監(jiān)管處罰訊息：7地7機(jī)構(gòu)罰沒(méi)561萬(wàn)元，16人全鏈條追責(zé)！資金違規(guī)運(yùn)用、數(shù)據(jù)造假成重災(zāi)區(qū)

11月14日，國(guó)家金融監(jiān)管總局及地方分局集中披露處罰信息：覆蓋福建莆田、湖北十堰、遼寧大連、安徽蚌埠、貴州貴陽(yáng)、陜西漢中及全國(guó)性資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，涉及7家金融機(jī)構(gòu)（含3家財(cái)險(xiǎn)、2家人壽險(xiǎn)、1家資產(chǎn)管理公司、1家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)）、16名責(zé)任人，合計(jì)罰款561萬(wàn)元，核心違規(guī)集中在“未合規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金”“財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)造假”“違規(guī)套取傭金”“違規(guī)使用保險(xiǎn)費(fèi)率”四大領(lǐng)域。

全國(guó)性機(jī)構(gòu)：通惠資產(chǎn)違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金，罰款金額居首

通惠資產(chǎn)管理有限公司

? 違規(guī)：未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金

? 處罰：罰款390萬(wàn)元

? 文號(hào)：未單獨(dú)標(biāo)注具體文號(hào)

https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1233460&itemId=4113&generaltype=9

宋 * 、魯 * 鋼、趙 * 瑩、莫 * 霞、薛 * 軍（相關(guān)責(zé)任人員）

? 違規(guī)：對(duì)公司“未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：均警告并罰款，合計(jì)罰款29萬(wàn)元

? 文號(hào)：未單獨(dú)標(biāo)注具體文號(hào)

https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1233460&itemId=4113&generaltype=9

貴州貴陽(yáng)：國(guó)富人壽多項(xiàng)違規(guī)疊加，4名管理層追責(zé)

國(guó)富人壽保險(xiǎn)股份有限公司貴州分公司

? 違規(guī)：利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)謀不正當(dāng)利益；未按規(guī)定使用備案保險(xiǎn)費(fèi)率；財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)

? 處罰：罰款67萬(wàn)元

? 文號(hào)：貴金罰決字〔2025〕127號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/guizhou/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233442&itemId=1921

張 * （時(shí)任該公司副總經(jīng)理）

? 違規(guī)：對(duì)公司多項(xiàng)違規(guī)行為負(fù)相關(guān)責(zé)任，含謀不正當(dāng)利益、違規(guī)用費(fèi)率等

? 處罰：警告并罰款15萬(wàn)元

? 文號(hào)：貴金罰決字〔2025〕131號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/guizhou/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233442&itemId=1921

熊 * 松（時(shí)任中介業(yè)務(wù)部兼銀保業(yè)務(wù)部副經(jīng)理）

? 違規(guī)：利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)謀不正當(dāng)利益；未按規(guī)定使用備案保險(xiǎn)費(fèi)率

? 處罰：警告并罰款3萬(wàn)元

? 文號(hào)：貴金罰決字〔2025〕129號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/guizhou/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233442&itemId=1921

王 * （時(shí)任財(cái)務(wù)部副經(jīng)理）、曲 * 辭（時(shí)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人）

? 違規(guī)：未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率

? 處罰：均警告并罰款1萬(wàn)元

? 文號(hào)：貴金罰決字〔2025〕128號(hào)、130號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/guizhou/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233442&itemId=1921

陜西漢中：安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)虛掛代理人套費(fèi)，基層員工連帶追責(zé)

安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司漢中中心支公司

? 違規(guī)：直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛代理人套取傭金；利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為他人牟取不正當(dāng)利益

? 處罰：罰款12萬(wàn)元

? 文號(hào)：漢金罰決字〔2025〕7號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/shaanxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233266&itemId=1647

蘇 * 全（時(shí)任業(yè)務(wù)一部業(yè)務(wù)員）、呂 * （時(shí)任業(yè)務(wù)一部團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)）

? 違規(guī)：參與直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛代理人套取傭金及牟取不正當(dāng)利益行為

