“樓市19條”出爐！統(tǒng)一最低首付/降低存量房貸利率……

繼首次明確提出要促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)信號(hào)后，《關(guān)于落實(shí)金融支持政策促進(jìn)全省房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)的通知》終于也來(lái)了，涉及19條內(nèi)容。據(jù)山東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳召開(kāi)新聞通氣會(huì)介紹，內(nèi)容主要涉及統(tǒng)一個(gè)人住房貸款最低首付比例、降低存量個(gè)人住房貸款利率、優(yōu)化新發(fā)放個(gè)人住房貸款服務(wù)、延長(zhǎng)兩項(xiàng)房地產(chǎn)金融政策文件期限等。

具體內(nèi)容如下：

一、統(tǒng)一個(gè)人住房貸款最低首付比例

各市通過(guò)山東省市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，因城施策確定最低首付款比例，自2024年10月1日起，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款按照最低首付比例15%執(zhí)行，具體首付款比例由商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和意愿，與客戶(hù)協(xié)商確定。

二、降低存量個(gè)人住房貸款利率

組織商業(yè)銀行于2024年10月份統(tǒng)一對(duì)存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實(shí)施批量調(diào)整，對(duì)于LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點(diǎn)幅度調(diào)整為不低于-30BP。完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制，促進(jìn)降低存量房貸利率。

三、優(yōu)化新發(fā)放個(gè)人住房貸款服務(wù)

取消首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限，由金融機(jī)構(gòu)結(jié)合本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體利率水平。商業(yè)性個(gè)人住房貸款借款人自主選擇固定利率或浮動(dòng)利率作為定價(jià)方式，與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定重定價(jià)周期，更好滿(mǎn)足剛性和改善性住房需求。

四、延長(zhǎng)兩項(xiàng)房地產(chǎn)金融政策文件期限

按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定延長(zhǎng)《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（銀發(fā)〔2022〕254號(hào)）中存量融資展期和經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款兩項(xiàng)政策的適用期限至2026年底，督促金融機(jī)構(gòu)抓好落實(shí)。

五、支持有條件的企業(yè)市場(chǎng)化收購(gòu)房企土地

在將部分地方政府專(zhuān)項(xiàng)債券用于符合條件的土地儲(chǔ)備的基礎(chǔ)上，研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場(chǎng)化收購(gòu)房企土地，盤(pán)活存量土地，緩解房企資金壓力。

六、優(yōu)化保障性住房再貸款政策

完善收購(gòu)配套支持政策，促進(jìn)出售主體與收購(gòu)主體達(dá)成一致合作。加強(qiáng)政策傳導(dǎo)解讀，及時(shí)將各地按照“以需定購(gòu)”原則確定的儲(chǔ)備項(xiàng)目庫(kù)推送至金融機(jī)構(gòu)，組織金融機(jī)構(gòu)做好對(duì)接，盡快實(shí)現(xiàn)貸款投放。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的符合要求的貸款，人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款的比例從貸款本金的60%提升到100%。

七、擴(kuò)大房地產(chǎn)“白名單”機(jī)制覆蓋范圍

將“白名單”機(jī)制逐步作為合規(guī)房地產(chǎn)項(xiàng)目的主要融資渠道，推動(dòng)更多房地產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)入“白名單”，實(shí)現(xiàn)“應(yīng)進(jìn)盡進(jìn)”，健全完善“白名單”統(tǒng)計(jì)制度。

八、加大問(wèn)題項(xiàng)目修復(fù)推送“白名單”力度

各市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制要用好最新的“5+5+1”條件標(biāo)準(zhǔn)以及已出臺(tái)的各類(lèi)政策工具，支持問(wèn)題項(xiàng)目修復(fù)，指導(dǎo)房企通過(guò)項(xiàng)目銷(xiāo)售、處置存量資產(chǎn)、引入投資者等方式改善現(xiàn)金流，盡快達(dá)到“白名單”條件標(biāo)準(zhǔn)，修復(fù)一個(gè)、消化一個(gè)。要加強(qiáng)與各地公安、司法部門(mén)溝通對(duì)接，用好最高人民法院司法解釋?zhuān)愿罅Χ刃迯?fù)解決項(xiàng)目涉法涉訴問(wèn)題。

九、全力支持完成保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)任務(wù)

對(duì)“白名單”中的保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)項(xiàng)目，相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)要主動(dòng)做好與房地產(chǎn)企業(yè)、城市協(xié)調(diào)機(jī)制的對(duì)接溝通，逐項(xiàng)目打開(kāi)分析，掌握真實(shí)融資情況，推動(dòng)解決存在的問(wèn)題。要全力滿(mǎn)足已審批項(xiàng)目融資需求，做到“應(yīng)貸盡貸”，確保攻堅(jiān)戰(zhàn)項(xiàng)目貸款投放與項(xiàng)目建設(shè)交付進(jìn)度相匹配。

十、提高“白名單”項(xiàng)目貸款審批和發(fā)放效率

指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)建立綠色通道，優(yōu)化貸款審批和發(fā)放流程，縮短審批和放款時(shí)限。對(duì)已審批項(xiàng)目，要按照工程進(jìn)度及時(shí)放款；對(duì)已審批但未放款項(xiàng)目，要建立臺(tái)賬，強(qiáng)化銀企對(duì)接，金融監(jiān)管和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部門(mén)要雙向推動(dòng)，解決制約貸款投放的問(wèn)題，促進(jìn)“白名單”項(xiàng)目盡快放款。

