是不是都聽說了?六大銀行全都不賣五年期大額存單了!這是要鬧哪樣?有錢都不賺,銀行這是怎么了?
作為有10年經驗的老行長,我有發言權,爭取一分鐘給大家講明白。很多人知道真相卻不敢說,沒事,我來說。視頻最后,我會告訴大家:當前經濟形勢下,老百姓到底要不要把錢存銀行。
首先,銀行不可能不想要存款,行長的第一要務就是拉存款。細心的人會發現,這次六大行——工、農、中、建、交,再加郵儲,集體停售了五年期大額存單,但沒有停售五年期定期存款。這背后透露出一個關鍵信號:銀行不是存款太多、要把客戶往外趕,真正原因是這筆錢的成本太高了。
我們必須分清:大額存單和定期存款,完全是兩回事。
定期存款很好理解:你把錢存進銀行,比如五年期定存,銀行給你比活期更高的利息;五年內不能隨意支取,中途急用取出,只能按活期計息。注意,五年期定期存款銀行沒取消,你隨時可以去存。
銀行取消的是大額存單。它有什么不一樣?第一,利息更高。同樣五年期,普通定存利率約1.55%,大額存單能到1.6%甚至更高。最核心的優點是:急用錢時可以轉讓,相當于提前取出,還能保住高息。
這就是為什么有錢人優先選五年期大額存單:不僅利息比三年、兩年期高,還能隨時變現,對儲戶來說是好東西。
但對銀行來說,這么多高息存款,要付的利息越來越多。要知道,銀行靠存貸利差賺錢。以前貸款收5%利息,給存款付2%利息,凈賺3個點。現在貸款利率持續下行,房貸已經降到3%左右,就算銀行只付1.6%的存款利息,利差也只剩1.4%,利潤空間大幅壓縮,再算上運營成本,五年期大額存單基本是賠錢買賣。
眼看利潤越來越薄,銀行干脆停掉最賠錢的產品,能少賠一點是一點,無可厚非。其實這個趨勢早就有了,只是這次擺到了臺面上。
對普通人來說,銀行這一操作明確傳遞一個信號:未來我們將長期處于低利率環境,利率還可能繼續走低。如果還只盯著存款一條路,并不是最明智的選擇。
不把錢存銀行,還能做什么?我給大家分享幾組數據:2025年12月,黃金價格漲到約960元/克,2024年12月才620多元,漲幅超過50%;滬深300指數從去年12月的3700多點,漲到現在的4450點,漲幅達20%。
還有很多品種都在漲,你們還知道哪些?歡迎在評論區聊一聊。
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