一文讀懂“藍(lán)色征信體系”

在“十五五”規(guī)劃建議強(qiáng)調(diào)陸海統(tǒng)籌、推動(dòng)海洋經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的背景下，海洋經(jīng)濟(jì)已成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要增長(zhǎng)極。然而，涉海融資難題長(zhǎng)期制約產(chǎn)業(yè)升級(jí)，在此背景下，“藍(lán)色征信體系”應(yīng)運(yùn)而生。該體系立足海洋產(chǎn)業(yè)特性，構(gòu)建起適配涉海主體的信用評(píng)價(jià)與金融服務(wù)機(jī)制，有效打通海洋價(jià)值向金融價(jià)值轉(zhuǎn)化的鏈路。

一

海洋經(jīng)濟(jì)專屬的信用基礎(chǔ)設(shè)施

“藍(lán)色征信體系”是指以涉海主體信用信息為核心，整合政策、產(chǎn)業(yè)、金融等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建的專業(yè)化信用評(píng)價(jià)與應(yīng)用體系。

其核心服務(wù)對(duì)象涵蓋漁民、涉海企業(yè)、漁業(yè)村集體及船舶運(yùn)營(yíng)主體等，通過(guò)建立標(biāo)準(zhǔn)化信用檔案、定制化評(píng)價(jià)模型與差異化應(yīng)用機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“信用信息—信用評(píng)價(jià)—金融服務(wù)”的閉環(huán)管理，本質(zhì)是為海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供專屬的金融信用基礎(chǔ)設(shè)施支撐。

相較于傳統(tǒng)征信體系，“藍(lán)色征信”的核心特征在于其“海洋屬性”的深度嵌入：

?在評(píng)價(jià)維度上，突破資產(chǎn)、負(fù)債等常規(guī)指標(biāo)，將船舶馬力、養(yǎng)殖規(guī)模、地理標(biāo)志權(quán)屬、海洋碳匯潛力等產(chǎn)業(yè)特色指標(biāo)納入體系；

?在數(shù)據(jù)來(lái)源上，融合金融機(jī)構(gòu)信貸數(shù)據(jù)與政府部門涉海監(jiān)管數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)跨領(lǐng)域信息協(xié)同；

?在服務(wù)導(dǎo)向中，聚焦涉海主體融資需求，建立“信用等級(jí)與金融支持力度”的強(qiáng)關(guān)聯(lián)機(jī)制，凸顯產(chǎn)業(yè)適配性。

二

破解涉海融資瓶頸的必然選擇

涉海經(jīng)濟(jì)的特殊性導(dǎo)致融資服務(wù)面臨“三重壁壘”，成為體系構(gòu)建的直接動(dòng)因。

一是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難，海洋經(jīng)濟(jì)受自然災(zāi)害、市場(chǎng)波動(dòng)影響大，傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型難以精準(zhǔn)計(jì)量；

二是抵押處置難，漁船、養(yǎng)殖設(shè)施等資產(chǎn)流動(dòng)性差，缺乏標(biāo)準(zhǔn)化處置機(jī)制；

三是信用信息散，漁民及小微涉海企業(yè)信用檔案不健全，工商、稅務(wù)、漁業(yè)監(jiān)管等數(shù)據(jù)碎片化，銀行難以形成全面判斷。三者疊加導(dǎo)致“銀行不敢貸、企業(yè)貸不到”的融資困境。

三

頂層設(shè)計(jì)引領(lǐng)下的信用體系基層實(shí)踐

溫州市以“政策引領(lǐng)、數(shù)據(jù)協(xié)同、模型創(chuàng)新、分類施策”為核心，構(gòu)建起“頂層設(shè)計(jì)—機(jī)制建設(shè)—基層執(zhí)行”的全鏈條實(shí)施體系。

