鄭州銀行2025年的“平衡法則”：穩(wěn)中見(jiàn)韌 量質(zhì)雙升

乘著區(qū)域發(fā)展的東風(fēng)，鄭州銀行2025年多項(xiàng)指標(biāo)迎來(lái)“高光時(shí)刻”。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，在2025年一季度資產(chǎn)規(guī)模成功突破7000億元大關(guān)后，鄭州銀行此后三個(gè)季度延續(xù)了穩(wěn)健增長(zhǎng)勢(shì)頭。年末，該行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)7436.74億元，增幅9.95%，增速創(chuàng)2018年以來(lái)新高，展現(xiàn)出持續(xù)的規(guī)模增長(zhǎng)能力。貸款總額為4102.64億元，增幅5.82%，信貸投放態(tài)勢(shì)更加積極。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入129.21億元，同比增長(zhǎng)0.34%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.09億元，同比增長(zhǎng)2.44%，凈利潤(rùn)增速顯著高于營(yíng)收增速。與此同時(shí)，不良貸款率已連續(xù)三年穩(wěn)步下降，經(jīng)營(yíng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷筑牢。

這得益于鄭州銀行堅(jiān)守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，以及致力于“更強(qiáng)力度推進(jìn)改革創(chuàng)新、更實(shí)舉措優(yōu)化服務(wù)供給、更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線”的長(zhǎng)期愿景。在穩(wěn)健發(fā)展與自我革新、業(yè)務(wù)拓展與精準(zhǔn)賦能、規(guī)模擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)管控之間，鄭州銀行鑄就了強(qiáng)大的內(nèi)生韌性。

基于此，該行將“五篇大文章”深度融入?yún)^(qū)域發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)與提升自身價(jià)值的有機(jī)統(tǒng)一。如今，站在“十五五”的全新發(fā)展節(jié)點(diǎn)上，鄭州銀行正向著“建設(shè)一流城商行”蓄力出發(fā)。

“規(guī)模、效益、風(fēng)險(xiǎn)”三維同步優(yōu)化 筑牢經(jīng)營(yíng)韌性

資產(chǎn)規(guī)模，是評(píng)判一家銀行市場(chǎng)影響力與發(fā)展穩(wěn)固性最直觀的要素。

2025年，鄭州銀行再次突破了新千億關(guān)口，年末該行資產(chǎn)總額超越7000億，攀升至7436.74億元，同比增長(zhǎng)9.95%，增速創(chuàng)2018年以來(lái)新高。同時(shí)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與提振居民消費(fèi)的目標(biāo)引領(lǐng)下，貸款總額增至4102.64億元，增幅5.82%。

規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，結(jié)構(gòu)并未失衡。2025年，鄭州銀行公司貸款與個(gè)人貸款實(shí)現(xiàn)雙增長(zhǎng)，占貸款總額的比例分別為68.37%、23.65%，貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。公司貸款規(guī)模達(dá)到2805億元，同比增長(zhǎng)4.30%。個(gè)人貸款970.14億元，同比增長(zhǎng)6.66%。其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款與消費(fèi)貸款發(fā)力明顯，個(gè)人消費(fèi)貸款余額達(dá)207.27億元，首次突破200億元大關(guān)，增速達(dá)20.9%。

在做好主營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，該行持續(xù)優(yōu)化投資布局。截至報(bào)告期末，鄭州銀行金融資產(chǎn)總額達(dá)2350.41億元，增長(zhǎng)16.21%；其中債券投資1816.39億元，同比增長(zhǎng)27.00%，標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)占比穩(wěn)步提升；而信托計(jì)劃、券商資管等非標(biāo)資產(chǎn)為534.02億元，同比下降9.84%。一端加、一端減，資產(chǎn)配置更趨穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

受益于業(yè)務(wù)板塊的多元增長(zhǎng)，鄭州銀行的收入來(lái)源更加平衡。其中，作為盈利 “壓艙石”的利息凈收入在2025年達(dá)108.64億元，同比增長(zhǎng)4.82%，占營(yíng)業(yè)收入比重達(dá)84.08%，為經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定提供了堅(jiān)實(shí)且可靠的收入保障；同期投資收益 19.23億元，表現(xiàn)穩(wěn)健亮眼，進(jìn)一步豐富盈利來(lái)源，提升盈利彈性。

