美國真正的“貧困線”是每年14萬美元？

一項深入分析指出，在當(dāng)今美國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，若一個四口之家的年收入低于14萬美元——這一數(shù)字遠(yuǎn)高于目前官方設(shè)定的32150美元聯(lián)邦貧困線——他們實際上可能仍處于一種“有意義的貧困”之中。

Simplify Asset Management 的首席策略師兼投資組合經(jīng)理邁克爾·格林（Michael Green）近日撰文，系統(tǒng)回顧了自1963年以來家庭財務(wù)狀況的結(jié)構(gòu)性變遷。那一年，美國人口普查局首次制定了沿用至今的貧困線計算公式，其核心定義是：一個家庭若其收入低于購買基本食物所需金額的三倍，即被認(rèn)定為處于貧困線以下。該閾值每年根據(jù)通貨膨脹進(jìn)行調(diào)整，但其底層邏輯根植于20世紀(jì)50年代的一項消費(fèi)調(diào)查，該調(diào)查顯示當(dāng)時美國家庭平均將約三分之一的預(yù)算用于食品開支。

然而，過去六十年來，美國家庭的支出結(jié)構(gòu)已發(fā)生根本性變化。住房、醫(yī)療保健、兒童保育、教育及交通等成本大幅攀升，顯著擠壓了食品在預(yù)算中的占比。

根據(jù)美國勞工統(tǒng)計局（BLS）發(fā)布的《2023年消費(fèi)者支出調(diào)查》詳細(xì)數(shù)據(jù)，典型美國家庭在食品上的支出僅占消費(fèi)總額的12.9%，其中在家用餐占7.7%，外出用餐占5.2%。相比之下，住房相關(guān)支出（包括房租、房貸、水電燃?xì)獾龋┱急雀哌_(dá)33.3%，交通支出占16.4%，醫(yī)療保健支出占8.1%。這些類別，尤其是住房和醫(yī)療，其價格上漲速度遠(yuǎn)高于整體通脹率。例如，根據(jù)美國房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會（NAR）數(shù)據(jù)，2013年至2023年間，美國成屋銷售中位價上漲了超過60%，而同期消費(fèi)者價格指數(shù)（CPI）累計漲幅約為30%。

若沿用1963年公式的“邏輯內(nèi)核”——即貧困線應(yīng)基于家庭在必需品上的支出比例來推導(dǎo)——但將基準(zhǔn)更新為當(dāng)下的支出結(jié)構(gòu)，那么真正的貧困線應(yīng)為“購買基本食物所需金額的約16倍”。據(jù)此計算，一個四口之家的實際貧困門檻應(yīng)在13萬至15萬美元之間。

為佐證這一觀點(diǎn)，格林參考全國平均水平詳細(xì)核算了典型四口之家（兩名成人、兩名兒童）的年生活成本：兒童保育費(fèi)用年均約1.5萬至2萬美元（依地區(qū)差異極大）；住房（包括房貸或租金、房產(chǎn)稅、保險及維護(hù)）年均約2.5萬至3.5萬美元；食品開支（依據(jù)美國農(nóng)業(yè)部“適度計劃”標(biāo)準(zhǔn)）約1.2萬至1.5萬美元；交通（包括車貸、保險、燃油及維護(hù)）約1萬至1.2萬美元；醫(yī)療保健（含保險費(fèi)、自付費(fèi)用）約1萬至1.5萬美元；加上稅收（包括聯(lián)邦、州及薪資稅）及其他必需品（如通訊、服裝、教育等），年度總支出輕松達(dá)到13.65萬美元，甚至更高。這還未計入儲蓄、應(yīng)急資金或任何形式的休閑娛樂支出。

不過，14萬美元“真實貧困線”無疑是一個遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)認(rèn)知的數(shù)值。作為對比，美國人口普查局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年美國家庭收入中位數(shù)約為74580美元，而平均家庭收入約為105000美元（受高收入家庭拉動）。這意味著格林設(shè)定的門檻不僅顯著高于中位數(shù)，也超過了平均水平。對此，格林解釋為，全國平均值掩蓋了巨大的地域差異。

