實(shí)名制真的是電詐猖獗的原因嗎？聊聊電詐產(chǎn)業(yè)的技術(shù)演進(jìn)史

電詐產(chǎn)業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)取代毒品成為了金三角地區(qū)的支柱性產(chǎn)業(yè)，受害者日益增長(zhǎng)，以至于很多人將電詐產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展與實(shí)名制聯(lián)系起來(lái)，甚至認(rèn)為實(shí)名制是給了電詐分子以最大的便利。事實(shí)真的是這樣嗎？

如果單看數(shù)據(jù)的話，似乎確實(shí)是這樣的，在時(shí)間線上，實(shí)名制與電詐產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展高度重合，比如說(shuō)2024年，僅香港一地電騙案件就較2023年增加超兩倍，由3213宗增至9204宗。但這能否說(shuō)明實(shí)名制是電詐的罪魁禍?zhǔn)讍幔课覀兿葋?lái)看一個(gè)例子。

2013年，僅一條“你好，我是房東，我現(xiàn)在在外地，租金打到我愛(ài)人賬號(hào)上……”的短信就讓上海、廣東、湖北、重慶等地的不少人上了當(dāng)。而這些受害人在收到短信之前都遇到了同樣的情況：手機(jī)突然沒(méi)信號(hào)，網(wǎng)絡(luò)無(wú)法連接，收到短信之后才恢復(fù)正常。

事實(shí)上，這些短信來(lái)自一種叫“偽基站”的設(shè)備。它可以將方圓幾百米內(nèi)的手機(jī)接入自己的信號(hào)，然后任意冒用他人號(hào)碼發(fā)送詐騙短信。

這是十幾年前的電信詐騙。那時(shí)候沒(méi)有實(shí)名制，電詐也有，但是規(guī)模遠(yuǎn)不及今日。如今，實(shí)名制全面推行，電詐案件卻屢創(chuàng)新高，這究竟是為什么？讓我們來(lái)回顧一下電詐的發(fā)展史。

一、“偽基站”時(shí)代：電詐的“手工業(yè)”階段

回到2013-2015年，那是一個(gè)“功能機(jī)”主導(dǎo)的時(shí)代。手機(jī)主要用來(lái)打電話、發(fā)短信。手機(jī)銀行？不存在的。移動(dòng)支付？還在襁褓之中。

但在那個(gè)年代，騙子已經(jīng)有了一套“高科技”玩法——偽基站。

偽基站是什么？說(shuō)白了，就是一臺(tái)“冒牌信號(hào)塔”。它由主機(jī)、筆記本電腦和信號(hào)發(fā)射天線組成，成本不到兩萬(wàn)元，卻能干出驚人的事：

第一，強(qiáng)制斷網(wǎng)。偽基站的信號(hào)比運(yùn)營(yíng)商更強(qiáng)，手機(jī)在它的覆蓋范圍內(nèi)會(huì)“主動(dòng)”放棄原網(wǎng)絡(luò)，接入偽基站。用戶會(huì)看到手機(jī)信號(hào)滿格，卻打不出電話、發(fā)不出短信。

第二，任意冒號(hào)。偽基站可以模擬任何號(hào)碼發(fā)送短信，包括110、119、10086這樣的官方號(hào)碼。收到短信的人根本分不清真假。

第三，海量發(fā)送。一臺(tái)車載偽基站，每小時(shí)能發(fā)1萬(wàn)條短信，每天能發(fā)20萬(wàn)條。騙子要做的就是開(kāi)車在銀行、商場(chǎng)等人群密集的地方轉(zhuǎn)悠。

2013年，一個(gè)以賀某為首的詐騙團(tuán)伙購(gòu)置了4臺(tái)偽基站，在湖南、廣東等地發(fā)送詐騙短信，三個(gè)月騙取100余萬(wàn)元。他們的策略是“廣撒網(wǎng)”——盡管上當(dāng)概率極低，但發(fā)送量巨大，每天也能到手幾千到幾萬(wàn)元。