在保持收入增長(zhǎng)的同時(shí)，該行精細(xì)化管理成效顯著。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)較上年減少1.54億元，同比下降4.14%；成本收入比降至27.67%。正是“控成本”與“提效能”的雙向發(fā)力，使得凈利潤(rùn)增速（2.44%）顯著高于營(yíng)收增速（0.34%），實(shí)現(xiàn)降本增效。

在規(guī)模擴(kuò)張的跑道上，風(fēng)險(xiǎn)防線始終牢固。鄭州銀行不斷加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理、加快不良資產(chǎn)處置力度，貸款質(zhì)量總體保持在可控水平。截至報(bào)告期末，不良貸款率1.71%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，較2022年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年下降。截至報(bào)告期末，鄭州銀行流動(dòng)性比例94.27%，流動(dòng)性覆蓋率226.73%，凈穩(wěn)定資金比例123.16%，從報(bào)表看，該行主要流動(dòng)性指標(biāo)均能滿足監(jiān)管要求，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)安全可控。

總而言之，2025年，鄭州銀行交出了一份“規(guī)模、效益、質(zhì)量”三維同步提升的答卷，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、營(yíng)收和凈利雙增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善、降本增效成果顯著，展現(xiàn)出較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)韌性。

“五篇大文章”與區(qū)域發(fā)展同頻共振 做地方發(fā)展的金融主力軍

規(guī)模的穩(wěn)健增長(zhǎng)，源于業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)布局。立足“十五五”新起點(diǎn)，鄭州銀行堅(jiān)守城商行深耕本土的發(fā)展定位，主動(dòng)融入?yún)^(qū)域大局，緊扣戰(zhàn)略規(guī)劃，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生福祉為著力點(diǎn)，以“五篇大文章”和投行創(chuàng)新為兩翼，為地方發(fā)展注入“鄭銀力量”。

一方面，鄭州銀行堅(jiān)守地方金融主力軍定位，助力區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展。通過(guò)全面布局金融“五篇大文章”，緊緊聚焦全省“1+2+4+N” 目標(biāo)任務(wù)體系，以高質(zhì)量金融供給深度融入河南 “六個(gè)強(qiáng)省” 建設(shè)大局。

具體而言，科技金融方面，鄭州銀行先后設(shè)立7家科技特色支行，加強(qiáng)與省內(nèi)科研機(jī)構(gòu)合作，踐行“投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技”理念，截至2025年末科技貸款余額達(dá)332.37億元，較年初增長(zhǎng)25.57%。綠色金融方面，設(shè)立首批2家綠色特色支行，開(kāi)辟綠色審批通道，單列專項(xiàng)信貸額度，引導(dǎo)資源向綠色低碳領(lǐng)域傾斜。普惠金融方面，加快構(gòu)建全生命周期、多場(chǎng)景融合的普惠貸款產(chǎn)品體系，持續(xù)提升普惠金融的可得性與便利性，截至2025年末普惠小微貸款余額573.26億元，較年初增長(zhǎng)6.78%。養(yǎng)老金融方面，積極支持養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)、老年醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)等產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，加大適老化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，滿足老年人特色金融需求。數(shù)字金融方面，堅(jiān)持科技引領(lǐng)，系統(tǒng)推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化、智能化，加快建設(shè)“智慧銀行”，截至2025年末數(shù)字經(jīng)濟(jì)貸款余額67.47億元，較年初增長(zhǎng)27.78%。

另一方面，鄭州銀行緊扣國(guó)家“兩重”“兩新”政策導(dǎo)向，立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場(chǎng)，持續(xù)鍛造服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綜合金融實(shí)力。

緊抓“兩重”“兩新”政策機(jī)遇，鄭州銀行聚焦區(qū)域優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，著力提升投行綜合服務(wù)能力。在銀團(tuán)貸款方面，重點(diǎn)支持交通物流、文旅文創(chuàng)、綠色能源、城市更新等領(lǐng)域，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)服務(wù)項(xiàng)目21筆，助力實(shí)現(xiàn)融資規(guī)模60.56億元。其中，作為牽頭行成功籌組可持續(xù)發(fā)展（ESG）掛鉤流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款，實(shí)現(xiàn)了以銀團(tuán)貸款模式支持省內(nèi)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的重要突破。在并購(gòu)金融方面，圍繞國(guó)企整合、資產(chǎn)盤(pán)活及區(qū)域生產(chǎn)力優(yōu)化，穩(wěn)妥開(kāi)展并購(gòu)融資，累計(jì)落地4筆業(yè)務(wù)，包括全省首筆民營(yíng)企業(yè)破產(chǎn)重組類并購(gòu)項(xiàng)目，以專業(yè)金融方案助力企業(yè)紓困與產(chǎn)業(yè)升級(jí)。實(shí)現(xiàn)輕資本業(yè)務(wù)多點(diǎn)發(fā)力，全年承銷非金融企業(yè)債務(wù)融資工具28支，承銷規(guī)模86.53億元；落地撮合業(yè)務(wù)45筆，涉及金額111.4億元；新增信用債投資138筆，投資規(guī)模174.4億元，有效拓寬企業(yè)直接融資渠道，降低綜合融資成本。

