不想當(dāng)“小黑工”的金融實(shí)習(xí)生，開始涌向下一個(gè)高地

作者｜昔今

編輯｜齊木

9月5日深夜，國泰君安與海通證券合并的消息傳出，券商從業(yè)者們又度過了一個(gè)無眠之夜。

基層的金融民工，關(guān)心的并非兩家券商合并后1.68萬億的總資產(chǎn)，而是28108名員工的去留——這回又有多少人降薪，多少人裁員？

寒意從上層傳導(dǎo)到金融實(shí)習(xí)生的招聘市場(chǎng)，出現(xiàn)了冰火兩重天的現(xiàn)象。

一端是“清北復(fù)交”學(xué)歷含金量的水漲船高，普通985、211的金融專業(yè)迅速貶值。曾經(jīng)是文科錄取分?jǐn)?shù)制高點(diǎn)的金融，大多數(shù)需要考慮貼錢買一份實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，為簡歷鍍金。

而另一端，投行、券商研究所的招聘者們，發(fā)現(xiàn)校園群里發(fā)布的JD，越來越難釣來優(yōu)質(zhì)實(shí)習(xí)生。過去沒錢都搶著干的小黑工們，忽然硬氣地挺直腰桿，挑剔起薪資待遇。

實(shí)習(xí)留用的大餅不香了，誰都知道，在寒冬里，這是張“白嫖”廉價(jià)勞動(dòng)力的空頭支票。

當(dāng)金融退潮，當(dāng)不了“王公子”的實(shí)習(xí)生們，不得不趕在畢業(yè)前，重新調(diào)整就業(yè)航向。趁年輕，他們或游向銀行、國央企，或涌入互聯(lián)網(wǎng)和制造業(yè)，尋找下一個(gè)避風(fēng)港。

2018年讀金融，

就像在4000點(diǎn)買入A股

2018年開年，上證綜指站上3307點(diǎn)。券商們滿懷信心，預(yù)判A股將會(huì)在這一年迎來慢牛結(jié)構(gòu)牛，并會(huì)站上4000點(diǎn)。“

6年過去了，打開同花順看眼上證指數(shù)，仿佛時(shí)間停滯了一樣，

2018年初，券商們普遍樂觀，海通證也預(yù)料不到2024

這一年，上市券商員工人均薪酬的TOP5排行榜里，海通證券和國泰君安分別以61.09萬和51.31萬元，位列第二和第五。這二位也是今年這場(chǎng)合并大戲的主角。

高薪給券商員工鍍上一層精英光環(huán)，身著西裝革履，上班開保時(shí)捷，下班打高爾夫的VIP王公子，某種程度上，滿足了人們對(duì)于金融精英的刻板想象。

百萬年薪，誘惑著各省學(xué)霸涌入。被譽(yù)為中國財(cái)經(jīng)類院校天花板的兩財(cái)一貿(mào)——中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，分?jǐn)?shù)線遠(yuǎn)超普通985。

當(dāng)年，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)在陜西的文科投檔線為632分，計(jì)劃招收16人。戴靖以全省第200名的優(yōu)異成績被錄取。

而北京的雪莉，憑借六百七十多分的成績，也進(jìn)入了這所學(xué)校。

他們兩人擁有相似的背景：來自城市普通中產(chǎn)家庭，親友對(duì)金融的理解，還停留在銀行、會(huì)計(jì)之類的基礎(chǔ)工作上， 而年輕人則是望向了券商，基金，PE，VC其他財(cái)富更為聚集的工作類型。

彼時(shí)，寒門學(xué)子擇校路上，還沒有張雪峰指路。填報(bào)志愿，就像在參加超市年末積分兌換活動(dòng)。聽取師長意見，精打細(xì)算，爭取讓每一分都物有所值。“能賺大錢”的金融自然成了首選。

“讀商科的話也不用為工作發(fā)愁。”看到學(xué)校當(dāng)年97.58%的就業(yè)率，戴靖感覺未來安穩(wěn)落袋。而雪莉則默默盤算：“枯燥的理科，并不符合自己的個(gè)性發(fā)展。在文科專業(yè)里，最有錢景、分?jǐn)?shù)線也最高的就是金融。”

學(xué)長學(xué)姐CBD逆天改命、跨越階層的傳奇，也在學(xué)弟學(xué)妹們之中流傳。

雪莉回憶，自己熟悉的一位學(xué)長，在三所頭部券商里都有過長期穩(wěn)定實(shí)習(xí)經(jīng)歷，畢業(yè)后順利留在投行部。“2021年之前，當(dāng)時(shí)一個(gè)IPO項(xiàng)目，他們七人小組的獎(jiǎng)金池就有幾百萬。”

