反水的“卡農(nóng)”

編者按

“一個(gè)案例勝過一打文件。”為充分發(fā)揮典型案例示范指導(dǎo)、規(guī)范引領(lǐng)和價(jià)值導(dǎo)向作用，福建省高級(jí)人民法院和福建省廣播影視集團(tuán)聯(lián)合打造《熱案大家談》節(jié)目，重點(diǎn)圍繞群眾關(guān)切、企業(yè)關(guān)注、行業(yè)關(guān)心的重點(diǎn)熱點(diǎn)案件，采取新聞事件回顧和專家學(xué)者訪談的方式，開展故事性、實(shí)用性、服務(wù)性兼具的以案釋法、融情議理，以事關(guān)民生的小案例展現(xiàn)司法為民大作為，營造尊法學(xué)法守法用法的濃厚氛圍。

節(jié)目以每兩周一期的頻次，于周五晚19：30在福建電視臺(tái)新聞?lì)l道《現(xiàn)場》欄目播出。福建高院新媒體平臺(tái)同步推送，歡迎關(guān)注。

第三十六期

讓我們一起來關(guān)注

《反水的“卡農(nóng)”》

當(dāng)下社會(huì)，有一些人靠有償出租銀行卡、借出身份證牟取利益，被稱為“卡農(nóng)”。這些看起來“零成本”“高收入”的行為，很可能就成了不法分子的幫兇，淪為詐騙團(tuán)伙“洗白”贓款的“工具”，構(gòu)成幫信罪。今天的《熱案大家談》，我們一起來關(guān)注南平浦城縣的兩個(gè)“卡農(nóng)”，為了暴利，甚至上演“黑吃黑”，一步步滑向犯罪深淵。

2024年10月

浦城縣在家務(wù)農(nóng)的老葉

接到了一個(gè)陌生來電

電話里的人用精心編織的話術(shù)

向他推薦了幾個(gè)關(guān)于

“中國鄉(xiāng)村振興扶貧款”

“中國夢(mèng)扶貧基金”的無本生意

并向他描繪了一條

“為國出力、輕松賺錢”的捷徑

下載APP，零成本就能輕松賺錢

明知道前方是犯罪的深淵

但對(duì)金錢的渴望

最終壓倒了對(duì)法律的敬畏

老葉按照客服的操作指示

交出了自己的銀行卡

成為了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條上的一環(huán)

——“卡農(nóng)”

然而

這條“財(cái)路”并非那么的順暢

當(dāng)老葉同意合作后

不到十分鐘

他的銀行卡

竟然真的被轉(zhuǎn)入了3萬元人民幣

他分多次將3萬元取出

再存入自己另外一張銀行卡

并將3萬元轉(zhuǎn)入客服指定的賬戶

最后卻因?yàn)闆]有按流程發(fā)送憑證

他滿心期待的提成報(bào)酬都沒拿到

這個(gè)機(jī)會(huì)很快來了

在隨后的操作中

老葉截留了2000元作為“報(bào)酬”

這次成功的“黑吃黑”

讓他體驗(yàn)到了無本生意的快感

也徹底扭曲了他的心態(tài)

而在這短暫的合作中

老葉為了賺取“介紹費(fèi)”

把經(jīng)濟(jì)狀況不佳的小李介紹給了上線

而小李也出借了自己銀行卡

并收到了2.8萬元

成為了洗錢流水線上的新成員

然而，面對(duì)這筆不義之財(cái)

小李做出了一個(gè)更“大膽”的決定

小李刪除了與上游的所有聯(lián)系

吞掉了這筆錢

他以為自己切斷了線索

卻不知自己的一切行為

早已在警方的監(jiān)控之下

通過銀行的流水

老葉和小李

雙雙被浦城縣公安局抓獲歸案

到案后兩人對(duì)犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱

被告人小李退出全部違法所得20000元

法庭上

法官對(duì)二人的行為性質(zhì)作出了清晰界定

據(jù)了解

非法買賣銀行卡

為上游犯罪提供

轉(zhuǎn)移支付、套現(xiàn)、取現(xiàn)的工具

已成“幫信罪”最常見的形式

出賣銀行卡、手機(jī)卡的卡農(nóng)

