河北
創(chuàng)作聲明：本文為虛構(gòu)創(chuàng)作，請勿與現(xiàn)實關(guān)聯(lián)
“憑什么？我存錢還得看你們臉色？”
徐浩憤怒地瞪著銀行柜員，聲音中帶著明顯的不滿。
“先生，請您保持冷靜……”
“冷靜？你們把我當嫌疑人盤問，還讓我冷靜？”
徐浩緊握拳頭，語氣越發(fā)激烈。
他也想不明白，自己只想存500萬，事情怎么會越鬧越大……
01
2023年3月15日上午9點半，春日的陽光透過銀行玻璃窗，灑在江城一家工商銀行的分行大廳內(nèi)。
徐浩提著一個灰色公文包，步伐輕快地走進銀行。
42歲的他經(jīng)營一家中小型貿(mào)易公司，身材中等，臉上常掛著溫和的笑容。
這些年生意順風順水，積累了不少資金。
今天他身著深灰色西裝，打算將公司賬戶里的500萬現(xiàn)金存入銀行，為下半年的業(yè)務(wù)擴展做準備。
“您好，我想辦理一筆大額存款。”徐浩徑直來到VIP窗口。
這家銀行他常來，柜員們對他并不陌生。
接待他的是林曉，一位25歲的年輕女柜員，剛?cè)肼殐赡辍?/p>
看到徐浩，林曉微笑著點頭：“徐先生，您好，請問具體是什么業(yè)務(wù)？”
“存款，500萬現(xiàn)金。”徐浩打開公文包。
包里整齊碼放著一摞摞百元鈔票，在燈光下散發(fā)著微光。
林曉愣住了，眼中閃過一絲驚訝。
500萬現(xiàn)金對她來說是頭一回見，心跳不由加快。
她瞥了眼鈔票，又看了看徐浩，額頭滲出細汗。
“徐先生，根據(jù)規(guī)定，大額現(xiàn)金交易需要填寫一些資料。”
“沒問題，我之前也存過大額款項，流程我清楚。”徐浩遞上身份證和銀行卡。
他心情不錯，配合地辦理手續(xù)。
林曉開始在電腦上操作，鍵盤聲在安靜的VIP區(qū)格外清晰。
幾分鐘后，她皺起眉頭，表情變得凝重。
“徐先生，系統(tǒng)要求您提供資金來源證明。”
“資金來源？”徐浩臉上的笑容僵住了。
“以前存錢從沒要過這個吧？”
“現(xiàn)在銀行對大額現(xiàn)金交易監(jiān)管很嚴格，需要客戶說明資金來源。”林曉的聲音有些顫抖。
顯然她也是首次處理這種情況。
“您這筆錢是哪里來的？”
徐浩覺得有些荒唐，但還是耐著性子解釋：“我經(jīng)營貿(mào)易公司，這是公司的合法收入。”
“這么簡單的事有什么難理解的？”
“那您能提供營業(yè)執(zhí)照、合同或發(fā)票等證明嗎？”林曉繼續(xù)追問，語氣更顯正式。
“那些都在公司，沒帶過來。”徐浩的語氣帶上幾分不悅。
“存?zhèn)€錢怎么這么麻煩？我是來存錢的，不是來被調(diào)查的！”
林曉也感到為難，偷偷瞄了眼周圍。
其他客戶正朝這邊張望。
“徐先生，要不您先回去準備材料，改天再來？”她小聲建議。
“改天？”徐浩的聲音陡然拔高，引得整個VIP區(qū)的人都看了過來。
“我特意請假來辦理業(yè)務(wù)，你讓我改天？”
“我是你們的客戶，不是你們的屬下！”
大廳里的客戶開始小聲議論，有人掏出手機準備拍照。
林曉連忙壓低聲音：“徐先生，請理解，這是監(jiān)管部門的規(guī)定，我們也沒辦法。”
“監(jiān)管部門？”徐浩冷笑，臉色漲紅。
“我在這家銀行存了十幾年錢，從幾萬到幾十萬，再到上百萬，從沒聽說過這種要求。”
“現(xiàn)在錢多了，反而成了問題？”