國貿(mào)和陸家嘴都是寸土寸金的金融行業(yè)聚集地

然而入學(xué)之后，金融行業(yè)的走勢(shì)誰也沒有料想到。2018年成了全球金融資產(chǎn)表現(xiàn)最差的一年，這一年結(jié)束時(shí)，上證綜指定格在了2493.9點(diǎn)。

券商投行年薪百萬的時(shí)代已然過去，證監(jiān)會(huì)嚴(yán)把上市入口關(guān)，IPO持續(xù)收緊。券商投行的業(yè)務(wù)越發(fā)艱難，營收接連下滑，三年間，收入在億元以上的投行，近乎減半。

隨之而來是節(jié)衣縮食，降薪裁員。Wind數(shù)據(jù)品牌統(tǒng)計(jì)顯示，從2021年到2023年，九成以上券商薪酬下降。2021年，海通證券的人均年薪達(dá)到78.45萬元，但到了2023年，這個(gè)數(shù)字跌落到49.4萬元。

寒意是普遍性的，銀行制定并實(shí)施了績效薪酬延期支付和追索扣回制度。金融民工遭遇“反向討薪”。市場(chǎng)波動(dòng)，投資者信心低迷，規(guī)模縮水，公募基金管理費(fèi)腰斬。過去財(cái)大氣粗的公司，現(xiàn)在開始計(jì)較起了員工的差旅費(fèi)、餐飲費(fèi)報(bào)銷。

寒意傳導(dǎo)進(jìn)校園，金融學(xué)子們也完成了一次對(duì)行業(yè)的集體祛魅。

雪莉談到，“這個(gè)行業(yè)里有一些人確實(shí)自我感覺良好，喜歡炫耀。”但在行業(yè)降薪普遍達(dá)到30%-50%的背景下，大家也都認(rèn)清了金融牛馬的現(xiàn)實(shí)。“還精英呢，周圍同學(xué)一打聽，可能就券商賺得最少。”

這些在2018年選擇金融的名校生，像被套牢的A股散戶，眼睜睜看著學(xué)校錄取分?jǐn)?shù)線一降再降。

“兩財(cái)一貿(mào)”、金融研究生學(xué)歷，難入HR法眼。“這個(gè)暑假實(shí)習(xí)，同組競(jìng)爭的十個(gè)人，八個(gè)是清北的，只有一個(gè)中央財(cái)經(jīng)，一個(gè)對(duì)外經(jīng)貿(mào)。”

沒有名字的小黑工，

貼錢打白工

券商行業(yè)降薪裁員，實(shí)習(xí)生小黑工招聘形式也攻守易勢(shì)。

往年，無薪資、不留用、甚至無實(shí)習(xí)證明的小黑工不愁招，因?yàn)椤澳悴桓桑械氖侨烁伞！比缃袢虡I(yè)績下滑，不確定自己是否會(huì)留在金融行業(yè)的實(shí)習(xí)生們，不再為簡歷鍍金委屈自己。

他們主動(dòng)詢問：“是否提供實(shí)習(xí)證明？能否支持背調(diào)？有沒有工資補(bǔ)貼？”

下行周期里，實(shí)習(xí)生開始拒絕做金融牛馬，制造業(yè)也吃香

不過，即便社交媒體上，實(shí)習(xí)生們呼吁不要做免費(fèi)勞動(dòng)力，但卷成麻花的金融就業(yè)市場(chǎng)，總會(huì)有人妥協(xié)做小黑工。哪怕是“兩財(cái)一貿(mào)”這樣的重點(diǎn)院校，貼錢打工依然是普遍現(xiàn)象。

對(duì)于沒有背景的普通學(xué)子，進(jìn)入金融行業(yè)的墊腳石，就是穩(wěn)定長期的實(shí)習(xí)工作經(jīng)歷。

有人通過金融實(shí)習(xí)招聘類小程序、實(shí)習(xí)生公眾號(hào)、JD群之類的渠道聯(lián)系，也有像雪莉這樣，直接通過社團(tuán)的學(xué)長學(xué)姐“傳幫帶”。

“我們的實(shí)習(xí)資源，其實(shí)都是學(xué)長學(xué)姐傳遞下來的。說得好聽一點(diǎn)，就是我們本著興趣，去幫他們做一些雜活累活。行業(yè)里面一般叫dirty work，比如查找數(shù)據(jù)、清洗數(shù)據(jù)、整理到excel中，形成底稿。”

券商行業(yè)研究，是小黑工盛行地帶。

為了能夠新財(cái)富評(píng)選，提高自己的知名度、曝光量，每個(gè)券商研究所都會(huì)對(duì)報(bào)告的數(shù)量作出一定要求。行研報(bào)告每周都要更新，涉及大量數(shù)據(jù)的整理，需要許多高素質(zhì)人才參與。因此也有了免費(fèi)小黑工的“妙招”。