他們處于犯罪鏈條最底端

與上游間隔多個(gè)層級(jí)

沒有直接參與犯罪

卻動(dòng)輒被卷入幾十萬元

甚至上百萬元的詐騙案

最終

法院判處被告人葉某有期徒刑七個(gè)月

并處罰金六千元

被告人李某因盜竊罪

被判處拘役五個(gè)月，緩刑六個(gè)月

并處罰金四千元

法槌的落下

為這場“黑吃黑”鬧劇畫上了句號(hào)

也向社會(huì)發(fā)出了最明確的警示

在涉“兩卡”犯罪案件中

“黑吃黑”仍屬犯罪

即使資金本身來源非法

非法占有他人財(cái)物仍可能構(gòu)成盜竊罪

切莫心存僥幸

更不能因一時(shí)貪念

走上“幫信”犯罪道路

淪為電詐的“工具人”

大家談

問：本案中老葉構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，小李卻構(gòu)成盜竊罪，請(qǐng)問羅庭長，同樣是截留涉案資金，為何定罪不同？這兩種罪名的核心區(qū)分點(diǎn)體現(xiàn)在哪里？

答：定罪不同：主要是因二者主觀方面的犯罪故意內(nèi)容不同，本案中，老葉多次幫上線轉(zhuǎn)移涉案資金，其截留部分涉案資金的行為在很大程度上是為了獲取未取得的約定報(bào)酬，不宜再單獨(dú)認(rèn)定盜竊罪，以掩飾、隱瞞犯罪所得罪一罪追究其刑事責(zé)任即可；而小李在上游犯罪贓款轉(zhuǎn)入其銀行賬戶后即產(chǎn)生了非法占有的主觀故意，其行為符合盜竊罪的犯罪構(gòu)成。

罪名區(qū)別：在通常情況下，這兩個(gè)罪名還是比較容易區(qū)分的，比如盜竊后銷贓，那盜竊罪就是上游犯罪，掩飾、隱瞞犯罪所得罪就是下游犯罪。但放在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的關(guān)聯(lián)犯罪中，由于出現(xiàn)了大量的“黑吃黑”案件，一些“卡農(nóng)”從賺取好處費(fèi)向私吞贓款轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致實(shí)踐中出現(xiàn)了與掩隱罪關(guān)聯(lián)的盜竊罪等罪名的認(rèn)定問題。簡而言之，在“黑吃黑”場景中，兩罪的核心區(qū)分點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是財(cái)物占有關(guān)系的不同。盜竊犯罪行為人是通過掛失補(bǔ)卡、私自截留贓款等手段打破他人對(duì)上游黑產(chǎn)的有效占有，建立自己占有；掩隱犯罪行為人是受托控制轉(zhuǎn)移贓物，僅對(duì)贓物予以窩藏、轉(zhuǎn)移、代為銷售等后續(xù)掩飾、隱瞞處理，未改變占有關(guān)系。二是主觀目的與行為本質(zhì)的不同。盜竊犯罪行為人主觀上是以非法占有為目的，所實(shí)施的行為是主動(dòng)竊取他人占有的財(cái)物，屬于“獲取型”犯罪；掩隱犯罪行為人主觀上是幫助掩飾、隱瞞上游黑產(chǎn)的來源和去向，所實(shí)施的行為是處理贓物，屬于“妨害司法型”犯罪。

問：法院在審理中發(fā)現(xiàn)，兩名被告人都存在 “黑吃黑不犯法” 的認(rèn)知誤區(qū)，請(qǐng)問羅庭長，本案最終的判決向公眾傳遞了哪些司法信號(hào)？對(duì)類似案件的司法裁判有何指導(dǎo)意義？

