重慶多家銀行違規(guī)遭處罰 涉事銀行拒絕回應整改措施

大眾新聞報社眾鳴新聞記者 豐吾

日前，銀行業(yè)監(jiān)管處罰力度持續(xù)加碼，重慶多家銀行因各類違規(guī)行為領到罰單。其中，興業(yè)銀行重慶分行因多項嚴重違規(guī)被處以420萬元罰款，重慶銀行也因貸款“三查”不盡職、投資業(yè)務不審慎被罰款220萬元。今年8月20日，恒豐銀行股份有限公司重慶分行同樣因掩蓋不良貸款、投資管理不到位、貸款“三查”不盡職，被監(jiān)管部門罰款260萬元。

興業(yè)銀行

行政處罰決定書顯示，興業(yè)銀行重慶分行的違規(guī)行為涵蓋貸款“三查”履職不力、授信管理缺失、資產(chǎn)分類失準、貼現(xiàn)資金回流、非標投資業(yè)務管理不到位等多項內(nèi)容，更存在規(guī)避“雙錄”規(guī)定的嚴重問題。所謂“雙錄”即錄音錄像，是監(jiān)管防范“飛單”、違規(guī)貸款的重要手段，規(guī)避該規(guī)定既可能為不合規(guī)產(chǎn)品銷售打開方便之門，也暴露了銀行在消費者權益保護方面的投入不足。與此同時，幾位涉及相關違規(guī)行為的責任人也受到了處罰：興業(yè)銀行重慶解放碑支行行長李聰，因涉及貼現(xiàn)資金回流部分問題，被予以警告；興業(yè)銀行重慶分行分行業(yè)企業(yè)金融部營業(yè)室總經(jīng)理（掛職）袁敏，因貸款"三查"不盡職部分問題，被予以警告；興業(yè)銀行重慶分行分行業(yè)普惠部總經(jīng)理（掛職）鄧明，因涉及貼現(xiàn)資金回流部分問題，被罰款5萬元；興業(yè)銀行重慶加州支行行長舒琴，因貸款"三查"不盡職部分問題，被予以警告；興業(yè)銀行重慶分行分行業(yè)企業(yè)金融部營業(yè)室一部總經(jīng)理王衡，因貸款"三查"不盡職部分問題，同樣被予以警告。

興業(yè)銀行行政處罰

根據(jù)行政處罰決定書顯示，重慶銀行股份有限公司的主要違法違規(guī)行為是貸款“三查”不盡職、投資業(yè)務不審慎。重慶金融監(jiān)管局對重慶銀行股份有限公司做出處罰，罰款共計220萬元。劉曉娜因貸款“三查”不盡職部分問題，被警告。此次罰單并非重慶銀行首次因信貸管理問題“栽跟頭”。2024年11月30日，國家金融監(jiān)督管理總局涪陵監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，重慶銀行涪陵支行和時任重慶銀行股份有限公司涪陵支行行長康茂興因貸款“三查”不盡職被處以罰款40萬元、對康茂興處以警告。

重慶銀行

重慶銀行截至今年7月末，資產(chǎn)總額已達到10087億元。而屢遭罰單也暴露該行在擴張中風控管理存在短板。截至2025年上半年末，該行的不良貸款率為1.17%，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.80%、9.94%、12.93%，三項指標較2024年末的9.86%、11.25%、14.58%均出現(xiàn)不同程度下滑。

事實上，興業(yè)銀行重慶分行、重慶銀行、恒豐銀行股份有限公司重慶分行的案例并非個例。數(shù)據(jù)顯示，2025年第三季度，銀行機構共收到1448張罰單，罰沒金額達8.29億元，同比大增84.63%。信貸業(yè)務違規(guī)始終是“重災區(qū)”，貸前調(diào)查不到位、貸中審查不審慎、貸后資金挪用等問題尤為突出，且資金挪用呈現(xiàn)出新動向，從以往的房地產(chǎn)領域轉向歸還不良貸款、購買股票基金等。此外，互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)違規(guī)處罰也明顯增多，成為罰單新增高發(fā)區(qū)。

重慶銀行行政處罰

業(yè)內(nèi)專家指出，銀行違規(guī)問題頻發(fā)根源在于多重因素疊加。一方面，部分銀行在凈息差承壓背景下，仍堅持“以量補價”的擴張模式，過度追求短期業(yè)績而忽視風險防控；另一方面，業(yè)務創(chuàng)新與風控建設不同步，尤其是股份制銀行在理財、票據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)信貸等新業(yè)務領域快速擴張，卻未建立匹配的合規(guī)管理體系，導致風險隱患積聚。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，監(jiān)管處罰力度加大，既體現(xiàn)了對銀行管理漏洞的警示，也釋放出“強監(jiān)管常態(tài)化”的明確信號。

值得關注的是，面對監(jiān)管處罰和市場關切，部分銀行選擇回避回應。10月27日，大眾新聞報社就銀行違規(guī)整改情況、內(nèi)控機制完善措施等問題，向興業(yè)銀行重慶分行辦公室宣傳負責人孫仲權和重慶銀行辦公室宣傳負責人孟慶飛發(fā)送采訪函，但截至發(fā)稿均未收到任何回應，凸顯部分銀行面對合規(guī)質(zhì)疑時的沉默態(tài)度。