沒有實(shí)習(xí)證明，是因?yàn)楸举|(zhì)上都不是走HR途徑，不過是免費(fèi)的勞動(dòng)力。但是小黑工是金融行業(yè)默認(rèn)的“潛規(guī)則”，可以將其作為項(xiàng)目經(jīng)歷寫入簡歷。招聘者看到后，自然心知肚明。

盡管雪莉課上學(xué)的是高深的貨幣銀行學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)，但她的第一份實(shí)習(xí)工作，簡單得連小學(xué)生都能輕松完成——打開手機(jī)某生活A(yù)PP，點(diǎn)開買菜界面，逐個(gè)記錄品類的SKU。“比如說茼蒿，有多少克，賣多少錢。”

金融民工的普遍生產(chǎn)力工具：think pad

每到周末，雪莉就會(huì)坐在電腦上，用整整四分之三的時(shí)間整理數(shù)據(jù)。一連半年時(shí)間，她都在重復(fù)著這樣機(jī)械化的勞動(dòng)。“這件事沒有任何意義。有時(shí)候我數(shù)著數(shù)著，就感覺自己被奪舍了。”

帶教學(xué)姐許諾她，等數(shù)據(jù)做扎實(shí)之后，可以讓她跟進(jìn)一篇深度報(bào)告。然而雪莉早被這些繁瑣的工作磨得失去了熱情，直到離開，也沒有參與其中。

回憶這段實(shí)習(xí)經(jīng)歷，雪莉直到大三才醒悟，自己只是人形計(jì)算機(jī)和數(shù)據(jù)處理器，她根本不了解這些報(bào)告的邏輯和匯報(bào)過程。“也許當(dāng)初做這個(gè)項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該問一問帶教。”

即使招聘小黑工，985院校也是最基礎(chǔ)要求，受訪人供圖

雪莉的這次實(shí)習(xí)小黑工經(jīng)歷，主要是線上遠(yuǎn)程工作。雖然枯燥，好在沒有通勤費(fèi)用。

那些線下實(shí)習(xí)的小黑工，只能賠本打工。每天早上擠早高峰地鐵，從校區(qū)趕往公司。沒有門禁卡，沒有電腦，沒有工位，仿佛公司里的隱形人。午休時(shí)間，沒有餐補(bǔ)，還得自己點(diǎn)三十多一份的外賣。雖然沒有薪水，手機(jī)卻要24小時(shí)開機(jī)，隨時(shí)準(zhǔn)備接帶教的電話。

為了得到一份入行的通行證，金融實(shí)習(xí)生們甘愿壓榨自我。有時(shí)，看著周圍卷得風(fēng)生水起的同學(xué)，這些卷王們甚至還會(huì)暗暗懷疑：“是我不夠吃苦嗎？”

當(dāng)金融行業(yè)欣欣向榮的時(shí)候，當(dāng)小黑工是一種榮耀，當(dāng)下行時(shí)，當(dāng)小黑工的變成了傻子。

越努力越不幸，成了這群學(xué)子不得不面對(duì)的殘酷現(xiàn)實(shí)。

選擇下一個(gè)避風(fēng)港

金融行業(yè)普遍降薪后，敏銳的金融實(shí)習(xí)生們微一盤算，發(fā)現(xiàn)這已經(jīng)不再是一件高性價(jià)比工作。

最聰明的牛馬，值得最合理的報(bào)價(jià)。

外界或許誤以為，券商們的薪資不過是從百萬跳水到了五十萬而已，但實(shí)際上，基層金融民工，現(xiàn)在第一年的薪水也不到20萬，普遍的工作強(qiáng)度卻是長時(shí)間出差，24小時(shí)待命，隨時(shí)應(yīng)對(duì)上級(jí)或客戶的要求。

卷不到好工作的名校生們開始為自己尋找退路。在經(jīng)歷了券商實(shí)習(xí)的高強(qiáng)度“摧殘”后，雪莉在這個(gè)暑假實(shí)習(xí)期選擇躺平。接下來，她打算豐富自己的實(shí)習(xí)經(jīng)歷，為進(jìn)入商業(yè)銀行或國央企做準(zhǔn)備。

金融實(shí)習(xí)生，最怕和碼農(nóng)比收入

金融行業(yè)盛行的鄙視鏈里，哪怕咨詢公司和都要在商業(yè)銀行之上。“兩三年前，在我們學(xué)校，只有中下游水平的人才去銀行，但現(xiàn)在，可能會(huì)有50%的人，都會(huì)選擇去商業(yè)銀行。”

