青島銀行分行涉“左手貸右手存” 兩行長遭警告

國家金融監督管理總局青島監管分局近日公布的罰單，揭露了青島銀行西海岸分行通過“左手放貸、右手存錢”的“即貸即收”操作虛增存貸款規模的亂象。該分行最終被罰沒合計518313.83元，時任崇明島路支行行長李作勤、井岡山路支行行長況軍均被給予警告處罰，為銀行業“沖業績”的歪路子敲響警鐘。

所謂“即貸即收”，是銀行虛增規模的典型套路：先向企業發放貸款，隨即要求企業將資金以存款形式轉回銀行。從報表看，銀行存貸款規模雙雙增長，業績數據看似亮眼；但實質是資金在銀行賬戶內“空轉”，并未流入市場支持實體經濟，屬于典型的“虛胖”操作。這種操作在行業內并非個例，此前江西靖安農商行、鄭州銀行等均因類似“以貸轉存”行為被罰，甚至有機構在考核前集中放貸、考核后迅速收回，形成規模達5167億元的空轉資金池。

“數字游戲”的危害深遠。對銀行而言，虛增規模會掩蓋真實經營能力，空轉資金還可能增加流動性風險；對宏觀市場來說，本應流向小微企業的資金被閑置，既削弱金融支持實體經濟的效能，又擾亂金融數據真實性，導致監管層難以精準判斷市場運行狀況。正如中國人民銀行行長潘功勝所指出的，這類非理性競爭行為會消減貨幣政策傳導效果，與“避免資金沉淀空轉”的政策導向背道而馳。

此次處罰“既罰機構、又追個人”的特點，釋放出監管層壓實主體責任的強烈信號。監管部門明確傳遞出“業績不能凌駕于合規之上”的態度：銀行管理者若對違規操作放任不管，必須承擔相應責任。這種追責模式并非個例，近年來監管對虛增存貸款規模行為始終保持零容忍，此前某國有大行曾因包括“貸款轉定期存款”在內的多項違規，被開出4420萬元巨額罰單。

金融數據真實是金融穩定的基石。銀行靠“數字游戲”粉飾的業績，不僅會誤導投資者，還可能引發連鎖風險。對普通民眾而言，嚴格監管意味著銀行經營更規范，存款與貸款業務的安全性、透明度也隨之提升。業內專家指出，這類處罰本質是對銀行“規模情結”的糾偏，倒逼機構從“拼規模”轉向“比內功”，提升真實服務能力。

隨著監管持續“亮劍”，預計更多銀行將收斂違規沖業績的歪招，回歸服務實體經濟、防控真實風險的本源。畢竟靠資金空轉撐起的“虛胖”業績，終究經不起監管檢驗，唯有扎根實體、合規經營，才能實現長遠發展。