你的公積金賬戶，可能要被清理了

關于公積金的最新政策來了。

湖南省直住房資金管理中心發布《關于開展住房公積金睡眠賬戶清理工作的公告》，核心就是一句話——

自公告之日起至2025年10月31日，將對封存2年以上等符合條件的公積金睡眠賬戶開展集中清理工作。

咱們先系統性地理解這句話——

一、要清理誰的公積金賬戶？

根據文件的定義，

封存時間2年以上，無公積金貸款、擔保、凍結或限制，符合住房公積金銷戶提取或異地轉移接續條件但長期未辦理相關業務手續的公積金賬戶處于被清理的范圍內。

即，那些擁有公積金賬戶，但無權益綁定且長期閑置的朋友。

舉兩個常見的例子，

1.更換工作后，暫停繳納且未使用公積金的。

假設你的第一份工作繳納了公積金，但你在換完工作后，不再繳納公積金，且你也沒有使用公積金進行買房、租房等活動。

這樣的公積金賬戶就可能被封存。

一旦封存時間超過2年，那么，你的公積金賬戶就存在被清理的可能。

2.退休后，未提取公積金的。

退休后，公積金賬戶也會被封存。

如果你退休之后，且公積金賬戶也沒有房屋貸款，或長期未使用，那么也會存在被清理的可能。

此外，還要尤其注意去世家屬的公積金賬戶，被清理的可能性也很大。

二、公積金賬戶上的錢該怎么辦？

由于公積金賬戶的特殊性，大家多多少少都有些錢在賬戶上。

有的仨瓜倆棗，有的幾十上百萬。

這些錢可能是因為公積金取款的限制條件，或者是工作原因、個人規劃原因等等因素，長期地停留在賬戶上。

大家現在沒有使用它們，并不代表這筆錢不重要。

于是，在清理公積金賬戶前，政策也給了大家一個交代。

請大家把公積金賬戶里的錢，取出來。

如果你異地換了工作，那么可以申請將原賬戶繳存的公積金異地轉入到現賬戶中；

如果你換了工作不再需要公積金，或者退休了不再繳存公積金，也可以將賬戶中的錢取出來。

三、公積金賬戶被清理了，錢還能要得回來嗎？

相信我，這種情況肯定不會少。

有的人，大概賬戶里有個幾百幾千塊錢，一時沒在意，等到公積金賬戶被清理了才后悔莫及。

有的人，索性就沒看到此篇文章，甚至連這個消息都不知道。

這些人，賬戶上的錢還能找回來嗎？

根據湖南省直住房資金管理中心工作人員的回答，咱們能摸到兩個關鍵信息——

1.建議能取就取。

2.后續的相關政策暫時還沒有。

你就慢慢品吧。

看到此，相信大家都得去翻一翻自己的公積金賬戶。

若是戶頭上有錢的，但這錢一時半會也不花的，是可以考慮考慮把錢取出來。

關于湖南省直住房資金管理中心清理公積金睡眠賬戶的操作，網友們眾說紛紜——

比如，為的就是公積金賬戶上的仨瓜倆棗。

一個人賬戶上有個幾百塊錢不算多，那幾萬人，幾十萬人，甚至上百萬人，那可就不是小數目了。

比如，為的就是公積金賬戶的利息。

說兩個冷知識，

1.公積金的利息，很高。

根據央行規定，公積金存款按一年期定期存款基準利率計息，目前為1.5%。

目前，各大銀行定期存款三年期的利率，也不一定有1.5%。

就沖這個利息，許多退休職工在退休后，都不樂意把公積金取出來。

2.封存的公積金賬戶也有利息。

但是清理后的公積金賬戶還有沒有利息，暫時沒有找到相關文件的支撐。

因此，

公積金池子中躺著大量的閑置資金，既不發揮住房保障的作用，又得支付利息，對公積金部門的運營產生了很多壓力。

與此同時，

公積金的使用率，卻在下降。

以佛山為例，佛山公積金貸款發放金額同比下降6.52%，貸款筆數減少42.55%。

整體來看，公積金貸款發放金額下降的城市和地區有95個，占比28.53%。

但是，

公積金的繳存卻在增加。

2024年，住房公積金實繳單位529.00萬個，實繳人數17628.75萬人，分別比上年增長6.92%和1.00%。

2024年，住房公積金繳存額36317.83億元，比上年增長4.67%。

想一想那些被天量存款壓倒的銀行，公積金相關部門也慌得不行。

更重要的是，

湖南省直住房資金管理中心想要把閑置公積金趕到消費領域去！

咱們再對照著公積金的過往的政策看——

早期的公積金，局限性很大。

那時候，公積金主要的用途就是拿來買房，門檻低些就是拿來租房，但一年也取不了幾次，只能拿個幾萬塊錢，大頭都被“封印”在賬戶中。

說得夸張一點，

哪怕你破產了，公積金也不一定能在第一時間站出來給你還債。

現在的公積金，越變越徹底。

首先，貸款額度提高。

許多城市的公積金買房貸款額度提高——

北京，將二套公積金貸款最高額度由60萬提高至100萬；上海首套最高貸款額度從160萬元提高至184萬元，多子女家庭首套上浮后可達216萬元；杭州，公積金貸款最高額度由100萬元提高至130萬元。

