人民銀行副行長陶玲：在法治軌道上推進金融高質量發展｜宏觀經濟

文/人民銀行副行長陶玲

11月26日，中國人民銀行黨委委員、副行長陶玲在《學習時報》發表題為《在法治軌道上推進金融高質量發展》的署名文章。陶玲表示，“十五五”時期，金融法治建設要圍繞中心、服務大局，重點突破、系統集成、協同配合，形成科學完備的金融法律體系、有效有力的金融執法機制、公平正義的金融司法和全民守法環境。具體而言，需加強基礎性金融法律建設、中央銀行法律制度建設、金融穩定法律制度建設、金融監管法律制度建設、涉外金融法治建設、金融法治執行力建設和金融法治人才隊伍建設。

習近平總書記指出，金融的安全靠制度、活力在市場、秩序靠法治；要及時推進金融重點領域和新興領域立法，建立定期修法制度，不斷適應金融發展實踐需要?！吨泄仓醒腙P于制定國民經濟和社會發展第十五個五年規劃的建議》提出，加快構建高水平社會主義市場經濟體制，完善宏觀經濟治理體系，提升宏觀經濟治理效能。加強金融法治建設作為重要舉措，要以習近平法治思想為引領，落實習近平總書記關于金融工作的重要論述，立足我國金融改革發展穩定實踐，在法治軌道上推進金融高質量發展，為建設金融強國、實現中國式現代化保駕護航。

深刻把握習近平法治思想對金融法治建設的要求

金融是國民經濟的血脈，加強金融法治是依法治國的重要方面。習近平法治思想鮮明指出了法治對金融業的重要意義，為金融法治建設指明了方向，明確了目標和任務，提供了方法和遵循。

堅持正確的政治方向。黨的領導是推進全面依法治國的根本保證，是中國特色社會主義法治之魂，也是我國金融業發展最大政治優勢和底氣。加強金融法治建設是金融業落實習近平法治思想的具體實踐，必須把堅持黨的領導同厲行金融法治結合起來，將黨對金融工作的決策部署，通過法定程序轉化為法律制度規范，貫徹到金融工作全過程和各方面，堅定不移走中國特色社會主義法治道路，堅決走好中國特色金融發展之路，確保金融發展的正確政治方向。

堅持以人民為中心的根本立場。堅持以人民為中心是習近平法治思想的核心要義之一。金融法治要堅持為了人民、依靠人民的價值取向，依法明確金融活動中各方權利義務和責任，規范金融秩序，依法嚴厲打擊侵害金融消費者權益的行為，切實守護好人民群眾的“錢袋子”，在金融服務全過程體現人民利益、反映人民愿望、維護人民權益、增進人民福祉，滿足社會發展和人民群眾的金融需求。

以加快建設金融強國為目標。習近平總書記提出建設金融強國，包含“六大關鍵核心金融要素”，為金融法治建設明確了目標。其中，建設“強大的貨幣”和“強大的中央銀行”，要求完善中央銀行法律制度，維護幣值穩定和金融穩定。建設“強大的金融機構”，要求依法規范金融機構行為，平衡功能性和盈利性，確保穩健可持續經營。建設“強大的國際金融中心”，要求營造市場化、法治化、國際化貨幣金融環境，建立完善的金融市場規則。建設“強大的金融監管”要求嚴格金融監管執法，依法處罰金融違法違規行為。建設“強大的金融人才隊伍”，要求金融從業人員樹立法治意識，依法履職，依法開展金融業務。

以推進金融治理體系和治理能力現代化為任務。習近平總書記要求，在法治軌道上推進國家治理體系和治理能力現代化。金融治理體系是國家治理體系的重要組成部分，提升金融治理體系和治理能力現代化，要提升貨幣政策制定和執行、宏觀審慎管理、金融監管和金融穩定保障體系等金融治理體系各方面的法治化水平，促進金融管理部門依法行政，金融機構依法合規經營，金融市場規范運行，形成以規則為基礎、以法治為保障的現代金融治理模式。

以深化金融供給側結構性改革為突破點。習近平總書記強調，改革和法治如鳥之兩翼、車之兩輪，要發揮好法治在改革發展中固根本、穩預期、利長遠作用。金融改革的目的是促進金融有效發揮資源配置、價格發現和風險管理功能，引導資金流向科技創新、綠色發展和普惠金融等國家戰略、重點領域和薄弱環節，有效服務實體經濟。金融法治要為金融改革創造良好的法治條件，通過清晰的產權界定、有效的契約執行、合理的融資成本、有力的權益保護、規范的金融活動和創新，促進金融高質量發展。