但請(qǐng)注意：在那個(gè)時(shí)代，即便騙子騙到了錢，受害者要完成轉(zhuǎn)賬，也必須去銀行柜臺(tái)或ATM機(jī)。這就構(gòu)成了一道天然的“物理防火墻”。銀行柜員會(huì)問(wèn)：“您認(rèn)識(shí)對(duì)方嗎？”ATM機(jī)前有監(jiān)控、有轉(zhuǎn)賬延遲。很多騙局就在這一步被攔下了。

更重要的是，騙子取錢也難。他們拿到錢之后，需要去ATM機(jī)取現(xiàn)，或者通過(guò)層層轉(zhuǎn)賬“洗白”。每一步都留下物理痕跡，每一步都有被監(jiān)控拍到的風(fēng)險(xiǎn)。

那個(gè)時(shí)代的電詐，就像“手工業(yè)”——規(guī)模有限，鏈條脆弱，跑不快也跑不遠(yuǎn)。

二、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代：電詐的“工業(yè)化”革命

2015年以后，一切都不一樣了。

4G普及，智能手機(jī)成為標(biāo)配。手機(jī)銀行、微信支付、支付寶全面滲透進(jìn)日常生活。轉(zhuǎn)賬從“跑一趟銀行”變成了“動(dòng)一下手指”。限額從柜臺(tái)前的反復(fù)確認(rèn)，變成了人臉識(shí)別后的秒級(jí)到賬。這本來(lái)是技術(shù)進(jìn)步帶來(lái)的便利，卻意外地為電詐修建了一條“高速公路”。

受害者的錢，不再需要經(jīng)過(guò)銀行柜員的審核。一個(gè)驗(yàn)證碼、一次人臉識(shí)別、甚至只是一個(gè)短信鏈接，幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)就能在幾秒鐘內(nèi)轉(zhuǎn)到騙子賬戶。等受害者反應(yīng)過(guò)來(lái)，錢早已被拆分成無(wú)數(shù)筆，流向全國(guó)各地甚至境外的賬戶。

與此同時(shí)，實(shí)名制全面推行了。2013年工信部開(kāi)始推行電話用戶實(shí)名登記，2015年“史上最嚴(yán)”實(shí)名制落地，未實(shí)名的手機(jī)號(hào)被陸續(xù)停機(jī)。2016年央行發(fā)布規(guī)定，個(gè)人銀行賬戶必須實(shí)名。

從表面上看，這套組合拳非常嚴(yán)密：手機(jī)號(hào)實(shí)名、銀行卡實(shí)名、網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)實(shí)名。每個(gè)人的數(shù)字身份都被精準(zhǔn)鎖定。但問(wèn)題出在：實(shí)名制只解決了“號(hào)碼是誰(shuí)開(kāi)的”，卻沒(méi)解決“號(hào)碼是誰(shuí)在用”。更諷刺的是，實(shí)名制帶來(lái)的“安全感”，反而降低了普通人的警惕。

三、“實(shí)名不實(shí)人”：實(shí)名制最大的漏洞

詐騙分子是如何繞過(guò)實(shí)名制的？靠的是兩條黑色產(chǎn)業(yè)鏈：

第一條：“卡農(nóng)”產(chǎn)業(yè)鏈。

所謂“卡農(nóng)”，就是那些將自己實(shí)名認(rèn)證的電話卡、銀行卡出租、出售給詐騙團(tuán)伙的人。一個(gè)普通大學(xué)生，用自己的身份證辦三張電話卡、兩張銀行卡，以幾百元的價(jià)格賣給“卡商”，這套“實(shí)名套裝”就到了詐騙分子手里。

2024年12月1日起，《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》正式施行，對(duì)“卡農(nóng)”“號(hào)商”實(shí)施懲戒。但這條產(chǎn)業(yè)鏈并未消失，只是變得更加隱蔽。

第二條：虛擬號(hào)碼產(chǎn)業(yè)鏈。

虛擬號(hào)碼通過(guò)“中間號(hào)”“隱私號(hào)”等形態(tài)在快遞、外賣、網(wǎng)約車等場(chǎng)景中替代真實(shí)號(hào)碼，本是公民隱私保護(hù)的重要屏障。然而，其隱蔽性、臨時(shí)性特征也被不法分子惡意利用。

