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      利用香港投連險,每年穩拿7%現金派息

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      今天介紹一種投資離岸基金的方式,每年穩拿7%左右的現金派息,還不用交稅。

      做投資的朋友都知道,美股是一個可以長期賺錢的市場。

      但現在想直接買美股或相關基金,難度都變大了,開戶本身就比較難,而且盈利部分也要交稅了。

      有沒有一種方式,既可以投資海外的基金,又不需要開戶,也不需要交稅呢?

      答案是有的,通過香港的投連險


      昨天跑步時拍的晚霞

      一、什么是投連險?怎么賺錢?

      簡單來說,投連險名義上是一種保險,但實際上是一個基金組合。這個基金組合里面的基金,可以自己選擇。

      我用香港市場做投連險比較好的一家公司的產品來舉例。

      一個投連險的產品,可以同時選多少個基金呢?最多10個基金。

      選擇基金轉換基金的時候方不方便呢?非常方便,客戶自己在線上平臺就可以自助處理。

      在投連險中適合買什么基金呢?沒辦法一概而論。肯定要根據自己的風險偏好做選擇。這款產品中,共有350多種基金可以選擇。

      不過讓我推薦的話,最好還是考慮比較穩健的派息基金,好處是基金面值和派息率相對平穩,不會出現過大的波動。

      比如選擇4款表現比較好的派息基金,分別是安聯、富蘭克林、安本、霸菱的產品,最近三年的平均年化回報是11.2%。


      如果只看現金股息收益,最近三年的平均年化派息,大概是7%左右。

      可以看個詳細的歷史數據,比如1000萬港幣,在2018年10月末買入這個基金組合。

      那么這七年以來,平均年度派息是69萬港幣,累計派息是483萬港幣。

      最近三年的話,每年平均派息70.48萬港幣,最近三年累計派息211.44萬港幣。

      最近一年派息70.27萬港幣。

      這個派息是直接用現金形式派發到銀行戶口里面,就像發工資一樣。


      講到這里我有點感慨,最好的生產資料還是資金啊。

      如果有個1000萬港幣買入這種基金組合,每年躺賺70萬港幣,如果換成每個月的收入,那就是5.8萬港幣。這個收入水平已經超過了大部分上班族了。

      當然,有1000萬港幣可投資資金的人,畢竟是少數。你也可以把總投資換成100萬,那就把自己的派息現金相應的減少個10倍。100萬放進去,每年派息7萬塊,每個月派息5800塊,其實也是挺不錯的現金流收入了。

      你可能會問,這個派息率是固定的嗎?

      不是。

      用“固定”這個詞肯定是不準確的,但是可以用“穩定”來形容。

      這個不是靠嘴說的,把過往的派息記錄拉出來看看就能知道。我把上面基金組合中的某一款基金拿出來,比如下面的圖,是安聯某款派息基金的表現,年化收益率穩定在8%-8.9%這個區間。


      在我看來,香港投連險和派息基金,簡直是黃金搭檔。

      二、投連險怎么收費?

      還有很關鍵的一點必須了解清楚,投連險的費用在購買時沒有認購費,不過它有行政費用,是每年收的。前三年的行政費用每年2%,從第四年開始每年1.4%。

      說實話,這個費用還是比較高的,但好在產品設計了獎賞計劃,也就是每年都會給給不同程度的優惠,會抵消掉一部分行政費用,實際收費平均每年在1%左右。持有時間越長,費用越少


      除了行政費用,還有一個退保費用,這個只有前五年退保才有,收費是5%、4%、3%,2%,1%這種階梯式,比如第三年退保,會收一個總保費3%的費用。

      從第6年開始的話,就沒有這個退保費用了。


      我覺得還好,畢竟我們做海外資產配置,考慮的時間并不會太短。至少持有個5年以上,那其實完全沒有退保費用了。

      三、

      這類產品其實并不復雜,歸根結底就是把基金組合裝到香港保險中

      其他的一些香港保險的功能,比如說轉換持有人、受保人等傳承方面的功能,投連險也都是有的。想要傳承給孩子的話,直接把保單轉讓過去就可以了。

      四、與直接買基金、分紅險相比,投連險有什么優劣勢?

      講到這里,有些朋友可能會有疑問,它與直接買基金,或者買分紅儲蓄險相比,好處是什么?壞處是什么?

      第一、它和直接買基金相比,沒有認購費,方便在保單里面做基金的轉換,你既可以買1只基金,也可以買10只基金,均勻分配資金比例,都是沒有任何費用的。

      但是它有管理費,是每年都要交的,并且是按月收取。

      還有關鍵的一點,投連險的收入是不用交稅的。至少目前不用,因為它本質上是保險。

      不過,通過投連險買基金,不如直接買單只基金靈活。買一個基金,隨時可以退,比如持有個1年,拿了一年的派息,就想要退出,那完全可以,沒有任何費用。

      第二,和儲蓄分紅險相比,它的靈活性相對更好一些

      哪怕前5年想要退保,損失也并不多。5年之后退保,就完全沒有費用。投資期限可以不用像分紅儲蓄險那么長。

      分紅儲蓄險的話,最少要拿個10~15年才更合適。

      如果在投連險里面買派息基金的話,收益也會比分紅險高一點,年化回報可以做到7%左右。

      當然了,它并不適合所有人。因為在投連險中選擇基金這個動作,是自己去做的,那么選擇所對應的風險,也是由自己承擔。

      分紅儲蓄險會更省心一些,買完以后就不用操作了,由保險公司的專業團隊去做投資,我們等著分紅收益就可以了。

      所以我的看法是,還是本身就有投資經驗的朋友,更合適買投連險;或者說你能夠尊重專業建議,不會亂操作,那也可以。

      總之,通過投連險去做投資,依然是有好有壞,關鍵還是看自己的需求。

      五、

      不得不說,香港市場中可以用的投資工具很豐富。

      單是香港保險中,就有多種類型的工具,比如分紅儲蓄險、投連險、指數掛鉤萬用壽險等,可以滿足不同的需求。

      對于高凈值朋友,或有意愿做海外配置的人來說,充分利用好香港投資市場,會給自己和家庭帶來更好的回報。

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