金融監(jiān)管機構(gòu)推動房貸經(jīng)紀(jì)人采用人工智能技術(shù)

房貸經(jīng)紀(jì)人正在金融監(jiān)管機構(gòu)的推動下，被鼓勵使用包括人工智能在內(nèi)的技術(shù)來提升客戶服務(wù)質(zhì)量。

作為構(gòu)建"未來房貸市場"計劃的一部分，金融行為監(jiān)管局（FCA）概述了四個重點領(lǐng)域。

其中一個關(guān)注創(chuàng)新和披露的領(lǐng)域，將在保留人工參與的同時，增加經(jīng)紀(jì)人中AI的使用。據(jù)FCA表示，它"鼓勵使用數(shù)據(jù)和技術(shù)，如AI，幫助經(jīng)紀(jì)人提供更好更快的建議，同時保持人性化服務(wù)"。

另一個重點領(lǐng)域包括更靈活的房貸產(chǎn)品，以幫助首次購房者和服務(wù)不足的群體。

FCA支付和數(shù)字金融執(zhí)行董事David Geale表示："我們今年快速推進(jìn)工作，改善想要獲得房貸的客戶體驗。我們將利用來自消費者和行業(yè)的洞察推動進(jìn)一步改革，重新平衡風(fēng)險，幫助擴大人們獲得可負(fù)擔(dān)房貸的渠道，滿足當(dāng)今消費者的需求。"

AI在整個金融行業(yè)都有應(yīng)用，銀行處于領(lǐng)先地位，但人工和AI之間的平衡至關(guān)重要。

桑坦德銀行的研究發(fā)現(xiàn)，52%的房貸借款人在購房時更偏好經(jīng)紀(jì)人而非AI，65%的人表示在購房過程中離不開經(jīng)紀(jì)人的支持。研究顯示約三分之二（63%）的人依賴真人的推薦和轉(zhuǎn)介，只有5%的人使用AI尋找經(jīng)紀(jì)人。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，90%的客戶向經(jīng)紀(jì)人尋求情感支持，82%的人表示當(dāng)情況變得復(fù)雜時，經(jīng)紀(jì)人讓他們感到壓力更小。

桑坦德銀行英國中介渠道負(fù)責(zé)人Graham Sellar表示："顯然借款人仍然重視只有經(jīng)紀(jì)人才能提供的指導(dǎo)、經(jīng)驗和人工判斷。"

他補充說，技術(shù)在改善整體流程中發(fā)揮關(guān)鍵作用。"AI在交易研究和探索的初始階段提供支持，但在做出具體人生決策時，沒有什么能比得上通過經(jīng)紀(jì)人建立的信任，"Sellar說。

這些發(fā)展可能進(jìn)一步簡化復(fù)雜且經(jīng)常令人沮喪的購房流程。

上個月，政府宣布各個部門正在作為聯(lián)盟的一部分合作，旨在改革每年給經(jīng)濟造成近10億英鎊損失的陳舊購房和售房流程。

這個包括金融創(chuàng)新技術(shù)中心（CFIT）在內(nèi)的聯(lián)盟，將探索數(shù)字平臺如何改善現(xiàn)狀。"鏈條崩潰、費用螺旋上升和哄抬房價都可能成為歷史，"聯(lián)盟表示。

在商業(yè)貿(mào)易部智能數(shù)據(jù)團(tuán)隊的支持下，該聯(lián)盟負(fù)責(zé)為購房行業(yè)制定智能數(shù)據(jù)服務(wù)的路線圖，并有可能創(chuàng)建智能數(shù)據(jù)系統(tǒng)原型。

Q&A

Q1：金融行為監(jiān)管局為什么要推動房貸經(jīng)紀(jì)人使用人工智能？

A：金融行為監(jiān)管局希望通過AI等技術(shù)幫助經(jīng)紀(jì)人提供更好更快的建議，同時保持人性化服務(wù)，這是構(gòu)建"未來房貸市場"計劃的一部分，目標(biāo)是改善客戶體驗并擴大人們獲得可負(fù)擔(dān)房貸的渠道。

Q2：消費者對房貸經(jīng)紀(jì)人和人工智能的偏好是怎樣的？

A：根據(jù)桑坦德銀行研究，52%的房貸借款人更偏好經(jīng)紀(jì)人而非AI，65%的人表示離不開經(jīng)紀(jì)人支持。90%的客戶向經(jīng)紀(jì)人尋求情感支持，82%認(rèn)為經(jīng)紀(jì)人能減少他們的壓力，只有5%使用AI尋找經(jīng)紀(jì)人。

Q3：人工智能在房貸流程中扮演什么角色？

A：AI主要在交易研究和探索的初始階段提供支持，幫助簡化復(fù)雜流程。但專家強調(diào)，在做出重要人生決策時，經(jīng)紀(jì)人提供的指導(dǎo)、經(jīng)驗和人工判斷仍然不可替代，建立的信任關(guān)系是AI無法匹敵的。