拉大旗扯虎皮，官方打假“安我股保”!深扒背后欺詐套路！

今年以來，伴隨著資本市場的整體向好，一個名為“安我股保”的互聯(lián)網(wǎng)平臺，開始在互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體平臺上活躍起來，并號稱推出全網(wǎng)首家股民理賠保險、股票虧損保險。

“安我股保”宣稱，股民投保個股若出現(xiàn)虧損，立即當天全額理賠，且不需要提前繳納保費，共建散戶機構(gòu)對等共舞的保障體系。同時，該產(chǎn)品制定“星級客戶百萬年薪計劃”，設置推廣獎勵制度，以此招募全兼職星級客戶并發(fā)放周薪資。

難道天底下真有穩(wěn)賺不賠的買賣？就在很多投資者難辨真假、將信將疑之時，中國保險行業(yè)協(xié)會及時出手“打假”，發(fā)布相關(guān)業(yè)務的風險提示，提醒廣大投資者、消費者切勿上當受騙，蒙受經(jīng)濟損失。

本期中保保典就聚焦“安我股保”這個所謂的股票虧損保險，深扒背后到底有何套路和陷阱！

拉大旗扯虎皮

官方下場打假

“安我股保”最典型的套路之一就是“拉大旗扯虎皮”，打著正規(guī)軍的旗號騙取消費者信任。

中保新知注意到，“安我股保”在宣傳資料中聲稱，全國首家股票保險是由香港正規(guī)注冊保險公司“安我保險”推出的一項創(chuàng)新型股票保障服務，持有香港監(jiān)管局頒發(fā)的合法執(zhí)照，是在監(jiān)管框架下運營的正規(guī)保險機構(gòu)，并特別強調(diào)該機構(gòu)資本實力較強，保障身份可靠。

此外，在“安我股保”的各類宣傳文章中，還重點包裝該平臺“事業(yè)部總經(jīng)理林新天”，以所謂的企業(yè)家身份以及擁有20年A股、港股、馬股基金管理操盤經(jīng)驗等標簽，大談特談其對保險和股市互補關(guān)系的觀點，通過提供虛假理論支撐，誤導用戶相信其模式的合理性。

中保新知調(diào)查了解到，作為香港的虛擬一般保險公司，真正的安我保險已在今年1月、7月及9月份，連續(xù)發(fā)布三條澄清公告，提醒公眾警惕有關(guān)虛假“安我股保”詐騙網(wǎng)站和不實信息，并強調(diào)未授權(quán)“安我股保”金融產(chǎn)品，與“安我股保負責人林新天”沒有任何關(guān)系，并明確表示已通知警方相關(guān)部門。

今年10月20日，中信證券也發(fā)布相關(guān)風險提示，稱有不法分子通過社交媒體、互聯(lián)網(wǎng)散布虛假信息，謊稱中信證券與安我保險有限公司開展合作。公司嚴正聲明，上述信息嚴重不實，中信證券與安我保險從未開展任何相關(guān)合作，也未聯(lián)合推出、銷售過任何金融產(chǎn)品。上述捏造與散布不實信息的行為屬違法行為。

11月26日，中保協(xié)在發(fā)布關(guān)于“安我股保”相關(guān)業(yè)務的風險提示中也明確指出，根據(jù)金融監(jiān)管部門核實，“安我股保”并非國家金融監(jiān)督管理總局批準設立的保險機構(gòu)。股票投資虧損不屬于保險可承保范圍，目前金融監(jiān)管部門未批準或備案任何名稱為“安我股保”的保險產(chǎn)品。該平臺相關(guān)行為涉嫌以虛假保險產(chǎn)品為載體，非法經(jīng)營金融業(yè)務。

背離保險經(jīng)營邏輯

運作模式涉嫌龐氏騙局

其實，深究“安我股保”的運作模式，可謂漏洞重重。首先，在保險模式上，“安我股保”聲稱，其創(chuàng)新性地取消了傳統(tǒng)保險預繳保費模式，即投保的個股若出現(xiàn)虧損，“安我股保”立即全額賠付；而投保的個股盈利，將抽取盈利的30%作為保費收入。

