交通銀行領6807萬罰單 穿透式追責落地

交通銀行此次吃下的“天價罰單”，在處罰力度、追責范圍和公示期限上都有著鮮明的特點，是金融監管“聚焦基礎合規、強化穿透式追責”邏輯的具象化，釋放了嚴監管常態化、精準化的強烈信號。

12月19日，交通銀行因11項違法違規行為，被中國人民銀行開出了總額6807.41萬元的罰單——沒收違法所得23.982116萬元，并處罰款6783.43萬元。同時，13名總行核心部門責任人被追責，罰款金額從0.4萬元至17萬元不等。這一“天價罰單”并非“天降罰單”，深入探究其中原委，就會發現交行基礎合規管理的問題。

圖片來源：中國人民銀行官網

“上行下效”的合規失守

對比業內一些因零散操作失誤而產生的“小罰單”，交通銀行此次被罰沒數千萬，直接原因就是11項違法違規覆蓋了賬戶管理、清算結算、反洗錢、財政資金管理、信用信息采集等眾多核心領域。更嚴重的是，這種打通經營全流程的系統性失守，還與年內分支機構同類型罰單遙相呼應，把“總行管控失效、分支執行松懈”的深層問題暴露無遺。

在賬戶與支付結算管理違規方面，交行的三項核心違規分別為：違反賬戶管理規定、清算管理規定、特約商戶實名制管理規定。交行違規開立賬戶、不核實特約商戶真實身份，動搖了銀行經營基礎環節的嚴謹性，導致虛假商戶滋生。2025年，天津華苑支行、中環支行因違反外匯賬戶管理規定被罰，撫順分行、廈門分行也因同類賬戶管理問題收到罰單，這一問題在交行體系內，成了屢禁不止的“災區”。總行對于分支機構操作監督流于形式的問題不可謂不嚴重。

圖片來源：國家金融監督管理總局廈門監管局官網

反洗錢與客戶身份管理領域的四項違規，凸顯了交行風險管控防線的脆弱不堪。值得關注的是，法律合規部陳某梅因涉及與反洗錢相關的三項違法行為被罰款6.5萬元，意味著合規監督部門未能盡職，合規管理的“第二道防線”失靈。

交通銀行在財政資金與國庫管理領域的違規觸碰國家財政紀律紅線，影響財政資金統籌使用與安全。不僅總行存在占壓財政存款或資金、違反國庫科目設置和使用規定等行為，今年1月，朔州分行已經因“占壓財政存款”被罰25萬元。同類違規屢次出現，說明前期整改不見成效，交行總行的制度約束和執行監督都存在嚴重漏洞。

信用信息與反假幣管理的違規問題，都體現了交行對于基礎業務合規的輕視。違反信用信息采集管理規定可能導致信息泄露或濫用，違反反假貨幣業務規定則可能讓假幣流通。這次，普惠金融事業部、風險管理部、授信管理部等核心部門負責人均因信用信息管理違規被罰，足以說明違規行為不局限于某個部門，合規管理系統失效特征鮮明。

從總行到分支，從業務部門到合規風控部門，從基礎操作到核心管理，交通銀行的合規失守無處不在。總行沒有做到以身作則，對于分支行疏于管理，分支行只盯業績，合規意識薄弱，導致同類違規反復出現，最終釀成罰沒苦果。

“穿透式”追責成為常態

交通銀行此次吃下的“天價罰單”，在處罰力度、追責范圍和公示期限上都有著鮮明的特點，是金融監管“聚焦基礎合規、強化穿透式追責”邏輯的具象化，釋放了嚴監管常態化、精準化的強烈信號。

處罰范圍“業務全覆蓋”，說明監管重心不再局限于傳統信貸風險，開始向基礎合規領域全面延伸。如果將交行的11項違規分類，賬戶管理、清算結算可算作日常操作，反洗錢、財政資金管理等屬于核心風控領域，而信用信息采集、反假貨幣等是基礎性合規義務。監管不再僅僅著力于重大風險事件的事后追責，而是轉向對日常經營全流程的合規監督，“顯微鏡式”監管讓“不出事就沒事”的僥幸邏輯難以立足。

長久以來，金融行業存在“只罰機構、輕罰個人”的行業慣性，但如今監管“機構個人雙追責”的要求打破了這種慣性——此次交行13名總行核心部門責任人被精準鎖定，個人金融、營運渠道、風險管理、法律合規等關鍵部門均未“幸免”。仔細研究追責力度與違規情節，就會發現二者高度掛鉤：營運與渠道管理部王某東因三項違規被警告并罰款17萬元，個人金融業務部朱某因四項違規被罰16.5萬元，差異化追責體現了監管的精準性，“誰主管、誰負責”導向明確。“機構個人雙追責”成為了倒逼管理層重視合規建設的一把利劍。

交行的此次處罰，公示期長達五年，這無疑是一種強化震懾。與普通行政處罰相比，這意味著違規記錄將長期伴隨交行，持續影響其市場聲譽、客戶信任度和業務拓展。以“長期曝光”為監管手段，一方面讓金融機構認識到合規失守的長遠代價，另一方面也為社會公眾提供了監督依據，是除經濟處罰外的又一有效手段。

近年來，監管部門持續強化基礎合規監督。交行作為系統重要性銀行，合規管理水平本應更高，卻出現系統性違規，監管重罰既體現“監管無差別”，也凸顯對系統重要性銀行的更高要求——規模越大、責任越重，監管標準也越高。

合規文化亟待重塑

6807萬元只是可數的經濟損失，不可估量的負面影響給交行帶來的損失必然會遠超這一數值。聲譽、監管評級和業務發展一損俱損，交行的教訓，為大型金融機構敲響了重塑合規文化的警鐘。

近幾年，國有大行紛紛收縮消費貸業務，但交行并未“收手”——根據多家媒體報道，2023年其消費貸增速近75%，2024年超90%，2025年上半年仍超75%，迅猛增長背后是客戶準入標準的放寬。天價罰單落地，承諾整改的交行不得不收緊業務準入，短期內的業務增長不太可能維持之前的速度。

交通銀行年底接6807萬罰單，給整個行業的合規建設打了“清醒劑”。過去那種憑借規模有恃無恐的僥幸心理必須盡早摒棄。越是金融體系的中堅力量，越要建立健全合規管理體系，完善內控機制，避免“制度與執行兩張皮”，強化對分支機構的穿透式管控，自上而下推動合規文化建設。惟其如此，才能將監管壓力轉化為內生動力，保持和自身地位匹配的核心競爭力。

作者 | 怡婷

編輯 | 吳雪

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