注重實效讓住房公積金更有溫度

住房公積金是服務民生，也是服務發展的一項政策，最大限度發揮住房公積金的優勢作用，加大對繳存居民和多子女家庭剛性和改善性住房需求的支持力度，有助于進一步釋放市場潛力、激發市場活力。

1月26日，天津市發布了個人住房公積金貸款管理新辦法，將首套住房貸款最高限額由100萬元提高至120萬元，對養育兩個及以上子女且至少一個子女未成年的家庭，首套住房貸款最高限額由120萬元提高至144萬元。另外對二套房也給予了貸款額度上的提升。

從政策調整看，天津這次對住房公積金貸款的優化，有一點是值得提倡的方向，就是提高首套住房貸款最高限額。公積金貸款作為一種重要的購房資金支持方式，對于普通的剛性需求群體來說，除了得到貸款額度提高的合理支持，還具有明顯的利率優勢，這就是住房公積金制度更實用、更普惠、更高效的初心。

滿足廣大工薪群體的剛性住房需求，是住房公積金的本來功能，從誕生之日起，住房公積金就被賦予保障民生、促進消費、服務經濟社會發展的功能，從上世紀90年代初至今的30余年里，住房公積金發揮了重要的民生住房消費作用。而從去年以來，住房公積金貸款作為穩定房地產市場的組合拳政策之一，不僅適時降低了貸款首付款比例和貸款利率，還適度提高了借款申請人年齡上限，延長最長貸款年限，打通了剛性需求群體的住房消費堵點和難點，有力保障了居民剛性需求和“賣小換大”等改善性住房需求。

目前，地方在優化住房公積金貸款方面，最先考慮的應該是剛性需求，要深入發揮普惠性作用。一是加大對租房消費的支持力度，為新市民、青年人解決基本住房問題減輕壓力；二是對于“賣小換大”的多子女家庭，提高提取額度，放寬貸款申請條件，切實為居民改善居住條件提供應有的資金支持；三是要加大精準支持力度，對于購買綠色建筑、裝配式建筑等“好房子”的居民，可以上浮最高貸款額度。

從目前公積金貸款優化的城市來看，提高貸款限額，已經產生了實實在在的效果，而在發揮住房公積金在購買安全舒適綠色智慧的“好房子”作用方面，還要引起重視。去年5月實施了《住宅項目規范》后，各地積極打造各具特色的“好房子”項目?！笆逦濉币巹澖ㄗh也提出“建設安全舒適綠色智慧的‘好房子’”。這些部署已經明示，“好房子”是適應我國住房發展新階段、滿足人民群眾對美好生活新期待的重大舉措，也是構建房地產發展新模式，有效釋放擴內需、促消費巨大潛能的重要抓手，將是消費的主流。

對于建“好房子”，住房城鄉建設部也清楚地強調不等同于建“大房子”“貴房子”，不同地區、不同面積、不同價位都應當有不同的“好房子”。

“好房子”建設是一項系統工程，既需要政府、企業、社會多方協同，更需要金融層面的統籌與支持。在這方面北京是先行者，2024年，北京市對申請住房公積金貸款購買二星級及以上綠色建筑、裝配式建筑或者超低能耗建筑的借款人，提高貸款額度。

對于住房公積金政策在建設“好房子”、購買“好房子”所發揮作用的認識和運用，目前還在初級階段，因此各地在優化住房公積金貸款支持力度時，除了著力滿足剛性和改善性住房需求外，更應該對購房者購買安全舒適綠色智慧的“好房子”，給予金融上的安排，提高貸款的科學性、合理性，讓住房公積金的每一分錢都物盡其用、物有所值。這也會有利于促進高品質住房的供給，推動房地產高質量發展。