青島銀行快擴張喜與憂：總資產破八千億，頻吃罰單曝合規尷尬

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

日前，“八千億級”上市城商行——青島銀行發布了2025年報，如其董事長景在倫致辭表述，“我們聚焦質效優先， 交出戰略圓滿收官的‘發展答卷’”。

2025年，青島銀行實現營業收入145.73億元，同比增長7.97％，其中利息凈收入同比增幅12.11%至110.7億元且占比同比提升2.81個百分點至近76%，帶動營收穩健增長；歸母凈利潤51.88億元，同比增長21.66%。

該期內，青島銀行實現凈利差1.68%，同比下降0.08個百分點，凈息差1.66%， 同比下降0.07個百分點。青島銀行在資產端擴大貸款和金融投資等生息資產投放規模， 對沖資產收益率下行影響，夯實利息收入增長基礎；在負債端，多措并舉壓降計息負債成本率，緩解資產收益率下行對凈息差的負面沖擊。

聚焦資產端，青島銀行去年加大實體經濟重點領域的貸款投放規模，貸款平均余額較上年底增加454.41億元至3610億元，增長14.4%，主要系新增對公貸款拉動，帶動貸款利息收入149.55億元，同比增長2.82%。此外，加大了金融投資力度及加強投資組合管理，金融投資平均余額余額較上年底增加386億元至2164.4元，金融投資利息收入59.54億元， 同比增長6.62%。

看負債端，青島銀行該期末計息負債余額較上年底增加963億元至約6710億元，其中吸收存款余額較上年底增加近600億元至4657.35億元，但其在存款上緊貼市場變化采取靈活定價策略，做好高成本存款量價管控，優化存款期限結構，以及優化同業負債、同業存單以及金融債發行策略，計息負債整體平均成本率同比下降37個基點至1.81%，利息支出121.2億元，同比下降3.39%。

截至2025年底，青島銀行資產總額8149.6億元，較上年底增加1249.97億元， 增幅達到18.12%，而如前所述，主要是持續擴大了貸款和金融投資規模，增加收益相對較高的存拆放同業資產等。

就貸款而言，青島銀行該期末公司貸款2966.56億元，比上年底增加544.77億元，增長22.49%，占客戶貸款總額的74.72%且比上年底提升3.64個百分點。青島銀行透露說，其全面升級戰略客群經營模式，發揮特色化、差異化產品優勢，增加綠色、藍色海洋、科技、優質制造業、普惠等領域信貸投放。

該期末，青島銀行不良貸款總額38.41億元，較上年底減少0.32億元；不良貸款率0.97%，較上年底下降0.17個百分點。不過，其關注類貸款較上年底增加3.1億元至約22.2億元，值得警惕。其撥備覆蓋率292.3%，較上年底增加近51個百分點，作為風險抵補能力的“防護墊”進一步加厚了。

從以上來看，青島銀行得益于去年新增對公類貸款及金融投資等規模擴張，在多重不利沖擊下仍保持了存貸差基本盤及更高層面的營收與盈利雙增，換言之是規模大擴張帶動整體業績邊際改善。

雖如此，青島銀行去年以來在合規問題上頻繁失守，僅今年內就已累計吃了5張罰單，應引起其管理層的高度重視。

今年4月初，青島銀行臨沂分行因集團客戶統一授信管理不到位被臨沂金融監管分局罰30萬元，該分行營業部公司銀行部總經理杜依達被警告；青島銀行臨沂蘭山支行因銀行承兌匯票貿易背景真實性審查不到位被罰30萬元，時任該支行行長張志亮被罰5萬元。

今年2月中旬，青島銀行因“違反金融統計相關規定；違反賬戶管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按照規定報告可疑交易；未按照規定開展客戶盡職調查”被人民銀行青島市分行罰款116.1萬元。

今年1月，青島銀行濟南分行因銀行承兌匯票保證金管理不盡職等被山東金融監管局罰款65萬元；青島銀行東營分行因案防管理不到位、瞞報案件及案件風險信息等被東營金融監管分局罰款80萬元。

另據悉，去年10月青島銀行青島西海岸分行因以即貸即收方式虛增存貸款規模被青島金融監管局罰了51.8萬元，相關責任人也受到處罰。

當前，銀行業已開始普遍重視系統性合規及全面風險管理，去年以來銀行普遍已按監管要求設立首席合規官，大部分以行長兼任。青島銀行貌似并未對外公告披露其聘任首席合規官一事，但2025年報顯示現任執行董事、行長吳顯明于今年2月4日起已上任首席合規官，與其行長任期一致。