海南公積金最新發(fā)布

海南省住房公積金管理局

關(guān)于印發(fā)《海南省住房公積金騙提騙貸行為

處理辦法》的通知

各市縣管理中心、各處室：

《海南省住房公積金騙提騙貸行為處理辦法》已經(jīng)海南住房公積金管理委員會(huì)五屆二次全體會(huì)議審議通過，現(xiàn)予印發(fā)，自2026年5月1日起執(zhí)行，請(qǐng)貫徹落實(shí)。

海南省住房公積金管理局

2026年4月1日

海南省住房公積金騙提騙貸行為處理辦法

第一章　總則

第一條為了規(guī)范全省住房公積金管理，嚴(yán)厲打擊騙提、騙貸行為，保障住房公積金資金安全，維護(hù)繳存人合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部財(cái)政部人民銀行公安部關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金〔2018〕46號(hào)）等法律法規(guī)及政策規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)住房公積金騙提、騙貸行為的處理。海南省住房公積金管理局（以下簡(jiǎn)稱省住房公積金局）負(fù)責(zé)對(duì)騙提、騙貸行為的認(rèn)定、調(diào)查、處理和違規(guī)資金追回等工作。

第三條申請(qǐng)住房公積金提取、貸款的行為，必須符合國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)以及省住房公積金局提取、貸款等政策規(guī)定。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)確保所提供資料合法真實(shí)有效,對(duì)資料的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第二章　騙提騙貸行為認(rèn)定

第四條本辦法所稱“騙提”，是指違反住房公積金提取管理規(guī)定，以欺騙手段提取本人或他人住房公積金賬戶余額的行為。具體包括：

（一）利用虛假信息、虛假材料或隱瞞真實(shí)信息提取住房公積金的；

（二）通過虛構(gòu)住房消費(fèi)行為提取住房公積金的；

（三）通過同一人多次變更婚姻關(guān)系購(gòu)房、多人頻繁買賣同一套住房等手段套取住房公積金的；

（四）在承諾制辦理業(yè)務(wù)過程中，作出虛假承諾提取住房公積金的；

（五）通過虛假訴訟方式強(qiáng)制劃扣住房公積金的；

（六）經(jīng)相關(guān)部門審查，提取額度超出政策規(guī)定，經(jīng)省住房公積金局責(zé)令退款后仍拒不退款的，視同騙提；

（七）提取住房公積金后，因所購(gòu)房屋備案撤銷需退回提取資金的，經(jīng)省住房公積金局責(zé)令退款后仍拒不退款的，視同騙提；

（八）其他違反國(guó)家及本省住房公積金提取政策規(guī)定，以欺騙手段提取住房公積金的行為。

第五條本辦法所稱“騙貸”，是指違反住房公積金貸款管理規(guī)定，以欺騙手段申請(qǐng)或取得住房公積金個(gè)人住房貸款（含住房公積金貼息貸款，以下簡(jiǎn)稱住房公積金貸款）的行為。具體包括：

（一）利用虛假信息、虛假材料或隱瞞真實(shí)的信息申請(qǐng)或取得住房公積金貸款的；

（二）通過虛構(gòu)房產(chǎn)交易行為申請(qǐng)或取得住房公積金貸款的；

（三）經(jīng)調(diào)查核實(shí)貸款用途不符合規(guī)定或資金不按規(guī)定使用的；

（四）經(jīng)相關(guān)部門審查，貸款期限或貸款額度超出政策規(guī)定，經(jīng)省住房公積金局責(zé)令整改后仍拒不整改的，視同騙貸；

（五）取得住房公積金貸款后，因所購(gòu)房屋備案撤銷需結(jié)清貸款的，經(jīng)省住房公積金局責(zé)令結(jié)清后仍拒不結(jié)清的，視同騙貸；