其次，貸款條件放松。

蘇州，原公積金貸款購買的住房已出售的，可核減相應貸款次數；山東、鄭州，計劃將住房公積金貸款到期年齡上限延長至男性68歲、女性63歲，或法定退休年齡后5年。

最后，提取條件放寬。

江蘇，支持公積金提取用于支付物業費；

烏魯木齊，支持購買本地新建商品住房可全額提取配偶、父母、子女的公積金支付房款；

杭州，公積金可用于支付老舊住宅電梯更新、加裝，以及老舊小區改造中的共用部位維修個人分攤費用；

可見，

公積金正在從保守到開放。

神秘的力量，在引導著大家將公積金里的資金利用起來。

此次湖南的公積金新政策更徹底，把大家賬戶里的錢都趕出來，用在吃穿住行各個領域！

畢竟，

從全國范圍來看，住房公積金累計繳存總額327941.35億元，繳存余額109252.79億元。單看湖南省近9000億的累計繳存總額。

其中可利用資金太可觀了。

想法很美好，現實很殘忍。

關于湖南的想法咱們多少也摸清了，主要一個目的就是為了讓大家把閑置的資金給利用起來。

但是，現實情況遠沒有想象中的樂觀——

這筆資金到底有多少？

以邵陽為例，早在3年前邵陽就清退過“休眠”的公積金，體量不到2個億。

以此為標準，整個湖南能利用的閑置公積金總量也不過是幾十億。對于全省而言，這筆錢說多不多，說少也不少。

但是，關鍵問題來了——

一、這筆資金的利用率不高。

咱們從公積金貸款的角度切入，

2024年，公積金貸款一共發放了230.56萬筆，而實繳人數則高達17628.75萬人。

即，

公積金的年貸款率僅有1.3%。

每一百人里，僅有1人會使用公積金去貸款。

對于繳納公積金的群體而言，他們更像是把公積金當作了一種儲蓄手段。

那么，你讓人家把錢取出來了，人家就一定會花嗎？

大概率是不會的。

二、公積金繳存結構的兩極分化很嚴重。

從繳存結構看，體制內和國企基本占了總量的一半。

與此同時，體制內公積金繳存的特點大家也都清楚——

體制內，量大而穩定；

體制外，最低檔且常因為工作的變動而產生波動。

由此，我們能知道公積金存款非常的兩極分化——

有的人賬戶上有幾十萬，甚至上百萬；有的人的賬戶上只有幾萬塊，或者幾千塊。

如果說幾千塊是一筆閑錢/意外之財，說花也就花了，那么幾十萬只能是“非輕易不花”的儲蓄。

那么，幾十億的閑置公積金資金有多少儲蓄？

江月大膽猜測，多半都是儲蓄。

原因很簡單，只有體制內或者高收入人群，才有把大量公積金閑置的家底，普通家庭的公積金賬戶哪閑得著一點，買房/租房都不一定夠用。

清理公積金睡眠賬戶能盤活閑置資金，能刺激消費嗎？

答案是否定的。

時至今日，公積金推出的相關政策五花八門，但效果都不大。

因為這些政策都觸及不到公積金的核心問題——

一、公積金不夠惠民。

目前，商業房貸利率與公積金利率相差無幾。

許多早年的存量公積金房貸利率甚至都超過了現在的商貸利率。

二、公積金的運營成本很高。

以長沙為例，其住房公積金管理中心，設11個處（科），9個管理部，1個省直分中心，1個鐵路分中心。從業人員282人，其中，在編159人，非在編123人。

全國每個市大多有公積金管理中心，每個管理中心都需要大量的工作人員。

這樣一個普惠性落后且運營體系臃腫的制度，最需要做的是制度本身的改革。

最后，再給大家分享一份公積金年報。

全國哪些地區的公積金繳存總額最高？

已發放的公積金都用在了哪些領域？

公積金的年業務支出有多少？

以上問題，你都能在這份報告中找到答案。

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