過(guò)去的一年,六大行合計(jì)賺了1.42萬(wàn)億,分紅超過(guò)4000多億。
你可能認(rèn)為,這么巨額的數(shù)字和與你無(wú)關(guān)。
但銀行的財(cái)報(bào),實(shí)際上是普通人存錢(qián)、借錢(qián),甚至賺錢(qián)的體檢報(bào)告。
此篇文章沒(méi)有金融術(shù)語(yǔ),就給你算賬。
01
不管你是存錢(qián)、貸款或者買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,大概率都會(huì)和銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)。
如果你在銀行有存款,在這個(gè)利率一降再降的時(shí)代,你難免要琢磨,利息保得住么?
昨天財(cái)報(bào)一公布,朋友小李就問(wèn)我,“你說(shuō)銀行賺了這么多錢(qián),是不是存款利息要漲了?”
呵呵,他純屬想多了。
銀行賺錢(qián),不等于漲利息。
你得知道,銀行賺的這些錢(qián),是“凈息差”——貸款利率減去存款利率的空間,這已經(jīng)降到了歷史低位,大概在1.4%左右。
銀行屬實(shí)是在“薄利多銷(xiāo)”,哪還有動(dòng)力和能力提高存款利率啊?
相反,為了保住那點(diǎn)兒利潤(rùn),很有可能還會(huì)繼續(xù)降低存款成本。
所以,別做夢(mèng)了,要是想靠著銀行的存款跑贏通脹,或者是想著銀行漲息,我勸你趕緊調(diào)整下預(yù)期吧。
理想很豐滿(mǎn),但現(xiàn)實(shí)是,銀行的存款只能放“安全錢(qián)”,不適合用來(lái)“錢(qián)生錢(qián)”。
02
如果你是貸款人,不管是背著房貸,或者貸款做生意,肯定更希望貸款利率下降。
這兩年,房貸已經(jīng)在階段性下調(diào)了。
看到銀行賺瘋了,有人嘀咕,賺這么多,肯定舍不得降息了。
其實(shí),銀行賺不賺錢(qián),賺多賺少,和降不降息,沒(méi)有直接關(guān)系。
降息這事兒,銀行說(shuō)了不算,得看宏觀經(jīng)濟(jì)政策。
目前的政策方向擺在那兒了,要降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。
普通人的房貸也算是融資,如果做生意更是如此,所以貸款利率大概率會(huì)下行,但可能沒(méi)有此前空間那么大了,緩緩下行還是可以期待的。
這里多說(shuō)一句,房貸利率低了,有人開(kāi)始想著提前還貸。
我覺(jué)得吧,如果你手里的錢(qián)沒(méi)有更好的去處,比如高于銀行利息的相對(duì)穩(wěn)健的投資,這種情況下,提前還能省些利息。
但如果你有合適的投資渠道,最好留著現(xiàn)金做投資,可能更靈活。
03
如果你是投資者,想投資銀行股(銀行股股息一般比理財(cái)產(chǎn)品高),就得算算是“吃股息”劃算還是“賺差價(jià)”劃算。
六大行分紅超過(guò)4000億,股息率在4%-5%之間。
算賬:你有10萬(wàn)塊,存銀行定期,一年利息約1900塊;買(mǎi)銀行理財(cái),一年收益約2000-3000塊;買(mǎi)銀行股,就按平均4.5%的股息率算,一年分紅4500塊。
你要做選擇。
如果你想拿分紅,你就要長(zhǎng)期持有。
因?yàn)殂y行股漲得慢,勝在分紅穩(wěn)定,作為存款的替代品,它是真香。
但如果你想它能漲得快,大概率會(huì)失望。
你真想進(jìn)場(chǎng)的話(huà),現(xiàn)在銀行股的估值還沒(méi)有虛高,性?xún)r(jià)比還是有的。
說(shuō)這么多是想告訴你,銀行的財(cái)報(bào),表面是給股民看的,其實(shí)也和普通人息息相關(guān)。
說(shuō)白了,銀行是“賺錢(qián)機(jī)器”不假,也的確是金融圈“高大上”的存在,但咱們要學(xué)會(huì)的是:看懂它怎么賺錢(qián),再找到適合自己的方式,搭上這趟順風(fēng)車(chē)。
PS:本文個(gè)人觀點(diǎn),不構(gòu)成任何投資建議。
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