答：司法信號(hào)：公眾對(duì)“黑吃黑”案件普遍存在“贓款不受法律保護(hù)、以黑吃黑可免責(zé)”的認(rèn)知誤區(qū)，本案作為“兩卡”犯罪“黑吃黑”的典型案例之一，核心釋放了以下清晰司法信號(hào)：其一，贓款屬性不因被“黑吃”而改變，仍受刑法保護(hù)，可成為財(cái)產(chǎn)犯罪對(duì)象；其二，無論涉案贓款如何轉(zhuǎn)手，均應(yīng)依法予以追繳或責(zé)令退賠，優(yōu)先返還上游被害人，不因“黑吃黑”而豁免；其三，從出租、出售“兩卡”到“黑吃黑”，再到上游電詐、網(wǎng)絡(luò)賭博等，司法堅(jiān)持全鏈條打擊，不縱容任何環(huán)節(jié)犯罪，同時(shí)兼顧寬嚴(yán)相濟(jì)，罰當(dāng)其罪。

指導(dǎo)意義：本案裁判要點(diǎn)對(duì)南平市轄區(qū)類案的處理提供了可復(fù)用的事實(shí)認(rèn)定、證據(jù)審查、法律論證范式，在法律適用上為審理類案提供了可參照的規(guī)則和路徑，減少法律適用的隨意性，避免“同案不同判”，提升了類案的審理效率與專業(yè)化水平。

問：請(qǐng)問龔局長，從金融監(jiān)管角度看，像老葉、小李這樣的“卡農(nóng)”現(xiàn)象，如何從源頭上遏制銀行卡淪為詐騙 “工具” ？

答：一是深化全民普法教育，提升群眾法治意識(shí)。通過多樣化形式，普及法律知識(shí)，增強(qiáng)群眾法治觀念。二是加大聯(lián)合打擊力度，形成強(qiáng)力執(zhí)法震懾。聯(lián)合公檢法等多部門協(xié)同打擊治理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息互通，建立快速止付凍結(jié)機(jī)制，阻斷資金詐騙鏈路。三是身份核驗(yàn)嚴(yán)流程，賬戶管理分等級(jí)。落實(shí)“人證合一”實(shí)名制要求，結(jié)合人臉識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查等技術(shù)手段，交叉驗(yàn)證客戶身份信息真實(shí)性，從入口環(huán)節(jié)攔截風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶開通基礎(chǔ)功能，高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取限額交易、暫停非柜面等管控措施，對(duì)長期閑置賬戶、頻繁變更信息賬戶進(jìn)行標(biāo)記，動(dòng)態(tài)調(diào)整賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

問：本案中出現(xiàn)了銀行卡頻繁異常轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、跨行無卡存款等操作，請(qǐng)問龔局長，金融監(jiān)管部門都有哪些針對(duì)性的防范舉措？

答：一是建立四級(jí)垂管機(jī)制。目前我們已建立“總局-省-市-縣”四級(jí)垂管機(jī)制，充分發(fā)揮“橫向到邊，縱向到底”的工作優(yōu)勢(shì)，打通金融監(jiān)管“最后一公里”。二是健全部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制。構(gòu)建“警、監(jiān)、銀”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，定期召開聯(lián)席會(huì)議，會(huì)商電信網(wǎng)絡(luò)詐騙疑點(diǎn)線索，研判風(fēng)險(xiǎn)隱患。實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)“早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置”，著力打造基層防非打非新格局。三是加強(qiáng)金融教育宣傳。聚焦“老少新特”等重點(diǎn)人群，構(gòu)建線上線下全方位宣傳體系，普及金融知識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示。

問：請(qǐng)問羅主任，從檢察辦案實(shí)踐看，為何說“卡農(nóng)”在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條中是“最底端的炮灰”？檢察機(jī)關(guān)在辦理此類案件時(shí)，如何穿透“卡農(nóng)”表象，深挖上游詐騙犯罪？