擦亮財(cái)富管家名片 實(shí)現(xiàn)零售蝶變的價(jià)值躍升

2023年9月，鄭州銀行正式啟動(dòng)零售轉(zhuǎn)型，秉持“對(duì)外客戶體驗(yàn)第一、對(duì)內(nèi)效率第一”的服務(wù)理念，打造“市民管家、融資管家、財(cái)富管家、鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù)體系，構(gòu)建起全場(chǎng)景零售金融服務(wù)生態(tài)。這不僅全面提升自身的綜合服務(wù)能力，更開(kāi)辟了對(duì)沖行業(yè)息差收窄壓力的新路徑。

個(gè)人存款的高速增長(zhǎng)成為鄭州銀行零售轉(zhuǎn)型成效的典型注腳。具體而言，截至報(bào)告期末，該行吸收存款總額4,630.75億元，較上年末增加585.37億元，增幅14.47%，增速持續(xù)保持兩位數(shù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，資金實(shí)力與發(fā)展根基不斷夯實(shí)。其中，個(gè)人存款余額2718.47億元，同比增長(zhǎng)24.60%。該行個(gè)人存款增速穩(wěn)居國(guó)內(nèi)城商行前列，負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

負(fù)債端的持續(xù)優(yōu)化，正加速轉(zhuǎn)化為財(cái)富管理端的價(jià)值釋放。2025年，鄭州銀行零售財(cái)富類金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)572.52億元，同比增長(zhǎng)11.57%；代理類財(cái)富中間業(yè)務(wù)收入同比飆升86.11%。

在產(chǎn)品供給方面，鄭州銀行堅(jiān)持“優(yōu)質(zhì)化、多元化、差異化”，積極引入資質(zhì)優(yōu)良的代銷合作機(jī)構(gòu)，豐富產(chǎn)品矩陣，該行新引入代銷產(chǎn)品675只。聚焦細(xì)分客群需求，迭代升級(jí)“縣域?qū)佟钡戎黝}特色產(chǎn)品，積極布局“資產(chǎn)服務(wù)信托”等多元化投資服務(wù)工具，精準(zhǔn)匹配不同客戶的資產(chǎn)配置需求。精準(zhǔn)構(gòu)建起涵蓋現(xiàn)金管理、純債固收、“固收+”、混合策略、權(quán)益投資、風(fēng)險(xiǎn)保障等全譜系產(chǎn)品體系。

在服務(wù)體驗(yàn)方面，鄭州銀行持續(xù)升級(jí)財(cái)富品牌權(quán)益體系，為客戶提供兼具實(shí)用性與尊享感的增值服務(wù)，持續(xù)提升客戶服務(wù)獲得感；強(qiáng)化財(cái)富客戶全生命周期服務(wù)，借助數(shù)字化工具賦能，精準(zhǔn)識(shí)別客戶需求、高效推進(jìn)服務(wù)觸達(dá)，完善產(chǎn)品存續(xù)期管理機(jī)制，穩(wěn)步提升客戶滿意度與品牌忠誠(chéng)度，筑牢客戶服務(wù)根基。

從資產(chǎn)規(guī)模突破7400億元到不良率連降三年，從對(duì)公與零售的雙輪驅(qū)動(dòng)到“五篇大文章”的全面落地，鄭州銀行用2025年的成績(jī)單詮釋了一家城商行的“平衡之道”：規(guī)模與質(zhì)量并重，速度與風(fēng)控兼顧，深耕本土與自我成長(zhǎng)同頻。

站在“十五五”的新起點(diǎn)上，這家扎根中原的城商行正以更均衡的業(yè)務(wù)版圖、更精細(xì)的管理能力、更堅(jiān)定的服務(wù)初心，向著“建設(shè)一流城商行”的目標(biāo)穩(wěn)步前行。規(guī)模不是終點(diǎn)，平衡才是答案；穩(wěn)健不是保守，韌性方見(jiàn)真章。

鄭州銀行