更可怕的是，部分虛擬運(yùn)營(yíng)商僅通過(guò)線上上傳身份證照片即可完成開(kāi)戶，既未明確同一身份證件綁定虛擬號(hào)碼的數(shù)量上限，又缺乏“實(shí)人實(shí)證”的動(dòng)態(tài)核驗(yàn)機(jī)制。這就造成了“實(shí)名不實(shí)人”的致命漏洞——詐騙分子批量購(gòu)買、短期濫用、即時(shí)棄號(hào)，形成“短平快”的違法模式。

有詐騙團(tuán)伙甚至形成了“虛擬號(hào)注冊(cè)——AI話術(shù)生成——資金洗錢”的專業(yè)化黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。這意味著，即使一個(gè)號(hào)碼被舉報(bào)、被封禁，詐騙分子也能在幾分鐘內(nèi)換一個(gè)新號(hào)碼繼續(xù)作案。

四、從偽基站到AI：技術(shù)代差越來(lái)越大

如果說(shuō)偽基站是電詐的1.0時(shí)代，那現(xiàn)在已經(jīng)是4.0甚至5.0時(shí)代了。

第一，詐騙手段不斷升級(jí)。當(dāng)前詐騙團(tuán)伙大量使用AI、GOIP網(wǎng)關(guān)、“貓池”等新技術(shù)，制作病毒程序?qū)嵤┚W(wǎng)絡(luò)詐騙，或利用顯號(hào)、改號(hào)軟件以及非法渠道獲取的銀行卡和手機(jī)卡隱蔽身份，再利用跳轉(zhuǎn)IP技術(shù)并在境外租用或架設(shè)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器。

第二，詐騙手法“復(fù)合化”。 如今的電詐已不是單一手段，而是“網(wǎng)絡(luò)交友+投資理財(cái)”“招聘兼職+網(wǎng)絡(luò)刷單”等多元組合。騙子精心做局，讓人防不勝防。

第三，犯罪鏈條“產(chǎn)業(yè)化”。 當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙已形成上游研發(fā)運(yùn)維、中游實(shí)際操作、下游洗錢獲利的成熟產(chǎn)業(yè)鏈。有專門的軟件公司和技術(shù)人員為詐騙所需的網(wǎng)站、平臺(tái)、App提供技術(shù)支持。

第四，資金洗白“隱蔽化”。 隨著警方“斷卡”行動(dòng)深入推進(jìn)，線上洗錢逐漸有線下化趨勢(shì)。詐騙分子在線上行騙成功后，要求受害人通過(guò)線下郵寄現(xiàn)金、郵寄黃金，將快遞郵寄到特定地點(diǎn)后，再由專人取走。

第五，詐騙分子“跨境化”。 詐騙團(tuán)伙采用“駐地—技術(shù)—洗錢”分離模式——話務(wù)在東南亞、技術(shù)用歐美服務(wù)器、資金經(jīng)中東虛擬幣洗白。這種模式導(dǎo)致跨境執(zhí)法需協(xié)調(diào)多國(guó)家、多部門，而現(xiàn)有國(guó)際協(xié)作機(jī)制響應(yīng)時(shí)效不足。

這些變化意味著什么？意味著當(dāng)我們的防御體系還在為“實(shí)名不實(shí)人”這樣的基礎(chǔ)問(wèn)題補(bǔ)課時(shí)，犯罪的形態(tài)已經(jīng)迭代了無(wú)數(shù)個(gè)版本。

十年前，騙子用偽基站，一小時(shí)發(fā)1萬(wàn)條短信，騙一個(gè)人需要他去銀行柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬；現(xiàn)在，騙子用AI換臉，一條視頻就能讓受害者主動(dòng)轉(zhuǎn)賬幾十萬(wàn)，全程不用任何物理接觸。