答：之所以說“卡農(nóng)”是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條中“最底端的炮灰”，核心源于兩個(gè)方面：

1.地位處于鏈條末端，淪為組織者的“工具人”。“卡農(nóng)”僅負(fù)責(zé)提供銀行卡、電話卡，既不參與詐騙策劃、實(shí)施，也不掌握資金去向，一旦案發(fā)極易成為被推出來的“替罪羊”。

2. 違法成本與收益嚴(yán)重失衡，面臨嚴(yán)厲刑事追責(zé)。“卡農(nóng)”往往僅獲取數(shù)百至數(shù)千元的報(bào)酬，但可能涉嫌幫信罪、掩隱罪甚至詐騙罪共犯而面臨刑罰，自身對(duì)這些后果卻缺乏清晰認(rèn)知，最終淪為犯罪鏈條的“犧牲品”。

辦理此類案件的核心在于構(gòu)建“資金流+信息流+人員流”三位一體的深挖徹查機(jī)制。

1. 聚焦資金穿透，溯源贓款流向。依托銀行交易流水和第三方支付平臺(tái)數(shù)據(jù)，識(shí)別“跑分”“資金池”等洗錢環(huán)節(jié)，順藤摸瓜追查上游詐騙團(tuán)伙的資金歸集賬戶和組織者。

2. 強(qiáng)化電子數(shù)據(jù)審查，固定上下游關(guān)聯(lián)證據(jù)。全面提取“卡農(nóng)”手機(jī)的聊天記錄、招募信息、定位數(shù)據(jù)等，重點(diǎn)審查其與上線的聯(lián)絡(luò)記錄，明確犯罪分工，鎖定上游人員的活動(dòng)軌跡和身份線索。

3. 開展針對(duì)性訊問，深挖口供細(xì)節(jié)。重點(diǎn)追問“兩卡”的提供對(duì)象、對(duì)接方式、報(bào)酬結(jié)算渠道等關(guān)鍵信息，引導(dǎo)其指證上游犯罪團(tuán)伙的身份信息、窩點(diǎn)位置等核心線索。

問：本案中老葉不僅自己當(dāng)“卡農(nóng)”，還介紹小李入伙賺取“介紹費(fèi)”，“卡農(nóng)”發(fā)展下線、形成層級(jí)化犯罪的情況在現(xiàn)實(shí)中屢見不鮮，請(qǐng)問羅主任，浦城檢察院在打擊和治理此類“兩卡”犯罪上，都采取了哪些有力措施？

答：我們以“全鏈條嚴(yán)打+精準(zhǔn)監(jiān)督+溯源治理+重點(diǎn)普法”為核心，形成閉環(huán)治理——

全鏈條嚴(yán)打方面：提前介入引導(dǎo)取證，從嚴(yán)懲處“卡頭”“卡商”、職業(yè)“跑分”等關(guān)鍵環(huán)節(jié)；對(duì)在校學(xué)生等初犯、偶犯，結(jié)合認(rèn)罪認(rèn)罰、退贓退賠等情形落實(shí)教育挽救，實(shí)現(xiàn)寬嚴(yán)相濟(jì)。

精準(zhǔn)監(jiān)督方面：聚焦電子數(shù)據(jù)恢復(fù)、資金流向追蹤、賬戶關(guān)聯(lián)分析，堵住“漏人漏卡”，對(duì)偵查活動(dòng)違法及時(shí)糾正。完善行刑銜接，對(duì)不起訴案件移送行政機(jī)關(guān)處罰。

溯源治理與重點(diǎn)普法方面：向有關(guān)部門制發(fā)檢察建議，督促整改開卡審核、風(fēng)控等漏洞。針對(duì)學(xué)生、老年人等重點(diǎn)群體開展普法活動(dòng)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。