（六）其他違反國(guó)家及本省住房公積金貸款政策規(guī)定，以欺騙手段申請(qǐng)或取得住房公積金貸款的行為。

第三章　騙提騙貸行為處理

第六條省住房公積金局發(fā)現(xiàn)疑似騙提、騙貸行為的，應(yīng)留存全部申請(qǐng)資料及信息，對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行政策宣傳，說服教育，告知當(dāng)事人暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，同步暫停線上業(yè)務(wù)受理渠道，并進(jìn)行初步核實(shí)。

第七條省住房公積金局根據(jù)初步核查情況決定是否立案。決定予以立案的，應(yīng)對(duì)騙提、騙貸行為進(jìn)行全面調(diào)查，收集、留存相關(guān)證據(jù)，同時(shí)進(jìn)一步暫停當(dāng)事人線下業(yè)務(wù)受理渠道；決定不予立案的，按程序繼續(xù)辦理相關(guān)住房公積金業(yè)務(wù)，恢復(fù)線上業(yè)務(wù)辦理渠道。

第八條省住房公積金局應(yīng)當(dāng)自立案之日起90日內(nèi)作出處理決定。情況復(fù)雜的，無法在法定期限內(nèi)辦結(jié)的，可以延長(zhǎng)60日。法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第九條調(diào)查過程中，相關(guān)單位、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)予以配合。相關(guān)單位、當(dāng)事人拒不配合調(diào)查或確實(shí)無法聯(lián)系的，省住房公積金局可以根據(jù)已查明的情況認(rèn)定事實(shí)。

第十條調(diào)查終結(jié)后，省住房公積金局根據(jù)核查情況分別作出如下處理：

（一）騙提、騙貸行為不成立的，應(yīng)當(dāng)撤銷立案，及時(shí)通知當(dāng)事人，按程序繼續(xù)為當(dāng)事人辦理相關(guān)住房公積金業(yè)務(wù)，同步恢復(fù)線上線下業(yè)務(wù)辦理渠道。

（二）騙提、騙貸行為事實(shí)清楚、證據(jù)充分的，應(yīng)當(dāng)依法作出處理決定，按程序向當(dāng)事人下達(dá)《行政處理決定書》。

第十一條省住房公積金局在作出行政處理決定前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人擬作出的行政處理決定內(nèi)容和事實(shí)、理由和依據(jù)，并告知當(dāng)事人依法享有陳述意見、申辯的權(quán)利。

第十二條當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限內(nèi)提出陳述和申辯，提出陳述申辯時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供相應(yīng)的事實(shí)、理由和證據(jù)。

省住房公積金局應(yīng)充分聽取當(dāng)事人的陳述、申辯，對(duì)當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審查。當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由或者證據(jù)成立的，應(yīng)當(dāng)采納。事實(shí)、理由不充分或未提供相應(yīng)證據(jù)的，不予采納，并說明理由。

第十三條省住房公積金局經(jīng)調(diào)查核實(shí)后，應(yīng)當(dāng)制作《行政處理決定書》。《行政處理決定書》內(nèi)容包括：

（一）當(dāng)事人姓名及身份證件信息等基本情況；

（二）違反的住房公積金法律法規(guī)、政策文件規(guī)定，騙提、騙貸的事實(shí)和證據(jù)；

（三）行政處理決定的內(nèi)容及政策依據(jù)；

（四）行政處理決定內(nèi)容的履行方式和期限；

（五）申請(qǐng)行政復(fù)議或行政訴訟的途徑和期限；

（六）作出行政處理決定的公積金管理機(jī)構(gòu)（加蓋公章）及作出行政處理決定的日期。

第十四條省住房公積金局應(yīng)當(dāng)按《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》有關(guān)規(guī)定送達(dá)相關(guān)法律文書。《行政處理決定書》自送達(dá)之日起生效。

第十五條騙提、騙貸行為核實(shí)確認(rèn)后，省住房公積金局可以對(duì)當(dāng)事人騙提、騙貸行為依法作出如下一項(xiàng)或多項(xiàng)處理：

