“渝雷”一劍封喉，65人跨境詐騙團伙落網(wǎng)，馬上消費靠什么精準出擊？

在金融黑灰產(chǎn)不斷進化的這幾年，電詐早已不是靠幾句話術(shù)就能騙錢的小打小鬧，而是發(fā)展成了分工精細、跨境運作、技術(shù)加持的“地下產(chǎn)業(yè)鏈”。而另一邊，是監(jiān)管、警方和金融機構(gòu)的持續(xù)拉鋸戰(zhàn)。2025年，一起涉案金額超200萬元、牽出65名嫌疑人的跨境詐騙案，成為這場較量中的一個標志性案例。在偵察的關鍵時刻，警方接入了馬上消費自研的“渝雷”調(diào)證系統(tǒng)，最終把藏在境外的整條詐騙鏈條一網(wǎng)打盡。這一案件的偵破強有力地表明，金融機構(gòu)搭建的技術(shù)底座，已經(jīng)能成為反詐體系里的“硬核武器”。

渝雷系統(tǒng)成為“數(shù)字警犬”

今年6月，山東某地警方接到劉某的報警電話，對方說自己遭遇了“物流理賠”騙局，被一步步誘導轉(zhuǎn)賬，損失超過200萬元。這聽上去似乎是常見的電詐套路，但警方很快發(fā)現(xiàn)事情沒那么簡單。這伙騙子掌握的不僅僅是某一批次快遞信息，而是設計了一套完整且異常專業(yè)的欺詐腳本：從精準獲取物流信息，到偽裝成客服，以賠償為誘餌再把受害者引流到虛假APP，每一環(huán)都銜接得非常緊密。

在進一步排查過程中，警方確認這并不是個案。這意味著，要真正掀開整個詐騙團伙的面紗，就必須同時跟進資金流、設備指紋和身份線索。然而，這些線索量多而雜，逐一人工排查不僅耗時，難度也極高。就在偵查推進受阻的時候，馬上消費自研的“渝雷”調(diào)證系統(tǒng)被引入到了辦案流程里。

作為面向司法機關使用的協(xié)作平臺，通過打通數(shù)據(jù)共享與線索互通平臺，結(jié)合多方偵查手段，警方成功鎖定犯罪嫌疑人在國內(nèi)的藏匿地點。

隨著關鍵信息被陸續(xù)串聯(lián)，警方得以逐漸還原完整的跨境詐騙鏈條，明確犯罪團伙的運作軌跡。最終，詐騙窩點被確認位于東南亞某地，境內(nèi)外警方同步實施集中收網(wǎng)，65名犯罪嫌疑人全部落網(wǎng)歸案。

渝雷系統(tǒng)背后的價值也變得愈發(fā)清晰，并非某項技術(shù)突破本身，而是一套具備長期服務能力的數(shù)字化協(xié)作基礎設施。公開數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月，渝雷系統(tǒng)已注冊警員賬號近3000個，收錄數(shù)十萬條涉案線索，協(xié)助抓獲網(wǎng)上逃犯149人，在政企協(xié)同的反詐體系中發(fā)揮著越來越重要的作用。

黑灰產(chǎn)治理的“技術(shù)戰(zhàn)”

如果說渝雷系統(tǒng)在這起跨國詐騙案中的表現(xiàn)讓人看到了金融科技在反詐環(huán)節(jié)的直接作用，那么馬上消費構(gòu)建的全面技術(shù)治理體系，則展現(xiàn)了馬上消費對抗黑灰產(chǎn)的真正“底層能力”。

近年來，黑灰產(chǎn)組織借助短視頻、私域社群以及AI偽造技術(shù)迅速演化，犯罪方式越來越隱蔽、鏈條越來越長、話術(shù)越來越專業(yè)。過去那種“單點欺詐”的模式正在被組織化、分工化、跨平臺化的產(chǎn)業(yè)鏈取代。黑產(chǎn)通過虛構(gòu)權(quán)威背書、偽造材料、深度偽造錄音、營造情緒共鳴等方式，讓受害者誤以為遇到的是“正規(guī)流程”，一步步掉入陷阱。

