涉案數額超7千萬！假借“惠民保”之名違法犯罪

“惠民保”，是一種由地方政府部門指導、保險公司商業運作，居民自愿的城市定制型商業醫療保險，是對基本醫療保險的補充。相比其他商業性保險，“惠民保”具有廣覆蓋、低保費、高保額的特點。

近幾年，“惠民保”產品在全國有100多個城市、地區推出，參保人數達到上億人次。然而，本應是減輕百姓醫療負擔的創新舉措，卻被狡猾的犯罪分子盯上。在遼寧大連，公安機關就成功破獲了一起假借“惠民保障”名義，銷售非法保險產品的案件。

宣稱“無免賠門檻可帶病投保”誘人購買

從2023年9月開始，一款名為“屹騰惠民保障服務”的金融產品通過互聯網、短視頻、宣傳單等多種渠道在全國多地進行大規模推廣和銷售。該產品按年齡分為三檔，年費根據不同地區的情況，從500到1200元不等，保障期均為1年。同時，它宣稱的“低價格、無免賠門檻、可帶病投保”等極為寬松的承保和理賠條件，迅速吸引了不少群眾的關注。

大連市民王女士：它要求年齡從一出生到一百歲以上都行，醫保內的藥錢、自費藥、進口藥、住院、透析什么的費用都能給理賠。買了等一天，24小時后就能生效，買的時候合同也簡單，有病也能買，大病只要健康的家人買一份，也能買。

在短短數月的時間，遼寧、山東、河南等地就有不少像王女士一樣的群眾被這款產品的誘人承諾吸引，紛紛購買。其中，不乏因患病而被其他保險公司拒保，眼下急需保障的群體。

“小額賠付”當誘餌

大額保單推脫拒理賠

不少參保人表示，在參與這份所謂的“惠民保障”后，起初的小額醫療費用確實按期得到了賠付，然而他們不知道的是，騙局也是在此時逐漸展開。

大連市公安局經偵支隊涉稅大隊一級警長李子健：在投保人住院出險之后，公司對于理賠金額比較小的保單會正常理賠，在之后對于理賠金額比較大的保單，公司就會以投保時沒有如實告知所患病種，或所患病種不在理賠范圍內等理由推脫，不予理賠。

2025年2月，大連警方接到了相關情況的報案。

大連市公安局經偵支隊涉稅大隊一級警長劉勻翔：說她給自己和家人在公司購買了惠民保障產品，購買時公司承諾如果突發意外或者因病住院，可以報銷除醫保外的所有自費費用。當時，這名女士后期就因為突發性耳聾，住院花費了2000塊錢左右，出院之后這家公司確實給她報銷了除耗材外的所有費用，但是后期這名女士的婆婆因大病住院，前后花了幾萬塊錢，出院之后，這家公司就以該病不在醫保范圍內為由，拒絕進行理賠。

接到報案后，警方迅速介入并展開調查。在前期調查階段，辦案民警很快發現了端倪。

大連市公安局經偵支隊涉稅大隊一級警長李子健：這家公司并非傳統意義上的保險公司，其經營范圍也不包含保險業務，但經我們對該公司的對公賬戶梳理時發現，該公司對外支出的款項中有大量備注保險理賠，某某的住院費用等信息，這里面肯定有問題。

根據掌握的線索，公安機關立即與金融監管部門取得聯系，雙方展開了聯合深入調查。

大連金融監管局打擊非法金融活動處四級調研員郝亮：這家公司并沒有得到金融監管總局及其派出機構的依法批準，不具備經營保險業務的資質。同時該公司對外宣傳材料與消費者簽訂的合同條款中，載明的保障價格、保障內容，保障范圍均與保險法對保險產品的定義趨同。我們認為這款產品實質具有保險產品屬性，最后分析該公司銀行賬戶流水，也發現公司實質經營保險業務的證據。綜合以上信息，我們認為該公司涉嫌非法經營。

非法經營數額超七千余萬元

遍及30省份

打著“惠民保障”的旗號，卻在覬覦百姓的“救命錢”。在接到群眾舉報及金融監管部門移送的線索后，大連市公安局經偵支隊迅速成立專案組，正式對該案立案偵查。

大連市公安局經偵支隊涉稅大隊一級警長李子健：這家公司在短短不到一年的時間內，就在河南省、山東省、黑龍江省等10省15市設立了分支機構，業務遍及全國30個省份，投保人數高達7萬余人，非法經營數額高達7100余萬元。

專案組調查發現，該團伙還偽造國家政府機關公文，為自己披上“官方背書”的外衣。憑借這些偽造的“權威文件”，這家企業刻意營造出“屹騰惠民保障服務”非法產品“合法合規、有政府支持”的虛假形象。

與此同時，這家公司特意挑選出小額真實理賠案例進行包裝，用群眾的感謝作為噱頭大肆宣傳，一些業務員甚至還直接在醫院里開啟表演。

高傭金招募“區域代理”公司規模快速擴張

專案組在調查過程中還發現，從2024年4月開始，這家公司就以遠高于正規保險公司的傭金，招募“區域代理”，在全國多個省市推廣產品，也正是因為高昂的傭金，使得其規模得以迅速擴張。

大連市公安局經偵支隊涉稅大隊一級警長劉勻翔：他們公司采取了以高傭金為誘餌發展區域代理的模式，它的傭金最高可以達到27%，遠高于普通商業保險的5%到15%。他們還采取了總部統籌、區域代理、基層推銷的三級裂變模式，也是在這種模式下迅速地在全國范圍內進行了擴張。

在固定相關證據后，2025年4月27日，專案組組織百余名警力集中收網，抓獲犯罪嫌疑人23名。行動中，警方同步關停“屹騰惠民”微信投保程序，徹底搗毀了這一跨區域非法保險經營網絡。2025年8月28日，專案組將案件移送審查起訴。今年1月20日，該案已正式開庭審理。

大連市公安局經濟犯罪偵查支隊副支隊長徐昊：對“無門檻投保、可帶病理賠、低價高回報”等不符合保險行業常規的承諾，需高度警惕。正規保險產品的保障范圍、理賠條件均有明確規范，不存在零風險全覆蓋。政府部門的惠民政策、授權文件會通過官方網站、正規新聞媒體等渠道發布，可直接聯系相關政府部門進行核實。

來源：隨縣公安

編輯/整理：錢偉 出品：隨州派（隨州門戶網）

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