（一）批評(píng)教育。當(dāng)事人騙提、騙貸行為被及時(shí)制止且違規(guī)情節(jié)較輕的，對(duì)其進(jìn)行宣傳教育；

（二）責(zé)令限期退款。省住房公積金局可責(zé)令當(dāng)事人在規(guī)定的期限內(nèi)全額退回騙提、騙貸資金；

（三）向單位通報(bào)當(dāng)事人行為。依據(jù)失信行為嚴(yán)重程度，向當(dāng)事人所在單位或單位紀(jì)檢、人事部門通報(bào)其騙提、騙貸情況；

（四）開展住房公積金信用評(píng)價(jià)。將當(dāng)事人騙提、騙貸行為在省住房公積金局信用管理系統(tǒng)進(jìn)行不良行為登記，按照本省住房公積金信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)；

（五）移送有權(quán)機(jī)關(guān)追究相關(guān)責(zé)任。當(dāng)事人騙提、騙貸行為涉嫌違紀(jì)、違法的，經(jīng)省住房公積金局單位負(fù)責(zé)人審批，將案件線索依法移送司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)或者其他有權(quán)機(jī)關(guān)處理；

（六）按規(guī)定共享失信信息。依據(jù)失信行為嚴(yán)重程度，向海南自由貿(mào)易港信用信息共享平臺(tái)推送當(dāng)事人失信信息供有關(guān)政府部門在行政管理和公共服務(wù)中參考使用。同時(shí)按照法律法規(guī)及黨中央國(guó)務(wù)院文件有關(guān)規(guī)定，適時(shí)實(shí)施聯(lián)合懲戒；

（七）存在騙提住房公積金情形的，經(jīng)省住房公積金局出具限期退回法律文書，拒不退回的，在其住房公積金個(gè)人賬戶余額少于未退回騙提金額前，不得辦理部分提取（對(duì)沖還貸、因大病致困提取除外）和離職提取；賬戶余額超過未退回騙提金額的，僅可在超出未退回騙提金額范圍內(nèi)辦理提取業(yè)務(wù)；

（八）存在騙貸住房公積金情形的，省住房公積金局有權(quán)宣布貸款提前到期，該筆貸款仍需計(jì)入住房公積金貸款次數(shù)；若為貼息貸款的，省住房公積金局有權(quán)停止貼息，并向借款人追償已貼利息；

（九）存在騙貸住房公積金情形的，經(jīng)省住房公積金局出具限期退款法律文書，拒不退回的，不得再次申請(qǐng)住房公積金貸款；經(jīng)責(zé)令退回騙貸資金的，按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，作為職工再次申請(qǐng)貸款時(shí)審批的重要參考條件，在可貸額度基礎(chǔ)上，降低10%的貸款額度；

（十）靈活就業(yè)人員存在騙提騙貸行為的，經(jīng)省住房公積金局出具相關(guān)法律文書后，拒不整改的，依據(jù)告知承諾及協(xié)議條款，整改前不再享受靈活就業(yè)人員繳存補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策；

（十一）其他依法依規(guī)可采取的措施。

第十六條當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或不提起行政訴訟，又未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)全額退回騙提、騙貸資金的，省住房公積金局可以按照《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

第十七條對(duì)提供虛假資料，虛構(gòu)提取和貸款條件，協(xié)助當(dāng)事人騙提、騙貸的單位和個(gè)人，經(jīng)調(diào)查核實(shí)的，省住房公積金局根據(jù)行為嚴(yán)重程度，可作出以下一項(xiàng)或多項(xiàng)處理決定：

（一）通過媒體公開披露相關(guān)失信信息。協(xié)助行為人為單位的，依據(jù)失信行為嚴(yán)重程度，通過官方網(wǎng)站、報(bào)紙、電視等媒體對(duì)外公示其失信信息；

