斷供還能保房？想躺平的打工人，我勸你清醒……

什么？房貸又有新套路？

最近，樓市君上網沖浪發現很多“斷供保房”、“訴前延期8年、訴中延期5年、訴后延期2年”的帖子，在手把手教有房貸壓力的業主如何“省錢”。

|圖源：小紅書

殊不知，那些看似誘人的“特殊服務”，正讓越來越多困境中的業主陷入新的風險。

那么何為“斷供保房”？樓市君來舉個例子說明：

以小A為例，假如他于2018年花了300萬在佛山買的房子，月供約八九千，現在評估價只值100萬，再加上工作不穩定，每個月的房貸可能會有還不上的情況。

而“斷供保房”的出現，其實就是盯上了小A這類有還貸壓力又想保住房子的群體。

這些機構會跟小A口頭承諾，通過他們的操作，最高可延長８年還款期限，期間不用還房貸，也不用擔心沒房住。

| 樓市君朋友圈

那這些機構具體怎么操作？經過樓市君深扒和咨詢相關機構，發現斷供保房主要分兩個階段：

第一階段，未斷供前，機構會讓業主向銀行申請延期還款，但這種延期一般只有一到兩年，兩年后若還不起，銀行仍會起訴。

| 咨詢記錄截圖

第二階段，徹底逾期進入司法階段后，房子要被強制執行， 保房機構會通過提出管轄權異議、評估異議或拍賣程序異議等手段爭取時間 。

這其中，保房操作最核心的戰術，就是提高價格。

在此之前，大部分法拍程序完成拍下后，進入接下來的交割、騰房、交付等流程。

但是如果價格過高，銀行會懷疑 "價格虛高"，那么可能這個核銷程序就會被推遲，甚至被迫重新拍賣。

而這個過程，可能就需要花費數月，甚至數年時間。

總而言之，整套流程就圍繞一點：將每個環節的時間拉長，跟銀行打持久戰，拖個5年到8年。

在這個時間段內，若購房者能翻身，就可結清銀行貸款；若無法翻身或房子價格未上漲，到時候房子被拍賣也只能接受。

其實，這些所謂的“保房”操作，實則卻風險重重：

其一，可能會構成虛假訴訟。

如“捏造”債權、虛構權利關系等方式拖延執行進度，都是典型的違規操作。

如訴訟程序中，業主為阻礙銀行對房屋的拍賣執行，與他人串通，偽造借條、簽訂虛假的房屋長期租賃合同等，一經查證，最高可判處七年有期徒刑。

| AI生產，僅供示意

其二，個人征信系統將留下污點。

無論“套路”如何，業主一旦斷供，自身征信就會留下不良記錄，這不僅會影響未來房貸、車貸、消費貸等，還可能波及出行、就業乃至子女教育等生活的方方面面。

即便后面還清全部欠款，不良征信最短也要5年才能覆蓋掉，如果有人說短期內能幫你恢復征信，那大多是騙局，不要輕易相信。

其三，會造成額外利息與罰金累積。

徹底斷供期間，除了正常的月供款，房貸逾期產生的利息、違約金等還是需要你來買單，債務雪球將越滾越大。

| AI生產，僅供示意

其四，易陷入機構收費陷阱。

據了解保房業務收費并不低，通常包括前期咨詢費、方案設計費等，總額可能高達房產價值的5%。

以一套300萬的房子為例 （沒滿五年） ，按揭余額在250萬，貸款30年的情況下，購買“保房業務”所產生的花費總額高達 50 萬。

款項保房（5年為例）法拍
貸款250萬 250萬月供11863元/月 11863元/月手續費
7.5萬

3萬（網絡拍賣平臺費）

個稅— 9萬增值稅— 15.9萬
執行費用— 約3萬
法輔費— 約1.5萬律師費/訴訟費— 約5萬利息約45萬
按斷供期計算花費總額約52萬
約38萬（未計利息）

更需警惕的是，許多服務合同可能暗藏隱形條款，在服務過程中以“特殊情況”、“額外程序”為由不斷要求追加費用。

當然，確實有還貸壓力的業主，也不必太心急。樓市君特地致電了銀行，整理了幾個合規穩妥的方案：

方案一：與銀行協商延期還貸。

申請展期一般能延長6-36個月，但也有些外資銀行只允許延長半年，5年內申請次數不能超過3次。

延期還款期間不用還一分錢，但本金和利息會分攤到剩下的月份里。

方案二：申請降低月供，減輕短期壓力。

即使只能還幾百元，也要堅持每月還款，這能證明你的還款意愿，不僅能為后續協商爭取更多空間，也能避免銀行快速啟動法律程序。

方案三：暫停還本金，短期只還利息

可以向銀行申請“先息后本”的臨時還款方案，短期內僅償還貸款利息，本金延后至后續償還。

| 佛山城市實景

| 佛山樓市發布 攝

方案四：理性評估，適時掛牌出售。

如果實在長期無力承擔房貸，主動在正規二手房市場掛牌出售或許是更明智的選擇，相比法拍能獲得更接近市場價的成交額。

總而言之，斷供保房看上去十分誘人，實則暗藏深坑。

樓市君建議因為失業等真實原因無力還貸的業主，可主動提交相關證明材料，向銀行申請還款緩期，只要你的意愿足夠強，一定可以爭取到合理解決方案。

最后，你對斷供保房這種做法怎么看？評論區聊聊~