深耕養老金融新賽道 中信銀行“幸福+”品牌全面升級

人口老齡化是我國全面建設社會主義現代化國家新征程的基本國情，也是推進中國式現代化必須面對的重大課題。在此背景下，發展養老金融不僅是國家戰略的重要部署，更是金融機構踐行人民性、賦能美好生活的必然使命。

11月21日，由中信銀行主辦、新華網承辦的第三屆“信·新”品牌高質量發展論壇在北京舉辦。其間，中信銀行正式宣布對“幸福+”養老金融服務體系煥新再升級，以更懂客戶的養老賬本、更前瞻的投教工具和更專業的隊伍服務，積極構建覆蓋全生命周期的養老保障體系，為我國養老金融高質量發展注入新動能。

作為國內較早布局養老金融的商業銀行，中信銀行歷經多年探索，養老金融服務體系日臻完善。2009年圍繞客戶全生命周期養老需求布局，推出國內首張老年專屬借記卡“幸福年華卡”；2019年與中國老齡協會建立戰略合作關系；2022年推出涵蓋“一個賬戶、一個賬本、一套產品、一套服務、一支隊伍、一個平臺”六大支撐的“幸福+”養老金融服務體系，首創“養老賬本”一站式養老規劃服務平臺、組建首支養老金融規劃師隊伍；2023年首創“三分四步”全生命周期財務規劃方法論，舉辦首屆養老金融論壇，相關成果獲評服貿會服務示范案例；2024年舉辦首屆中國養老產業論壇，出版業內首本小說體養老金融知識讀本，發布行業首本養老社區白皮書。

中信銀行積極回應居民養老期待，在圓桌討論環節中，中信銀行相關負責人表示，今年完成了“幸福+”養老金融服務體系新一輪升級。在原有六大體系基礎上，升級“一個賬本”規劃功能、“一套服務”教育叢書、“一支隊伍”服務理念，同時，依托集團內外資源協同優勢，圍繞養老“金融+非金融”服務場景，持續打造“內外雙循環”的養老金融綜合服務生態圈。

聚焦“享老”新需求 填補養老市場缺口

新一代退休人群對財富“穩健增值”與“有效傳承”的雙重需求凸顯，市場服務仍存缺口。作為財富管理機構，中信銀行依托科技賦能，以專業線上工具填補缺口，踐行責任與價值。

2022年中信銀行就錨定“好用的記賬簿”定位，重點聚焦備老人群養老資產“算不清、管不住、投不好”的痛點，首創“幸福+”養老賬本，實現養老三支柱集中展示與醫保、社保服務整合，累計服務用戶超740萬。今年，在全生命周期服務理念下，針對年長客群“科學管理養老錢”的痛點，創新推出“養老賬本3.0享老版”，通過資產梳理、便捷記賬功能，幫助年長客戶清晰規劃日常開支、健康管理、品質提升及晚輩關愛等各類資金，助力銀發一族科學規劃養老資產支出管理，實現從容享老。養老賬本的再次升級，覆蓋了備老人群養老規劃和年長客群支出管理的全周期服務。

深耕養老領域 科學研究賦能品質養老

在研究賦能方面，中信銀行以專業內容夯實養老服務基礎。作為與中國老齡協會新一輪五年戰略合作的重要舉措，今年中信銀行升級“一套服務”教育叢書，聯合協會所屬中國老齡科學研究中心編撰年長客戶養老金融知識讀本，并將納入“人口老齡化國情教育叢書”。手冊緊扣老年人“養老安全、品質生活、代際傳承”核心需求，聚焦價值意義、核心特征、實操策略、風險防范四大維度，提供穩健理財、資產盤活、風險防騙等實用方法，助力筑牢財富安全防線。值得一提的是，這與2024年中信銀行針對備老人群出版的首本小說體養老規劃讀本，共同構成全生命周期養老金融知識的系列傳播。

與此同時，中信銀行連續第四年發布《中國居民養老財富管理發展報告》（以下簡稱《報告》），基于覆蓋全國31省市區、10137個有效樣本，從需求洞察、服務創新、實踐落地角度，剖析行業機遇、借鑒國際經驗，提出長壽時代的中信方案。

《報告》調研發現，受訪者對養老金融的核心訴求，已從“資金保值增值”延伸至“金融+健康、照護、文化休閑”的全方位服務。調查數據顯示，七成受訪者希望金融機構不僅能管好錢，更能鏈接優質的健康管理與醫療服務；近六成期待金融產品附加養老機構服務；還有近五成希望享受旅居養老相關服務。

《報告》指出，為了適應居民養老意識和財富管理需求增強的趨勢，養老金融服務不再局限于單一產品，逐步轉向綜合服務體系，實現收益、安全與生活品質的動態平衡。金融機構在產品供給端的持續創新，使得養老金融產品逐漸呈現出產品結構設計日益精細、與養老服務緊密融合、數字科技賦能力度加強等發展趨勢，成為承載政策紅利、滿足差異化需求的重要金融工具。

賦能隊伍養老規劃理念 提供全方位專業化服務

從2022年開始，中信銀行聯合清華大學培養了超2000名的養老金融規劃師隊伍，今年中信銀行為這支隊伍打磨了一套養老規劃標準化服務流程，以“社保+”財務規劃和“醫保+”健康規劃為核心，幫助客戶減小長壽時代下現金流不足和健康問題帶來財務損失的雙重風險。

“社保+”方案聚焦財務補充，在基本養老保險、企/職業年金基礎上，通過個人養老金、商業保險年金、含權產品配置等，為客戶打造與生命等長的穩定現金流，增強養老收入確定性。“醫保+”方案聚焦健康保障，在基本醫保之外，通過醫療險、重疾險、護理險等商業健康險靈活補充，幫助客戶從容應對突發健康風險與長期護理需求，實現“養老有錢花、健康有保障”。中信銀行養老金融規劃師團隊，以全方位、專業化服務，通過標準化養老規劃解決方案，守護客戶長壽人生。

展望未來，中信銀行將堅守金融工作的政治性、人民性，持續深化養老金融服務體系，助力中國養老事業邁向更高質量、更可持續的未來，在長壽時代書寫金融為民的溫暖答卷。