從保險的本質(zhì)上看，“安我股保”的模式完全背離了“風險共擔、損失補償”的原則，保險產(chǎn)品的設計應該是以風險可評估和可分散為核心邏輯，通過精算模型量化風險發(fā)生概率與損失程度，而股票投資屬于典型的“投機風險”，若允許為虧損投保，實則等于變相承諾“穩(wěn)賺不賠”，這不僅違背了保險的風險補償原則，更可能演變?yōu)橘€博式對賭。

并且，保費收入是保險準備金的來源，也是償付能力的重要基礎，而“安我股保”的“盈利提費、虧損賠付”模式，顯然缺乏精算基礎支撐，未建立風險準備金制度，一旦市場出現(xiàn)系統(tǒng)性下跌或投保個股集中虧損，將面臨嚴重的償付能力危機，脫離了保險保障的核心屬性。

值得一提的是，“安我股保”不僅包裝自己為保險產(chǎn)品，還嵌入了薦股模式，誘導用戶在指定渠道充值，由所謂的“專業(yè)策略師”統(tǒng)一操盤購買股票，客戶購買股票后保險會自動承保。據(jù)相關(guān)媒體報道，“安我股保”的個股操作策略為“當天買入，第二交易日就賣出，T+1超短線操作，最快時間看到效果”；靜態(tài)收益月化高達60%—100%。

對此，李旭反傳防騙團隊負責人李旭對接受媒體采訪時分析稱，“這是一家典型的冒充香港正規(guī)保險公司、打著股票投資幌子的資金盤”。李旭指出，該資金盤主要在社交平臺篩選目標，偽裝成薦股大師，用虛假收益營造賺錢的假象，實際上這些收益可以通過人為的后臺操縱。同時，通過推薦獎、團隊獎等形式不斷“拉人頭”，屬于典型的龐氏騙局。

的確，正常的投資建議通常是基于對股票市場與公司經(jīng)營基本面的客觀分析，不會做出不切實際的收益承諾，而非法薦股者常常采用過度承諾、夸大其詞的宣傳手段，如聲稱能夠保證高額收益等。

“拉人頭”模式涉嫌傳銷

消費者切勿輕信受騙

在各類非法集資、龐氏騙局中，“拉人頭”“畫大餅”是典型的套路操作，而“安我股保”顯然也復刻了這一模式，其宣稱推出所謂的“星級客戶百萬年薪計劃”和推廣福利制度。

推廣福利制度上，“安我股保”對首保客戶和推薦人均有獎勵；星級客戶百萬年薪計劃則會根據(jù)客戶貢獻度，帶來的價值以及品牌推廣作出的貢獻，給予一定的周工資獎勵。

“看中安我股保的事業(yè)，啟動星級保戶制度的計劃，讓更多的普通人借助安我的強大背景實力，實現(xiàn)自己當老板、合伙人。粉絲經(jīng)濟，是這個時代的趨勢。”在“安我股保”的相關(guān)宣傳文章中，將上述推廣模式包裝成“偉大的事業(yè)”，類傳銷的味道撲面而來。

資深企業(yè)管理專家、高級經(jīng)濟師董鵬認為，這類項目無疑是資金盤的典型變種，核心邏輯建立在靜態(tài)高收益和動態(tài)拉人頭獎勵上，用后續(xù)資金支付前期收益，而非真實的創(chuàng)造價值。保險兜底只是偽裝，任何正規(guī)保險都不會覆蓋此類投機風險。

另有業(yè)內(nèi)人士指出，“安我股保”拉人頭式的獎勵機制存在類傳銷特征，依靠不斷發(fā)展新成員來維持運作，消費者切勿貿(mào)然輕信，否則可能面臨經(jīng)濟損失風險。

中保協(xié)也在風險提示中提醒廣大消費者，務必增強風險防范意識，警惕各類借用“保險”名義開展的非法金融活動。如消費者有保險需求，應通過合法渠道向具備正規(guī)資質(zhì)的保險公司購買保險產(chǎn)品，確保自身權(quán)益不受侵害。