商業(yè)銀行的工作，有一套標(biāo)準(zhǔn)化流程，每個(gè)人都只是流水線上的一顆螺絲釘。

雪莉還記得，自己在國央企實(shí)習(xí)時(shí)，有一位帶她的老師，就曾勸誡她，碩士畢業(yè)后，不要再讀博深造，要趕緊出來就業(yè)。當(dāng)時(shí)，雪莉還有些懵懂地追問：“博士來做的話不是精細(xì)化程度更高嗎？”

可是實(shí)習(xí)一段時(shí)間后，她發(fā)現(xiàn)這些工作和專業(yè)關(guān)系不大，不繼續(xù)做研究和學(xué)術(shù)，大多數(shù)都是“唯手熟爾”，每個(gè)人都只是在重復(fù)模版。

不過在敲開券商研究所的大門后，實(shí)習(xí)生們也同樣會(huì)在“草臺(tái)班子”的落差感中，夢(mèng)想幻滅。

“我說這話或許有些得罪人，可券商的大部分重復(fù)性工作，沒有多少技術(shù)含量。核心在于混圈子，拼資源如何喝酒拉客戶，爭搶IPO業(yè)務(wù)，從而收取上市后的承銷費(fèi)用。”

戴靖說出了自己眼中的一些亂象：本該是市場(chǎng)守門人的券商，成了造假者的同謀。為了幫助企業(yè)上市，一些券商習(xí)慣掩蓋問題。他們正是如今A股一蹶不振，行業(yè)蕭條的責(zé)任人。

雪莉則在一遍又一遍美化PPT的過程中，體會(huì)到了行業(yè)的虛無。“本質(zhì)來說，金融就是去舔更有錢的客戶，讓他們感受到你的專業(yè)性。fancy（精致）就是你的門面，可這并沒有什么意義。專業(yè)的人在聽到演講時(shí)，就已經(jīng)知道你在說些什么，并不需要漂亮的圖表。”

社交媒體上，實(shí)習(xí)生們卷PPT的真實(shí)心態(tài)

既然同樣都是螺絲釘，那何不干脆去一個(gè)更安全的避風(fēng)港？雪莉決定放過自己。

而渴望高收入，想要繼續(xù)卷的年輕人，及時(shí)調(diào)頭，開始在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)尋找出路。

2018年考入港中大金融專業(yè)的劉致遠(yuǎn)就是其中之一，他進(jìn)入某頭部大廠做策略運(yùn)營的實(shí)習(xí)生。他原本以為，內(nèi)卷嚴(yán)重的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，也要過007的生活，但沒想到這份實(shí)習(xí)的工作量不到在投行時(shí)的三分之一，還能有充足的時(shí)間吃午飯，喝下午茶。

以前在投行實(shí)習(xí)，他拿著每天一百塊的薪資，去客戶的項(xiàng)目地駐扎，跑二十來個(gè)公司做盡職調(diào)查。“2022年的時(shí)候，國慶七天我沒有放過一天假，基本上每天都在干活，即便是出去玩，也要隨身帶著電腦。有時(shí)候半夜還會(huì)被電話吵醒開會(huì)。因?yàn)榈诙煸缟希旧蠈宇I(lǐng)導(dǎo)就需要開緊急會(huì)議，我得從床上爬起，連夜趕工，做好材料文件。”

相比于上下級(jí)關(guān)系分明，壓力層層傳導(dǎo)的金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的氛圍更加平等。他不用再小心翼翼伺候客戶，“老板”“老師”的稱呼，也變成更加親近的某哥某姐。，聯(lián)網(wǎng)黑話也不比財(cái)報(bào)更難學(xué)習(xí)。

累還是累，但更加年輕化， 脫掉金融的西裝外套，換上互聯(lián)網(wǎng)的T恤衫，對(duì)于精英來說，不過是換個(gè)地方開卷。

結(jié)語

張磊在《價(jià)值》的自序中寫道：人生的每一次選擇都是一次重要的價(jià)值判斷，而每一次判斷都來源于人們的底層信念。

然而在這個(gè)震蕩悲觀的下行周期里，那些曾經(jīng)想做"時(shí)間的朋友"的信仰者們也開始紛紛熬不住了。

每個(gè)人的職業(yè)黃金期都是寶貴的，不論是實(shí)習(xí)生還是畢業(yè)生，不論是25歲的嗎嘍還是35歲的牛馬，但是在大環(huán)境的背景下，所有人只會(huì)濃縮為歷史上的一行簡單的概述。

2018年選擇金融行業(yè)的高材生們，注定不能像他們的前輩那樣，吃到時(shí)代紅利，把握拐點(diǎn)，乘風(fēng)而上。但是人生是馬拉松，走的每一步都是未知，唏噓完只能依舊前行。