在這樣的環(huán)境下，傳統(tǒng)風控已無法應對不斷翻新的黑灰產(chǎn)套路，金融機構(gòu)必須構(gòu)建一個能夠動態(tài)捕捉風險信號、精準識別異常行為并與外部形成協(xié)同治理能力的安全體系。馬上消費正是在這一背景下開始建立多層級、可迭代、可共享的技術(shù)治理底座。

要想對抗黑灰產(chǎn)，第一步就是讓它“顯形”。馬上消費將散落在網(wǎng)絡各處的黑產(chǎn)行為拆解成可識別的特征體系，從語言表征到行為路徑，再到攻擊模式，形成了行業(yè)內(nèi)少見的標準化黑灰產(chǎn)識別框架。在此基礎上，公司利用語義算法對全網(wǎng)投訴、話術(shù)、社交傳播文本進行語義分析，捕捉其中出現(xiàn)的異常模式。

在更隱蔽的攻擊場景中，如偽造錄音、虛假投訴、惡意申訴等，單靠人工甄別幾乎不可能做到高效準確。馬上消費開發(fā)的舉證洞察模型通過深度學習和圖神經(jīng)網(wǎng)絡，將這些表面“合法”的線索拆解為結(jié)構(gòu)化證據(jù)。模型目前已經(jīng)總結(jié)出幾十個典型黑產(chǎn)套路，使相關案件的識別精度大幅提升，處理效率也明顯提高。

更具突破性的，是馬上消費打造的黑灰產(chǎn)套路識別模型。這個模型既用到了大語言模型的泛化理解能力，也結(jié)合了小模型在特定場景中的精準識別優(yōu)勢，形成一個類似“全科醫(yī)生＋專科醫(yī)生”的雙重體系。它不僅能識別“征信修復”等傳統(tǒng)關鍵詞，也能讀懂大量網(wǎng)絡隱語背后的真實語義，使模型在應對非法代理維權(quán)等復雜場景時保持超過九成的精準度，識別效率也遠超傳統(tǒng)方式。

依托于這一技術(shù)底座，馬上消費不僅持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部治理，也逐步協(xié)同行業(yè)形成更大范圍的協(xié)作。2022年，馬上消費牽頭成立了國內(nèi)首個金融安全與反非法金融活動聯(lián)盟（AIF），目前已有167家機構(gòu)加入，通過愛馬平臺共享風險線索、沉淀黑產(chǎn)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了“可用不可見”的跨機構(gòu)協(xié)作模式。目前聯(lián)盟已累計共享黑產(chǎn)數(shù)據(jù)超過20萬條，推動警方打擊黑灰產(chǎn)案件近八百起，對七百余人采取強制措施。

與此同時，馬上消費也與全國11個省市反詐中心合作，共建“星辰反詐預警系統(tǒng)”。這個系統(tǒng)能夠在用戶真正陷入騙局之前，在關鍵節(jié)點彈窗提醒，從源頭阻斷風險。系統(tǒng)上線以來，已成功勸阻超過75萬名疑似被騙的用戶，幫助金融機構(gòu)拒絕風險用信金額近20億元，讓“事后追認”變成了“提前干預”。

2025年，公司又推出了“天星洞察系統(tǒng)”，以自研大模型為核心，對全網(wǎng)黑灰產(chǎn)內(nèi)容進行自動抓取、識別與分級處置。今年以來，該系統(tǒng)已經(jīng)處置超過8萬條涉黑產(chǎn)信息，使反詐工作的模式首次從“人工查線索”邁向“線索自動找人”。

從渝雷到AIF聯(lián)盟，再到天星洞察系統(tǒng)，馬上消費打造的是一個前端感知、過程攔截、后端溯源的全鏈路治理體系。它不僅是企業(yè)自身的防線，也是行業(yè)與監(jiān)管體系中的重要組成部分。在AI深度滲透、黑灰產(chǎn)不斷變形升級的當下，這種體系化能力正逐漸成為金融安全領域最關鍵的基礎設施之一。

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