這不是實(shí)名制的失敗，而是實(shí)名制誕生在一個(gè)技術(shù)爆炸的時(shí)代，卻沒(méi)能跟上技術(shù)爆炸的速度。

五、技術(shù)代差：為什么監(jiān)管永遠(yuǎn)跑在犯罪后面？

更深層的問(wèn)題在于：當(dāng)通信技術(shù)和金融科技以月為單位迭代時(shí)，監(jiān)管體系卻以年為單位調(diào)整。

詐騙分子用AI生成逼真的語(yǔ)音話術(shù)時(shí)，監(jiān)管部門還在用人工監(jiān)聽(tīng)抽查；詐騙分子用虛擬號(hào)碼、境外號(hào)碼繞開(kāi)攔截時(shí)，運(yùn)營(yíng)商還在用靜態(tài)的黑名單庫(kù)；詐騙分子用區(qū)塊鏈、虛擬貨幣洗錢時(shí)，銀行的反洗錢系統(tǒng)還停留在“大額交易報(bào)送”階段。

中國(guó)信通院發(fā)布的《信息通信行業(yè)防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙白皮書(shū)（2023年）》明確指出，當(dāng)前反詐工作面臨三大挑戰(zhàn)：跨境詐騙猖獗、技術(shù)對(duì)抗性不斷增強(qiáng)、黑灰產(chǎn)溫床效應(yīng)突出。

《白皮書(shū)》特別指出：“詐騙網(wǎng)站從域名到接入網(wǎng)站均使用境外資源，源頭管控難”；“共享屏幕、秒撥IP等新技術(shù)新應(yīng)用被廣泛用于實(shí)施詐騙，識(shí)別封堵難”。

與此同時(shí)，詐騙分子采用“工具人”參與詐騙環(huán)節(jié)——拉手引流、群演烘托、代實(shí)名、租號(hào)、輔助解封、協(xié)助洗錢、傳輸病毒文件的“投毒”、為詐騙提供設(shè)備的“手機(jī)口”。

這些手段的迭代速度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了監(jiān)管體系的反應(yīng)速度。

六、真正的出路在哪里？

回到最初的問(wèn)題：為什么實(shí)名制之前電詐沒(méi)這么流行，實(shí)名制之后卻這么多？

答案已經(jīng)清晰了：不是實(shí)名制讓電詐變多了，而是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)讓電詐的“生產(chǎn)力”爆發(fā)了。

實(shí)名制之前，詐騙分子跑在泥路上；實(shí)名制之后，詐騙分子跑上了高速公路——這條高速公路是移動(dòng)支付、手機(jī)銀行、虛擬號(hào)碼共同修建的。這條路既便利了普通用戶，更便利了詐騙分子。

最終造成的結(jié)果就是：十年前，偽基站一小時(shí)能發(fā)1萬(wàn)條短信，但騙一個(gè)人需要他去銀行柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬；十年后，AI一條視頻就能讓受害者主動(dòng)轉(zhuǎn)賬幾十萬(wàn)，全程無(wú)接觸。

這不是實(shí)名制的失敗，而是實(shí)名制誕生在一個(gè)技術(shù)爆炸的時(shí)代，卻沒(méi)能跟上技術(shù)爆炸的速度。

當(dāng)偽基站變成AI，當(dāng)功能機(jī)變成智能機(jī)，當(dāng)柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬變成刷臉支付——犯罪的形態(tài)已經(jīng)迭代了無(wú)數(shù)個(gè)版本，而我們的防御體系，還在為“實(shí)名不實(shí)人”這樣的基礎(chǔ)問(wèn)題補(bǔ)課。

那么，電詐的問(wèn)題到底怎么解決呢？要知道，如果解決不了問(wèn)題，就解決造成問(wèn)題的人。相比于被電詐分子牽著鼻子走，倒不如主卻出擊，比如說(shuō)在臺(tái)海統(tǒng)一的時(shí)刻，順手將臺(tái)灣、福建兩省同步來(lái)一場(chǎng)火箭彈洗地，那么電詐問(wèn)題，或許也就迎刃而解了。

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