新網(wǎng)銀行2025年凈利大增36%，靠高息助貸撐起亮眼業(yè)績？

近日，新網(wǎng)銀行第三大股東紅旗連鎖公布2025年業(yè)績數(shù)據(jù)，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（下稱“新網(wǎng)銀行”）當(dāng)年經(jīng)營情況也一并出爐。

2025年該行迎來業(yè)績“高光”時刻，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤11.03億元，較上年的8.11億元大幅增長約36%。

需要注意的是，這是該行自2026年成立來，第二高的盈利水平，僅次于2019年的11.33億元。

01盈利脆弱性顯露

新網(wǎng)銀行成立于2016年12月，這家由新希望、紅旗連鎖、小米等實(shí)力股東發(fā)起設(shè)立的民營銀行，注冊資本30億元，是全國19家民營銀行之一。

近年來，新網(wǎng)銀行業(yè)績狀況呈“過山車”態(tài)勢。2022年至2024年，該行分別實(shí)現(xiàn)營收36.44億元、54.89億元、63.70億元，同比增速依次為37.98%、50.60%、16.08%。

同期，其凈利潤更是呈現(xiàn)“v”字波動態(tài)勢，盈利脆弱性極其明顯。

2022年至2025年，該行凈利潤分別為6.81億元、10.10億元、8.11億元、11.03億元，同比分別增長為-25.84%、48.48%、-19.70%、36%。

不過，2025年上半年該行業(yè)績再次逆轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)營收、凈利潤雙增長。

截至2025年6月末，該行資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展，總資產(chǎn)達(dá)1056.96億元，當(dāng)期實(shí)現(xiàn)營收34.12億元，同比增長14.17%，歸母凈利潤4.86億元，同比增長21.59%。

在銀行業(yè)，凈息差作為一項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)是衡量銀行盈利能力的直接體現(xiàn)。

新網(wǎng)銀行在2025年上半年的凈息差高達(dá)6.32%，遠(yuǎn)高于同期其他民營銀行，“吸金”能力可見一斑。

據(jù)金融監(jiān)管總局公布數(shù)據(jù)，截至2025年四季度末，我國商業(yè)銀行平均凈息差為1.42%，其中大型商業(yè)銀行1.30%、股份制商業(yè)銀行1.56%、城市商業(yè)銀行1.37%，而民營銀行以3.83%的凈息差位居各類銀行首位，新網(wǎng)銀行的表現(xiàn)則大幅優(yōu)于民營銀行平均水平。

02 海量投訴指向高利率

如此迅猛的盈利勢頭，實(shí)際上與該行近年來發(fā)力助貸業(yè)務(wù)有很大關(guān)聯(lián)。

截至3月10日，新網(wǎng)銀行官網(wǎng)顯示，其營銷獲客類合作方數(shù)量最多，有24家機(jī)構(gòu)；擔(dān)保增信類合作方15家；催收類合作方19家。其中，銀聯(lián)、快手、愛奇藝、阿里云及攜程等均為其網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的營銷獲客類合作方。

雖然助貸業(yè)務(wù)一度推動新網(wǎng)銀行業(yè)績高漲，但與之相關(guān)的用戶投訴、金融糾紛也在急劇攀升。

在黑貓投訴平臺上，以“新網(wǎng)銀行”作為關(guān)鍵詞檢索，相關(guān)投訴量累積已超1.2萬條，投訴內(nèi)容集中指向“高息放貸”“不合理收費(fèi)”“暴露催收”“泄露信息”等。

其中關(guān)于高息投訴尤為突出。例如，有用戶投訴表示，其于2025年7月31日，通過新網(wǎng)銀行的“好人貸”借款1萬元，在2026年2月28日還款11654.5，已經(jīng)超出國家規(guī)定的年率24%，要求對于高出利息部分提供發(fā)票，總共還利息1654.5，但并未足額開取發(fā)票。

此外，還有用戶投訴稱，其于2025年7月12日在新網(wǎng)銀行合作助貸平臺“小象優(yōu)品”貸款30000元，放款方為四川新網(wǎng)銀行，年化利率達(dá)36%。

而目前新網(wǎng)銀行旗下明星產(chǎn)品“好人貸”，在黑貓投訴平臺的投訴量也超700條，而用戶投訴內(nèi)容也多指向“利率超標(biāo)”。

有用戶投訴稱，在好人貸借款1900元，分12期等額本息還款，每期應(yīng)還179.64元。經(jīng)計算，該筆借款實(shí)際年化利率高達(dá)26.82%，遠(yuǎn)超一年期LPR4倍的司法保護(hù)上限13.8%，屬于違規(guī)高息放貸。平臺以低月供掩蓋高息真相，未明確告知真實(shí)年化利率，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者知情權(quán)。

需要注意的是，相關(guān)司法實(shí)踐也證實(shí)了新網(wǎng)銀行存在“利率超標(biāo)”的問題。

天眼查信息顯示，以案號為“（2025）甘0423民初3105號”的判決為例，，新網(wǎng)銀行與借款人約定年利率23.976%，但因逾期后利息、罰息合計超過年利率24%，法院僅支持按24%上限計算相關(guān)費(fèi)用，超出部分不予支持。

（截圖自天眼查）

另外，在案號為“（2025）甘0702民初9238號”的判決中，新網(wǎng)銀行與借款人約定的貸款年化利率為16.2%，逾期后，罰息、復(fù)利年利率為24.3%（超過24%按照24%計算），法院支持按24%上限計算相關(guān)費(fèi)用，超出部分不予支持。

（截圖自天眼查）

03 合規(guī)問題日益凸出

從資產(chǎn)質(zhì)量上看，新網(wǎng)銀行近年來不良率有所改善，2022年至2024年分別為1.73%、1.71%、1.69%，2025年上半年降至1.48%。

該行持續(xù)加大信用減值損失計提力度，2022年至2024年計提規(guī)模分別達(dá)18.43億元、29.16億元、41.1億元，推動2023年以來不良率持續(xù)小幅改善。

新網(wǎng)銀行的合規(guī)問題日益凸出。就在今年3月，中國人民銀行四川省分行官網(wǎng)公布一則罰單，劍指新網(wǎng)銀行存在違反賬戶管理規(guī)定；違反金融科技管理規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理。因此，被給予警告并被罰款33.7萬元。

需要注意的是，這并非新網(wǎng)銀行首次被罰，往前追溯，其在2022年及2021均有收到罰單。

2022年8月，銀保監(jiān)會對新網(wǎng)銀行罰款199萬元，其違法事實(shí)包括：未按要求向監(jiān)管部門報告重大風(fēng)險事件；公司類貸款貸后管理不盡職、貸款資金被挪用；個人貸款“三查”失職、貸款資金被挪用，違規(guī)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本；汽車貸款貸前盡職調(diào)查不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

同年4月，因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被央行成都分行營業(yè)管理部處以罰款20萬元。

2021年7月，因“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明客戶進(jìn)行交易”。該行被罰630萬元，也是其成立以來，收到金額最大的罰單。