到底誰(shuí)錯(cuò)了？取現(xiàn)4萬(wàn)元被銀行盤(pán)問(wèn)，揭秘反詐背后的真相

取款難的問(wèn)題，終于被一個(gè)律師引爆了。

這個(gè)叫周筱赟的律師，本來(lái)打算取4萬(wàn)元去參加一個(gè)朋友的婚禮，結(jié)果銀行說(shuō)取款1萬(wàn)元以上都要登記用途，還要查詢(xún)過(guò)往流水。遭到各種盤(pán)問(wèn)的周筱赟直接報(bào)警了，還在社交媒體發(fā)文吐槽，沒(méi)想到就上了熱搜。

現(xiàn)在全網(wǎng)都在討論，大多數(shù)人覺(jué)得銀行做錯(cuò)了，不是說(shuō)取款自由嗎？也有人說(shuō)銀行做法沒(méi)問(wèn)題，反詐需要每個(gè)人配合。

那到底誰(shuí)錯(cuò)了呢？今天就來(lái)揭秘一下反詐背后的真相，很多人沒(méi)看懂，特別是最后一點(diǎn)。

第一，電詐不會(huì)要現(xiàn)金，都是轉(zhuǎn)賬。你看過(guò)哪個(gè)電詐團(tuán)伙當(dāng)面要現(xiàn)金的？這不是暴露自己了嗎？哪個(gè)不是通過(guò)網(wǎng)上、ATM等渠道轉(zhuǎn)賬的。

大多數(shù)詐騙都是假扮警察等公職人員身份，說(shuō)你家誰(shuí)出事了，或者假扮銀行客服，說(shuō)你銀行卡有問(wèn)題，還有說(shuō)快遞有問(wèn)題等等，一步步誘導(dǎo)，嚇唬你去轉(zhuǎn)賬。還有一類(lèi)是投資理財(cái)詐騙，這些主要就是通過(guò)洗腦方式。

不管是哪種方式，騙子絕對(duì)會(huì)把自己隱藏的很好，不可能和你見(jiàn)面。你看警方公布的一些詐騙案例，都是通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式完成的。

所以，取現(xiàn)金的人，大多數(shù)是有真實(shí)用途的。

第二，銀行的取現(xiàn)要求沒(méi)有依據(jù)。很多人可能不知道，“個(gè)人存取款超5萬(wàn)元要登記”的規(guī)定在2022年2月就暫緩實(shí)施了，也就是說(shuō)現(xiàn)在并沒(méi)有這個(gè)硬性要求。

而且在今年8月，央行等部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，里面就取消了個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來(lái)源或用途”的硬性要求。

所以，一些銀行的做法不只是刁難，而是違規(guī)。

第三，銀行加碼，轉(zhuǎn)移責(zé)任。有人可能會(huì)說(shuō)既然規(guī)定暫停實(shí)施了，為什么銀行還要這樣做，這不是自找麻煩嗎？

其實(shí)不是，取現(xiàn)5萬(wàn)元以上需要登記來(lái)源和用途雖然可能暫停了，但并不是說(shuō)就沒(méi)有反詐要求了。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反詐考核依舊是有的，只不過(guò)是讓銀行承擔(dān)起責(zé)任。

但銀行這邊卻將責(zé)任轉(zhuǎn)移給客戶(hù)，讓我一個(gè)個(gè)去識(shí)別，還不如讓客戶(hù)自證清白。而且很多銀行不斷加碼，從5萬(wàn)元紅線下調(diào)到2萬(wàn)元，甚至是1萬(wàn)元。

總之，寧可錯(cuò)殺一千，也不能放過(guò)一個(gè)。你取款麻煩沒(méi)關(guān)系，只要我的反詐工作變得容易就行。銀行為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管要求，所以就讓客戶(hù)變成了”人人有罪”。

第四，反詐的源頭搞錯(cuò)了。你有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在對(duì)老百姓取款各種要求，是不是和整治電動(dòng)車(chē)亂象很像？不去查生產(chǎn)不合格電動(dòng)車(chē)的廠商，反而來(lái)查用電動(dòng)車(chē)的人。

反詐也差不多，現(xiàn)在的反詐攻勢(shì)非常強(qiáng)，到處宣傳反詐常識(shí)，讓裝反詐APP。另一邊，又要求銀行，電信運(yùn)營(yíng)商做好把關(guān)。可為什么這么大的攻勢(shì)，為什么電詐還是那么多，那么猖獗？

原因很簡(jiǎn)單，個(gè)人信息泄露這個(gè)真正的源頭，沒(méi)有控制好。如果一個(gè)電詐分子只知道你的電話(huà)，其它一無(wú)所知，不可能騙得了你。

可現(xiàn)實(shí)是你不但知道你的名字，還知道你的家庭住址，工作單位等等信息。可這些個(gè)人信息泄露，似乎不太管。

說(shuō)實(shí)話(huà)，咱們現(xiàn)在基本上是透明人，網(wǎng)絡(luò)上隨便注冊(cè)個(gè)賬號(hào)，都要求填一堆個(gè)人信息，和查戶(hù)口差不多。

我個(gè)人感覺(jué)花這么多人力物力財(cái)力去反詐，還不如堵住個(gè)人信息泄露的源頭。一個(gè)是禁止收集大量個(gè)人信息，另一個(gè)是出重拳嚴(yán)查泄露問(wèn)題，還有一個(gè)是嚴(yán)懲個(gè)人信息泄露的個(gè)人和機(jī)構(gòu)，讓他們不再敢越雷池一步。

堵不如疏，這才是解決問(wèn)題的最佳方法。