以維護國家金融穩定和安全為生命線。習近平總書記強調，金融安全是國家安全的重要組成部分。要運用法治思維和法治方式防范化解金融風險。當前，世界百年未有之大變局加速演進，我國發展環境面臨深刻復雜變化，我國金融發展處于戰略機遇和風險挑戰并存、不確定難預料因素增多的時期，國際金融秩序也迎來變革和重塑的戰略機遇。金融法治建設要堅定不移貫徹總體國家安全觀，建立金融風險防控的法治基礎，健全金融風險監測、預警和防范機制，明確風險化解和處置職責分工和工具箱，拓展金融法律涉外適用，推進國際金融治理改革，筑起維護金融穩定和金融安全的有效防線。

金融法治建設面臨的形勢和挑戰

實現社會主義現代化是一個階梯式遞進、不斷發展進步的歷史過程，需要不懈努力、接續奮斗，金融法治建設也要遵循這一規律。1995年，中國人民銀行法、商業銀行法、保險法及其之后頒布的證券法等一系列法律法規，建立了我國金融運行和管理的基本法治體系。2003年后，金融法律持續修訂完善，特別是黨的十八大以來，金融法治建設步伐更加堅實有力，法治根基不斷夯實，為金融業的穩健運行和改革發展提供了堅實的制度保障，形成了寶貴經驗。一是金融立法伴隨金融改革開放的歷程。金融立法及時回答了時代所問、人民所需，以金融法律法規的“立改廢釋”，推動、規范和保障了金融改革開放。二是及時把對金融運行的規律性認識上升到法律規范。從我國實際出發，借鑒國際金融發展有益規則，在法律中體現金融服務實體經濟的根本宗旨、防控金融風險的永恒主題。三是充分體現社會主義市場經濟的本質特征。金融法律體系是社會主義法治體系的組成部分，既包含行政管理制度，也涵蓋民商事規則，在發揮市場在資源配置中的決定性作用、更好發揮政府作用中，保護各類金融活動主體的合法權益。四是堅持金融工作的系統觀念。牢固樹立金融工作“一盤棋”，依法確立金融的中央事權和地方職責，加強統籌協調，強化分工合作，壓實各方責任，形成維護良好金融秩序的各方合力。歷史實踐和經驗為進一步加強金融法治建設提供了借鑒。

當前，與黨中央要求、人民群眾期待相比，與經濟金融高質量發展需要相比，金融法治還存在不適應性。一方面，金融立法的系統性整體性協同性不足。確立金融基本原則要求的基礎性金融法律尚不完備，金融穩定等重點金融領域法律尚未出臺，金融風險處置機制和工具法治依據不健全，一些法律法規修訂廢止不及時。另一方面，金融法治的有效性亟待提升。金融亂象往往源于法治短板，部分法律法規懲戒性不強、震懾力不足，金融監管執法存在一定程度的不嚴不實，構建尊法、信法、守法、用法的金融法治文化任重道遠。

“十五五”時期，金融法治建設面臨新形勢新任務。從外部形勢看，國際環境復雜性嚴峻性持續上升，對我國經濟金融運行產生外溢影響，金融法治要應對外部環境變化和沖擊挑戰，促進金融高水平開放，防范洗錢、金融制裁、“長臂管轄”等風險。從國內形勢看，金融體系要在穩增長、調結構和防風險之間協調平衡，金融法治要促進金融服務實體經濟，防控重點領域金融風險，防范金融市場異常波動，打擊非法集資等非法金融活動，將快速發展的數字金融、互聯網金融等創新活動及時納入法治軌道。

“十五五”時期金融法治建設的重要方向

《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十五個五年規劃的建議》明確了今后5年我國經濟和社會發展的目標、原則和任務，提出了加快建設金融強國的路線圖。中央全面依法治國工作會議對建設更加完善的中國特色社會主義法治體系、建設更高水平社會主義法治國家進行了部署。“十五五”時期，金融法治建設要圍繞中心、服務大局，重點突破、系統集成、協同配合，形成科學完備的金融法律體系、有效有力的金融執法機制、公平正義的金融司法和全民守法環境。

