助貸新規首次亮劍，奇富借條等5家被約談，遏止套路貸等

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

時隔半年，“助貸新規”首次發威了。監管總局集中了約談了5家助貸機構。

近日，針對互聯網助貸業務問題，分期樂、奇富借條、你我貸借款、宜享花、信用飛等5家平臺的運營機構被國家金融監管總局約談。

這5家助貸機構被要求：在與金融機構合作業務時應當切實規范營銷宣傳行為，清晰明確披露借貸產品息費信息，嚴格遵守個人信息保護規定，依法合規開展催收，健全客戶投訴解決機制，有效保護金融消費者合法權益。

從這一系列表述看，監管部門直戳當前助貸行業引發網絡激烈爭議的5大痛點：

1、產品引流亂象。誘導式或誤導式引流獲客。
2、息費被指高利貸。比如拆分收費，只宣傳借款月息多少，但不提除此之外的渠道服務費、擔保費等，綜合成本遠超24%，比如36%也不鮮見。
3、借款人隱私被輕易泄露。
4、暴力催收頑疾。近些年在網絡上聲討聲很大。
5、客戶投訴難。助貸平臺客服視而不見、敷衍回應或不及時解決。

在“助貸新規”出臺已有半年之際，對整個助貸行業來而言，此番監管利劍出鞘對其明確提出5項要求，“以儆效尤”意味很明顯。

2025年10月1日，國家金融監管總局發布的《關于加強商業銀行互聯網助貸業務管理提升金融服務質效的通知》正式實施。

3月15日，國家金融監管總局聯合中國人民銀行還發布了《個人貸款業務明示綜合融資成本規定》，該配套新規被視為普通消費者的一把“防護傘”，推動助貸行業走向陽光化，有望遏制“套路貸”亂象等。

很多人會問：分期樂、奇富借條、你我貸借款、宜享花、信用飛，這5家助貸平臺為何會被助貸新規發布后成為首批被約談對象？

應該說，這5家助貸平臺比較典型。助貸新規落地這半年，讓他們主動糾正比較難，其威懾力仍難擋相關問題頻發，被投訴的問題可能比較大或具有普遍意義。

比如分期樂，背后運營方是總部位于深圳且于2017年底在納斯達克上市的樂信。樂信于2013年創立分期樂，并開拓出了分期樂商城（分期零售）、分期樂消金（個人消費貸）、分期樂普惠（小微小小微）以及海外消費貸等。

去年前三季度，樂信取得營收101億元，較上年同期105.45億元減少4.45億元；凈利14.63億元（約2.06億美元），較上年同期7.38億元同比幾乎翻倍。

查看黑貓投訴平臺，輸入分期樂，就彈出金0天投訴量3351件，已完成僅613件，投訴問題包括高利率、砍頭息、騷擾、不知情購入分期樂超市卡等。

再看奇富借條，原名是360借條，背靠H股上市的奇富科技，背后間接大股東是360集團創始人、被追捧為“紅衣大哥”的周鴻祎。

奇富科技去年前三季度實現總凈收入151.1億元，較上年同期126.8億元增加24.3億元；歸母凈利潤49.7億元，較上年同期約43.5億元增加約6.2億元。

早在2021年，奇富科技前身360數科曾被曝因違規收集個人信息整改不達標而被下降360借條APP應用，后被約談整改等。從黑貓投訴平臺看，檢索“360借條”或“奇富借條”的被投訴量眾多，比如不能提前還款、外包催債公司暴力催收、合作放款收高額費等。

據“你我貸”官網對外顯示，其背后的運營公司是極融，其隸屬于納斯達克上市的嘉銀科技，目前國內業務主要是為持牌金融機構挖掘和推薦借款用戶，并幫助其為借款用戶提供全流程的互聯網信貸解決方案。

從黑貓投訴平臺披露統計看，最近30日，你我貸平臺被投訴1703件，已完成476件，投訴內容涉及收取高額費用、擔保費太坑、暴力催收、惡意扣費、不提供合同單號等。

據查詢獲悉，宜享花背后是位于北京的知名老牌金融公司宜信旗下持牌借款平臺。目前，宜人智科是其在美股的上市公司，掌舵人是知名“互聯網金融大佬”唐寧。

信用飛是位于上海的信飛科技旗下信貸服務平臺，該公司2024年曾入圍福布斯中國金融科技影響力企業50強，背后合作的銀行、消費金融公司等超60家。

從分析看，上述被約談的5家助貸平臺的運營方似乎都“大有來頭”，其中有4家直接或間接與美股上市公司有關，而且總部都是位于京滬深等一線城市。此次被監管約談披露，能否高標準整改并合規化經營，仍有待觀察。