（二）向單位通報(bào)相關(guān)違規(guī)行為。依據(jù)失信行為嚴(yán)重程度，協(xié)助行為人是個(gè)人的，可向協(xié)助行為人所在單位或單位紀(jì)檢、人事部門通報(bào)其違規(guī)行為；協(xié)助行為人是單位的，可向協(xié)助行為人上級(jí)部門或主管部門通報(bào)其違規(guī)行為；

（三）進(jìn)行住房公積金信用評(píng)價(jià)。將其失信信息在省住房公積金局信用管理系統(tǒng)進(jìn)行不良行為登記，按照本省住房公積金信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)；

（四）按規(guī)定共享失信信息。依據(jù)失信行為嚴(yán)重程度，向海南自由貿(mào)易港信用信息共享平臺(tái)推送當(dāng)事人失信信息，供有關(guān)政府部門在行政管理和公共服務(wù)中參考使用，同時(shí)按照法律法規(guī)及黨中央國(guó)務(wù)院文件有關(guān)規(guī)定，適時(shí)實(shí)施聯(lián)合懲戒；

（五）移送有權(quán)機(jī)關(guān)追究相關(guān)責(zé)任。協(xié)助行為涉嫌違紀(jì)、違法的，經(jīng)省住房公積金局單位負(fù)責(zé)人審批，將案件線索依法移送司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)處理；

（六）其他依法依規(guī)可采取的措施。

第十八條當(dāng)事人有下列情形之一的，省住房公積金局可以酌情從輕、減輕或免除處理：

（一）認(rèn)錯(cuò)態(tài)度良好，積極配合調(diào)查和處理的；

（二）主動(dòng)全額退回騙提、騙貸資金的；

（三）騙提、騙貸行為未造成嚴(yán)重后果的；

（四）其他依法依規(guī)可以從輕、減輕或免除處理的情形。

第四章　監(jiān)管

第十九條省住房公積金局應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)崗位責(zé)任機(jī)制、內(nèi)部稽核機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，明確崗位職責(zé)，加強(qiáng)崗位制約，定期開展業(yè)務(wù)稽核和風(fēng)險(xiǎn)研判，積極防范騙提、騙貸行為的發(fā)生。

第二十條省住房公積金局應(yīng)當(dāng)建立并完善防范騙提、騙貸行為協(xié)查機(jī)制和數(shù)據(jù)共享機(jī)制。省住房公積金局在資料審核和調(diào)查核實(shí)過程中，需核查當(dāng)事人房產(chǎn)交易、不動(dòng)產(chǎn)登記、婚姻狀況等相關(guān)業(yè)務(wù)所需信息的，相關(guān)部門依照職責(zé)分工，協(xié)同做好相關(guān)信息核查工作。

第二十一條省住房公積金局工作人員在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)履行審慎審核義務(wù)，依法依規(guī)對(duì)當(dāng)事人提供的要件資料進(jìn)行真實(shí)性、合規(guī)性審核，發(fā)現(xiàn)疑似騙提、騙貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即暫停業(yè)務(wù)辦理，并按程序采取積極措施核查處理。

第二十二條省住房公積金局、受委托銀行的工作人員在辦理業(yè)務(wù)過程中玩忽職守、徇私舞弊，協(xié)助當(dāng)事人騙提、騙貸，侵害職工或單位合法權(quán)益的，按省住房公積金局相關(guān)責(zé)任追究制度進(jìn)行處理。涉嫌違紀(jì)、違法的，依法移送司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)或者其他有權(quán)機(jī)關(guān)依法追究相關(guān)責(zé)任。

第五章　附則

第二十三條本辦法由省住房公積金局負(fù)責(zé)解釋工作。

第二十四條省住房公積金局可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

第二十五條本辦法自2026年5月1日起施行，有效期5年。

來源：海南省住房公積金管理局

編輯：陳美瑩

審核：向順宇