加強基礎性金融法律建設。黨的二十屆三中全會提出制定金融法，作為深化金融體制改革重大任務。金融法定位于金融業一部管總的基礎性法律，落實中央金融工作會議提出的強監管、防風險、促高質量發展的要求，實現金融監管全覆蓋，強化“五大監管”，完善金融消費者和投資者保護體制機制；規范金融機構全生命周期，提升金融產品和服務水平，防范化解金融風險；構建科學穩健的金融調控體系，促進金融市場穩健運行，健全金融基礎設施功能，提高金融服務實體經濟質效。

加強中央銀行法律制度建設。黨的二十屆三中全會、四中全會分別將“完善中央銀行制度”作為金融體制改革、加快建設金融強國的開篇任務。完善中央銀行制度，要推動修改中國人民銀行法，堅持黨中央對中央銀行工作的集中統一領導，進一步明確和夯實中央銀行定位職責，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控職能，強化依法履職手段和工具，加強金融市場和金融基礎設施建設和管理，充實最后貸款人和維護金融穩定職能，落實中央銀行獨立的財務預算管理制度，切實構建中央銀行制度的法治保障。

加強金融穩定法律制度建設。按照黨中央部署，2021年以來，金融穩定法起草工作抓緊推進，于2022年12月、2024年6月經全國人大常委會兩次審議。金融穩定法定位于金融風險防控的專門法，建立金融風險防范、化解和處置全流程全鏈條機制安排。一方面加強金融風險防范化解，立足“治未病”，強化風險源頭防控，開展風險預警和早期糾正，落實監管全覆蓋要求，打擊各類違法違規行為。另一方面完善市場化法治化風險處置機制，在處置主體、職責分工、資源保障、協調合作、行政和司法銜接等方面補齊法治短板，健全金融風險處置制度安排，堅守不發生系統性金融風險的底線。

加強金融監管法律制度建設。2023年以來，我國金融監管體制改革不斷推進，形成了中國人民銀行、金融監管總局、證監會、外匯局分工合作的監管格局。為適應改革需要，需要加快推進銀行業監督管理法、商業銀行法、保險法、信托法等的修訂工作，促進金融機構和金融行業規范健康發展。進一步深化金融改革開放，修訂外匯管理條例，完善外匯和跨境人民幣管理體制，加強本外幣一體化管理。制定公司債券管理條例，健全分類趨同、規則統一的債券市場法律制度。推進數字金融新興領域立法，提高金融法治與金融實踐的適應性。

加強涉外金融法治建設。加強涉外法治建設既是以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業的長遠所需，也是推進高水平對外開放、應對外部風險挑戰的當務之急。在金融業更高水平對外開放中，要統籌發展和安全，統籌推進國內法治和涉外法治，提升涉外金融法治能力。推進全球治理改革，積極參與國際規則制定，將“一帶一路”綠色投資、數字金融等領域的中國標準、中國實踐轉化為國際規則。深化執法和司法國際合作，更好維護國家主權、安全、發展利益。

加強金融法治執行力建設。法規制度的生命力在于執行。金融管理部門作為執法主體，其法治執行力直接決定了金融法治的成色。要全面樹立權力法定、依法履職理念，規范金融管理和監管，從市場準入、持續監管、檢查和處罰、市場退出等各方面全鏈條，加強監管全覆蓋，提升法治化規范化水平。要強化嚴格執法，依法開展行政復議和行政處罰，依法嚴厲打擊金融違法違規行為，將金融法治效能落到實處。要建立健全信息共享、聯合檢查、執法聯動的工作機制，加強金融普法教育，保護金融消費者權益，尊重和維護各方當事人合法權益。

加強金融法治人才隊伍建設。建設金融法治，歸根結底要靠人，要鍛造一支政治過硬、業務過硬、作風過硬的金融法治工作隊伍。一方面，大力培養既精通法律又熟悉金融的復合型人才，加強對金融從業人員的法律培訓，加強對法官、檢察官的金融業務培訓，促進科學立法、嚴格執法、公正司法、全民守法；另一方面，抓住領導干部這個“關鍵少數”，強化金融機構領導干部的法治思維，提升法治素養和依法辦事能力，帶頭尊崇法治、敬畏法律、掌握法律，運用法治思維和法治方式深化金融改革、推動發展、防控風險、維護穩定。

來源丨學習時報（2025年11月26日 第01版）

編輯丨周茗一

審核 | 丁開艷

責編丨蘭銀帆

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