以保險創新賦能低空經濟安全騰飛

日前，國家發展改革委、金融監管總局、中國民航局聯合印發《關于推動低空保險高質量發展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），標志著我國低空經濟治理體系從“探索起步”向“系統完善”跨越，這既是對民航領域長期實踐的制度升華，也是以市場化風險治理工具護航國家低空戰略的關鍵舉措，對統籌發展與安全、釋放低空經濟巨大潛能具有重大深遠意義。

長期以來，民航領域作為低空經濟的核心承載與運行管理部門，在安全監管與保險保障協同發展中面臨多重現實挑戰：一方面，低空航空器類型日益多元、應用場景快速拓展，但保險產品供給存在對新興裝備保障不足、對新型風險覆蓋存在盲區等問題。另一方面，保險機制與民航飛行審批、運行監管、事故處置等核心環節銜接不暢，投保核查剛性約束不足。同時，飛行運行、風險監測等多源數據割裂，也制約了保險精準定價和風險主動防控能力。

《實施意見》立足國家戰略全局與民航行業實際，系統性構建了“政策引領、制度保障、服務支撐、數據驅動”的發展路徑。通過健全低空保險政策體系、建立無人駕駛航空器責任保險強制投保制度、強化全產業鏈服務保障體系建設、夯實數據基礎等關鍵舉措，為低空經濟安全、有序、高質量發展筑牢制度屏障。

一、政策核心要義：民航視角下的三大戰略賦能

《實施意見》深度契合民航領域“安全第一、預防為主、綜合治理”的核心理念，立足低空經濟全產業鏈、全生命周期風險治理需求，實現了三大戰略賦能：

一是賦能安全治理現代化，構建“監管+保險”協同閉環。政策明確將保險納入低空安全監管規則，要求“把保險作為強化場景運營安全監管、健全事故處理制度的重要手段”。特別是強調“加快建立無人駕駛航空器責任保險強制投保制度”，并“推動將強制投保要求納入飛行活動審批等管理環節的審查前置條件，在飛行運行管理中加強投保情況核查，在事故處置時‘凡處必核’”。這將市場化風險約束與行政監管有機結合，既通過責任保險壓實企業主體責任，也為行業管理部門有序拓展低空經濟應用場景提供了市場管理工具，推動低空安全治理從“行政監管為主”向“行政監管+市場治理”協同轉型。

二是賦能產業發展全鏈條，筑牢產業鏈安全屏障。《實施意見》要求“優化全產業鏈保險保障”，“逐步建立覆蓋低空研發試驗、生產制造、飛行運營、基建配套等全產業鏈保險產品體系”，并明確“加大中型、大型無人駕駛航空器保險供給”。同時，“面向農林作業、低空巡檢、測繪勘察、低空物流、低空交通、城市治理、應急管理、醫療救護、低空旅游和航空運動等各類應用場景”提供針對性保障。這精準匹配了低空經濟多元化、規模化發展中的風險保障需求，有助于降低企業創新風險，也為中型大型無人機、eVTOL等新興裝備的商業化應用提供了有效的風險轉移工具，助力構建安全可靠的產業鏈生態。

三是賦能行業數字化轉型，激活數據要素價值。政策提出“推進數據基礎建設，加快建設低空保險信息平臺”，并“探索低空保險信息平臺與低空智能網聯系統對接”，實現多源數據共享。這從機制上為解決長期存在的數據孤島問題提供了方案，推動低空保險從“經驗定價”向“數據定價”、從“事后理賠”向“事前預警、事中防控”轉型。數據聯動不僅能為保險機構優化產品與服務提供支撐，也將為民航監管部門開展風險監測、實施精準監管提供重要依據，助力低空經濟邁入數字化、智能化發展新階段。

二、政策實施展望：多方共贏的發展新格局

《實施意見》的落地實施，將為低空經濟各參與方帶來實實在在的發展紅利：

對低空運營企業而言，強制責任保險制度明確了風險底線，全場景定制化保險產品降低了新興業務試錯成本。特別是政策鼓勵“低空經濟產業鏈鏈主企業通過保險協同上下游企業，降低產業鏈風險成本”，并“支持中小企業運用保險增強創新發展的風險防御能力”，有助于企業聚焦核心業務創新，加速商業化進程。

對行業從業人員而言，政策推動的保險保障體系有助于覆蓋更廣泛的操作風險，同時《實施意見》強調“加強從業人員專業能力建設”，將促進從業人員安全素養提升，為行業可持續發展提供人才支撐。

對社會公眾而言，無人駕駛航空器責任保險強制投保制度的建立，確保了事故發生后公眾權益能得到及時補償。政策“鼓勵使用微型、輕型無人駕駛航空器從事非經營性飛行活動的主體投保責任保險”，也有利于培育社會層面的低空安全責任意識。

對民航監管部門而言，《實施意見》提供了重要的政策抓手與協同平臺。通過推動保險信息與運行數據的融合應用，監管部門可實現風險早期識別與精準施策，推動監管模式向“主動防控、精準治理”轉型，持續提升低空運行安全品質。

低空經濟是培育發展新質生產力的重要組成部分。《實施意見》的出臺恰逢其時，以高質量保險體系護航低空經濟高質量發展，充分彰顯了統籌發展與安全的戰略智慧，將為低空經濟安全健康發展注入持久動力，書寫“天空更廣闊、飛行更安全、發展更可持續”的行業新篇章。（航聯保險經紀有限公司）

編輯|張 薇

校對|張 彤

審核|韓 磊