（一）政策框架與量化目標(biāo)雙重保障

中國(guó)人民銀行溫州市分行聯(lián)合市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局出臺(tái)《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)助力鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》，首次將“藍(lán)色征信體系”納入全域信用體系建設(shè)框架；后續(xù)印發(fā)的《藍(lán)色征信體系建設(shè)實(shí)施方案》，進(jìn)一步明確“1251”量化目標(biāo)與任務(wù)清單，確立數(shù)據(jù)整合、評(píng)價(jià)機(jī)制、應(yīng)用落地等核心任務(wù)，實(shí)現(xiàn)政策從“宏觀導(dǎo)向”到“具體執(zhí)行”的精準(zhǔn)傳導(dǎo)，為體系建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)政策保障。

（二）聚焦“1+3+1”核心群體

體系構(gòu)建“漁民+養(yǎng)殖/捕撈/加工+運(yùn)輸船舶”的“1+3+1”主體覆蓋模式，實(shí)現(xiàn)涉海產(chǎn)業(yè)鏈核心環(huán)節(jié)的全面覆蓋。針對(duì)不同主體的差異化特征，建立分類建檔機(jī)制：對(duì)漁民側(cè)重家庭資產(chǎn)、作業(yè)資質(zhì)等基礎(chǔ)信息；對(duì)涉海企業(yè)重點(diǎn)整合工商、稅務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)；對(duì)船舶主體聚焦馬力、安全資質(zhì)、運(yùn)營(yíng)流水等專項(xiàng)信息，確保建檔精準(zhǔn)性。

（三）“3+N”模型實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫(huà)像

為突破傳統(tǒng)評(píng)價(jià)模型的局限性，體系創(chuàng)新構(gòu)建“3+N”信用評(píng)價(jià)模型。其中“3”為基礎(chǔ)信用、行業(yè)屬性、經(jīng)營(yíng)效益三大核心維度；“N”為針對(duì)不同主體的特色評(píng)價(jià)因子，如漁民的作業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)的地理標(biāo)志權(quán)屬、船舶的馬力等級(jí)等，實(shí)現(xiàn)“一類一策”的精準(zhǔn)評(píng)價(jià)，形成標(biāo)準(zhǔn)化行業(yè)信用評(píng)估指引。

在實(shí)踐中，蒼南縣通過(guò)314名金融共同富裕專員的網(wǎng)格化管理，實(shí)現(xiàn)451個(gè)村居全覆蓋，為漁農(nóng)建立包含資產(chǎn)狀況、資金需求等8大項(xiàng)20余項(xiàng)指標(biāo)的電子檔案；針對(duì)海洋企業(yè)，整合工商、法院、稅務(wù)等跨部門數(shù)據(jù)，結(jié)合存貨、應(yīng)收賬款等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，構(gòu)建360度信用畫(huà)像并量化賦分，為精準(zhǔn)評(píng)價(jià)奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

（四） 建立信用與金融的聯(lián)動(dòng)機(jī)制

依據(jù)“3+N”模型評(píng)價(jià)結(jié)果，體系將涉海主體信用等級(jí)劃分為“藍(lán)、綠、黃、紅”四級(jí)，對(duì)應(yīng)實(shí)施“優(yōu)先支持、適度支持、關(guān)注支持、整改復(fù)評(píng)”的差異化信貸政策。通過(guò)建立“信用等級(jí)—授信額度—貸款利率”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，強(qiáng)化“信用越好、融資越易、成本越低”的激勵(lì)導(dǎo)向，引導(dǎo)涉海主體規(guī)范經(jīng)營(yíng)、積累信用，構(gòu)建良性信用生態(tài)。

作為海洋經(jīng)濟(jì)信用體系建設(shè)的先行探索，溫州“藍(lán)色征信體系”已在蒼南、洞頭等試點(diǎn)區(qū)域取得階段性成效。其中，洞頭區(qū)完成涉海農(nóng)戶信用建檔25502戶，建檔覆蓋率達(dá)92%；全市累計(jì)為2400余戶涉海主體完成授信，授信總額突破157億元，實(shí)際投放貸款超25億元；蒼南縣聚焦海洋漁業(yè)領(lǐng)域，已為1.6萬(wàn)戶經(jīng)營(yíng)主體授信，授信金額超30億元。

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編輯：源源

校稿：昊宇

來(lái)源：源點(diǎn)蘇研院