日積月累之下成為拖累企業運行效率的頑疾。

交行上海市分行敏銳地捕捉到這一需求，依托“蘊通司庫——云跨行”系統，將銀行服務與企業常用的“釘釘”辦公系統深度對接，無縫融入Q企業的日常辦公場景。現在，員工在釘釘上提交報銷申請，審批通過后，系統自動觸發銀行支付指令，資金實時到賬，財務數據自動回傳生成憑證。這種“辦公+金融”的深度協同，讓財務管理變得“無感”且高效。

在上海及長三角地區，包括區域國企等大批企業同樣面臨著數字化轉型的迫切需求。在市國資委指導下，區屬國企紛紛開展司庫建設。但具體操作中卻有困惑，面臨著“想建但技術門檻高、投入大而不敢建”的困境。

面對區屬國企的需求，交行上海市分行主動對接，借助“蘊通司庫——云跨行”產品，發揮統一視圖、智能管控、高效結算的核心優勢，為黃浦區國資委下屬新世界集團部署上線了司庫系統。

“有了司庫系統，我們就像手握萬能遙控器。”一家國企財務部人士坦言，系統上線后，企業實現了名下十多家銀行賬戶的系統對接，并能與自有的ERP系統或國資委指定的第三方監管系統無縫互聯。這一輕量級的解決方案，讓區屬國企迅速落實了資金集中管理的要求，也實現了資金流的實時監控和統籌調度，既節約了財政資源，又大幅提升了管理效能。

在服務“走出去”方面，交行“蘊通司庫”系統也大顯身手。

T集團業務遍布全球，資金往來涉及多種貨幣。如何在符合不同國家外匯管制和監管下，實現境內外資金的一體化管理？如何讓境外資金“看得見”，還能“調得動”？

交行深入跟進T集團的司庫建設進程，發揮全球賬戶管家能力，實現全球賬戶集中展示、跨境資金統一結算與穿透式管理，讓企業總部可以實時掌握海外賬戶的余額和流向。疊加全渠道支付體系、資金調度引擎，可以直聯多家銀行支付系統，并實現資金池與資產池的雙向協同。“蘊通司庫”系統具備預算與風控能力，能對異常交易、大額支付、敏感收款人等進行實時監控和預警，構建起全閉環風控體系。此外，交行還為T集團提供了全方位的咨詢顧問服務。

隨著上海企業“走出去”步伐加快，提升全球資金管控和金融資源配置能力，成為越來越多企業的共性需求。

為此，交行上海市分行充分依托總行在滬優勢，通過交總行和海外行主機直聯，有效滿足跨境集團公司對境外賬戶資金實現“可視、可控”需求，為企業全球資金集中收付提供便利。

近年來，分行先后助力中船財務、中遠海運、東方國際、上海上實在內的跨國集團實現境內外資金一體化管理，提升企業在全球范圍內統一配置和調度資金的能力。

千帆競發，勇進者勝。當前，中國企業正處于從大到強的關鍵發展期，財務管理體系的數智化轉型任重道遠。交通銀行上海市分行將繼續發揮上海國際金融中心戰略優勢，持續升級“1+3+N”智慧司庫服務方案，通過“科技+金融+場景”的深度融合，支持更多企業構建“智能友好、穿透可視、功能強大、安全可靠”的司庫體系，助力更多企業加快邁向世界一流。