例如，在舊金山、紐約或波士頓等高成本都市區(qū)，住房和兒童保育成本可能是全國平均的兩倍以上。非營利組織“經(jīng)濟(jì)政策研究所”（EPI）的家庭預(yù)算計算器顯示，在舊金山，一個四口之家維持基本生活標(biāo)準(zhǔn)的年成本超過20萬美元；而在密西西比州鄉(xiāng)村地區(qū)，同類家庭可能僅需約7萬美元。因此，對于許多沿海或大都市區(qū)的家庭而言，14萬美元的收入確實可能捉襟見肘。

官方貧困衡量標(biāo)準(zhǔn)長期面臨批評，認(rèn)為其未能反映現(xiàn)代生活成本的全貌。經(jīng)過數(shù)十年的辯論，美國人口普查局自2011年起開始發(fā)布“補(bǔ)充貧困衡量標(biāo)準(zhǔn)”（SPM）。SPM不僅考慮了食品、住房、衣物和公用事業(yè)，還將稅費(fèi)、工作相關(guān)支出（如通勤）、醫(yī)療自付費(fèi)用以及區(qū)域性生活成本差異納入計算，并扣除了政府援助（如食品券、住房補(bǔ)貼）的影響。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，2023年美國全人口的SPM貧困線中位數(shù)為35000美元左右，其中租房者的SPM門檻為37482美元——這雖高于官方貧困線，但仍遠(yuǎn)低于格林的估算。SPM顯示，2024年美國的貧困率約為12.4%（基于SPM），影響約4000萬人。然而，批評者認(rèn)為，即便SPM也未能充分捕捉中產(chǎn)階級家庭面臨的經(jīng)濟(jì)壓力，尤其是那些收入高于貧困線但不足以積累儲蓄或應(yīng)對重大意外支出的家庭。

自新冠疫情爆發(fā)以來，生活成本的飆升進(jìn)一步凸顯了傳統(tǒng)貧困衡量標(biāo)準(zhǔn)的局限性。2021年至2023年間，美國經(jīng)歷了數(shù)十年來最高的通貨膨脹，CPI年增長率在2022年6月達(dá)到9.1%的峰值。盡管通脹率后續(xù)有所回落，但許多關(guān)鍵類別價格仍持續(xù)高于疫情前水平。

根據(jù)穆迪分析2023年的報告，相比兩年前，普通美國家庭每月需多支付約1000美元才能維持相同的生活水平。房價和租金的飆升、汽車和保險費(fèi)用的上漲、兒童保育的短缺以及學(xué)生貸款償還的恢復(fù)，共同擠壓了家庭預(yù)算。美聯(lián)儲數(shù)據(jù)顯示，2023年美國家庭債務(wù)總額創(chuàng)歷史新高，信用卡債務(wù)首次突破1萬億美元，拖欠率呈上升趨勢。

因此，無論是否同意格林“14萬美元即新貧困線”的結(jié)論，其分析確實揭示了一個核心問題：對于大量美國中等收入家庭而言，尤其是在高成本地區(qū)，維持基本生活標(biāo)準(zhǔn)所需的收入已遠(yuǎn)超傳統(tǒng)統(tǒng)計意義上的貧困門檻。

就事論事，格林貧困線有點(diǎn)脫離“貧困”的真實含義了，他算的是有車有房且滿足其他非貧困必需品的情況下得出來的數(shù)據(jù)，這是為了“滿足人們不斷增長的物質(zhì)需求”，而且是美國經(jīng)濟(jì)水平下“滿足人們不斷增長的物質(zhì)需求”的數(shù)據(jù)，更接近于小康或者說是超小康水平。

不過，按照美國公布的收入平均數(shù)和中位數(shù)而言，32150美元聯(lián)邦貧困線著實也有點(diǎn)低，畢竟只有中位數(shù)的40%左右，不及平均數(shù)的1/3。或許有人覺得一年二十多萬人民幣的收入，對于我們來說已經(jīng)很高了，為什么在美國還是貧困呢，是不是貧困的水準(zhǔn)太高了？非也，任何地方的收入都要和其購買力對比，在算匯率的同時也要算物價比例。

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