? 處罰：均警告并罰款1萬(wàn)元

? 文號(hào)：漢金罰決字〔2025〕7號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/shaanxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233266&itemId=1647

多地零散處罰：內(nèi)控、數(shù)據(jù)、任職等多類(lèi)違規(guī)齊現(xiàn)

陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司蚌埠中心支公司及孫 * 、鄭 * 曼、田 * 飛

? 違規(guī)：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)

? 處罰：機(jī)構(gòu)罰款15萬(wàn)元；3名責(zé)任人警告并罰款合計(jì)5萬(wàn)元

? 文號(hào)：未單獨(dú)標(biāo)注具體文號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/anhui/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233409&itemId=1208

明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司及馮 * 名（時(shí)任人力資源部經(jīng)理）

? 違規(guī)：聘任不具有任職資格的人員

? 處罰：機(jī)構(gòu)罰款7萬(wàn)元；馮未名警告并罰款7萬(wàn)元

? 文號(hào)：大金罰決字〔2025〕50號(hào)、51號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/dalian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233352&itemId=1723

富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司十堰中心支公司及鄭德榮

? 違規(guī)：給予被保險(xiǎn)人合同約定以外的利益

? 處罰：機(jī)構(gòu)罰款5萬(wàn)元；鄭德榮警告并罰款1萬(wàn)元

? 文號(hào)：未單獨(dú)標(biāo)注具體文號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/hubei/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233431&itemId=1416

中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司莆田中心支公司及錢(qián)*懷（時(shí)任查勘員）

? 違規(guī)：內(nèi)控管理不到位

? 處罰：機(jī)構(gòu)警告并罰款1萬(wàn)元；錢(qián)麗懷禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)3年

? 文號(hào)：莆金監(jiān)罰決字〔2025〕18號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/fujian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233391&itemId=1109

核心風(fēng)險(xiǎn)提示

?? 保險(xiǎn)資金運(yùn)用系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) ：通惠資產(chǎn)390萬(wàn)元罰款凸顯保險(xiǎn)資金違規(guī)運(yùn)用的嚴(yán)重性，此類(lèi)行為可能導(dǎo)致資金安全性受損，偏離保值增值目標(biāo)，甚至引發(fā)連鎖性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，危及保險(xiǎn)公司償付能力底線。

?? 數(shù)據(jù)真實(shí)性治理失效風(fēng)險(xiǎn) ：國(guó)富人壽、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)暴露的"財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)"問(wèn)題，反映出部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理形同虛設(shè)，數(shù)據(jù)造假不僅掩蓋經(jīng)營(yíng)漏洞，更會(huì)誤導(dǎo)監(jiān)管決策，加劇行業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)。

?? 中介業(yè)務(wù)套利產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn) ：安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)"虛掛代理人套取傭金"屬于典型的中介業(yè)務(wù)造假，此類(lèi)行為形成"虛假人力-套費(fèi)-返傭"的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，既擾亂市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，又為商業(yè)賄賂等腐敗行為提供溫床。

?? 全層級(jí)追責(zé)高壓持續(xù)風(fēng)險(xiǎn) ：從高管（張波罰款15萬(wàn)）到基層員工（蘇有全罰款1萬(wàn)）再到人力資源負(fù)責(zé)人（馮未名罰款7萬(wàn)）的全鏈條追責(zé)，表明監(jiān)管已實(shí)現(xiàn)"崗位全覆蓋"，機(jī)構(gòu)任何環(huán)節(jié)的違規(guī)都將面臨精準(zhǔn)處罰。

?? 費(fèi)率合規(guī)性底線風(fēng)險(xiǎn) ：國(guó)富人壽等機(jī)構(gòu)"未按規(guī)定使用備案費(fèi)率"直接違反保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)監(jiān)管要求，可能導(dǎo)致保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)不匹配，長(zhǎng)期將引發(fā)"定價(jià)混亂-惡性競(jìng)爭(zhēng)-服務(wù)縮水"的行業(yè)惡性循環(huán)。

來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)管總局 風(fēng)控&合規(guī)