十一、支持開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)

在不新增地方政府隱性債務(wù)前提下，支持銀行對(duì)地方國(guó)企提供并購(gòu)貸款，用于補(bǔ)充被抽調(diào)挪用的預(yù)售資金。額度可以超過(guò)收購(gòu)交易價(jià)款的60%，期限最長(zhǎng)可為7年。對(duì)濟(jì)南、青島、威海、臨沂、德州、聊城等重點(diǎn)城市納入保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)的項(xiàng)目，在項(xiàng)目剩余貨值能夠覆蓋增量融資且新增資金實(shí)現(xiàn)“后進(jìn)先出”的前提下，支持銀行發(fā)放并購(gòu)貸款用于補(bǔ)足項(xiàng)目的資本金缺口，由地方國(guó)企作為借款人承擔(dān)還款責(zé)任。

十二、加大“三大工程”政策推進(jìn)力度

加強(qiáng)政策協(xié)同配合，相關(guān)部門(mén)要完善工作推進(jìn)機(jī)制，合力解決項(xiàng)目推進(jìn)中的困難和問(wèn)題。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大項(xiàng)目對(duì)接力度，充分挖掘“三大工程”的有效信貸需求，推動(dòng)貸款投放盡快形成實(shí)物工作量。用足用好新增抵押補(bǔ)充貸款額度，密切監(jiān)測(cè)政策實(shí)施情況，推動(dòng)金融資源更快、更多惠及“三大工程”項(xiàng)目主體。

十三、提高其他房地產(chǎn)金融政策支持效能

鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款、保函置換預(yù)售監(jiān)管資金、開(kāi)發(fā)貸款展期等金融工具，在確保金融債權(quán)安全的前提下，更加精準(zhǔn)高效滿(mǎn)足房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求。

十四、用好降準(zhǔn)釋放資金支持有效融資需求

指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)2024年9月27日下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)的政策要求，運(yùn)用降準(zhǔn)釋放資金加大對(duì)包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款等在內(nèi)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求支持力度。

十五、用足交易所債券政策支持房地產(chǎn)企業(yè)融資

支持符合條件的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行債券融資。梳理工業(yè)園區(qū)、保障性租賃住房、消費(fèi)類(lèi)基礎(chǔ)設(shè)施等資產(chǎn)情況，支持符合條件的企業(yè)發(fā)行REITs盤(pán)活存量資產(chǎn)，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)。

十六、完善落實(shí)銀行機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)制度

指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合本行實(shí)際，制定盡職免責(zé)具體實(shí)施細(xì)則，細(xì)化正負(fù)面清單和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。要明確對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)階段性風(fēng)險(xiǎn)但項(xiàng)目符合貸款標(biāo)準(zhǔn)的，開(kāi)展業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)和人員可根據(jù)盡職免責(zé)制度予以免責(zé)，在績(jī)效考核中應(yīng)將相關(guān)因素予以合理剔除。要將盡職免責(zé)制度傳達(dá)至基層機(jī)構(gòu)和人員，切實(shí)落實(shí)到位。

十七、保障金融機(jī)構(gòu)債權(quán)安全

各市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制要推動(dòng)“白名單”項(xiàng)目單獨(dú)建賬核算、封閉運(yùn)作管理，項(xiàng)目間資金不得混同。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則，評(píng)估房地產(chǎn)項(xiàng)目融資需求，獨(dú)立評(píng)審、自主決策。做實(shí)貸款“三查”，防止貸款違規(guī)挪用。

十八、強(qiáng)化住房類(lèi)資金獎(jiǎng)懲激勵(lì)導(dǎo)向作用

各市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制相關(guān)成員單位要優(yōu)化業(yè)務(wù)受委托銀行考核辦法，對(duì)支持“白名單”項(xiàng)目融資的銀行，在住房公積金、住宅維修資金、商品房預(yù)售資金等存放和銀行考核賦分上加大權(quán)重，引導(dǎo)受委托銀行主動(dòng)配合房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)融資、保交房等重點(diǎn)工作。要對(duì)工作不積極的銀行實(shí)行負(fù)面懲戒，對(duì)考核排名靠后的銀行按照考核管理辦法，縮減各類(lèi)資金存放規(guī)模；對(duì)落實(shí)上級(jí)部署不力、支持房地產(chǎn)融資滯后的，要在業(yè)務(wù)承辦銀行招標(biāo)委托中予以剔除，對(duì)情況嚴(yán)重的相關(guān)部門(mén)（單位）要依法依規(guī)約談。

十九、加強(qiáng)金融支持政策措施督導(dǎo)落實(shí)

各級(jí)各有關(guān)部門(mén)要進(jìn)一步強(qiáng)化結(jié)果導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向，加強(qiáng)金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)有關(guān)政策措施的日常監(jiān)測(cè)和定期評(píng)估，實(shí)行“半月一調(diào)度、一月一通報(bào)”，對(duì)進(jìn)度遲滯、工作成效不明顯的市、縣（市、區(qū)）和金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行約談督辦，切實(shí)推動(dòng)金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)政策措施落地見(jiàn)效。（中國(guó)人民銀行山東省分行、省委金融辦、山東金融監(jiān)管局、青島金融監(jiān)管局、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、山東證監(jiān)局、青島證監(jiān)局）