這時，一位中年女性快步走來。
她是客戶經(jīng)理趙晴，38歲，在銀行工作了十余年，與徐浩也算熟識。
“徐先生，怎么回事？聲音這么大？”趙晴關(guān)切地詢問。
她同時示意林曉保持冷靜。
徐浩看到趙晴，情緒稍有緩解，但仍憤怒：“趙經(jīng)理，我只是想存錢，卻被當成不法分子。”
“你們銀行現(xiàn)在是怎么了？”
趙晴了解情況后，面露難色。
她深知當前監(jiān)管嚴格，但也理解客戶的不滿。
“徐先生，監(jiān)管確實嚴格了。”
“要不您先準備好材料，我?guī)湍呖焖偻ǖ溃俊?/p>
“我說了，材料在公司！”徐浩的耐心耗盡。
他重重拍了一下桌子。
“存錢還要證明來源？這些錢是我合法賺來的，難道賺錢也有錯？”
趙晴示意林曉暫停操作，拉著徐浩到休息區(qū)坐下。
她壓低聲音說：“徐先生，您別生氣。”
“現(xiàn)在國家嚴打洗錢和詐騙，銀行必須謹慎。”
“您這筆錢數(shù)額較大，按流程需要核實。”
“核實？”徐浩的聲音再次提高，幾乎是在喊。
“我是你們的老客戶，你們不清楚我的情況？”
“我的公司流水你們查不到？還要我證明什么？”
“徐先生，不是不信任您……”趙晴連忙擺手。
“不信任？”徐浩打斷她。
“那這是什么？你們這是在審問我！”
“500萬很多嗎？對你們銀行來說算什么？”
此時，大廳里的其他客戶都停下手頭的事，紛紛看向這邊。
有人開始錄像，有人小聲議論。
趙晴感到事態(tài)失控，趕緊說：“徐先生，我們找個安靜的地方談吧？”
“這樣影響不好。”
“影響不好？”徐浩站起身，聲音更大。
“你們把我當嫌疑人，這才是影響不好！”
02
這時，銀行保安走了過來。
這是一位40多歲的壯漢，穿著制服，眼神警惕。
“先生，請配合，不要影響其他客戶。”保安聲音低沉，帶著威嚴。
徐浩看到保安，火氣更大：“我來存錢，你們懷疑我洗錢，還叫保安？”
“你們銀行到底是干什么的？”
“先生，請冷靜。”保安保持職業(yè)化的語氣。
“冷靜？”徐浩指著保安。
“你們把我當罪犯，還要我冷靜？”
趙晴連忙打圓場：“老徐，別激動。”
“保安只是例行公事，沒惡意。”
“例行公事？”徐浩冷笑。
“那我也例行公事一下。”
“我要投訴你們銀行，還要找媒體曝光你們！”
這話一出，現(xiàn)場氣氛更加緊張。
客戶們紛紛掏出手機錄像，有人已在社交平臺發(fā)帖。
趙晴意識到事態(tài)嚴重，忙說：“徐先生，您先別激動。”
“我去請行長出來，看能不能特事特辦。”
“行長？”徐浩嗤笑。
“你們行長能改監(jiān)管規(guī)定？”
“不是改規(guī)定，是簡化流程。”趙晴陪著笑臉。
“您稍等，我馬上去請。”
幾分鐘后，一位50多歲的男子匆匆走來。
他是支行行長孫國強，身材略胖，戴金絲眼鏡，在銀行系統(tǒng)工作了20余年。
“徐先生，您好，我是孫國強。”他主動伸出手，面帶職業(yè)微笑。
徐浩沒握手，冷冷地看著他：“孫行長，你們銀行的規(guī)矩可真多。”
孫國強尷尬地收回手，清了清嗓子。
“徐先生，現(xiàn)在反洗錢形勢嚴峻，監(jiān)管要求我們對大額現(xiàn)金交易嚴格審查。”
“您這筆錢……”
“我這筆錢怎么了？”徐浩打斷他，語氣充滿怒意。
“500萬很多嗎？你們銀行日流水多少億，這點錢算什么？”
“還是說，你們懷疑我這錢來路不正？”
“不，不是金額問題。”孫國強額頭冒汗。
“主要是現(xiàn)金形式，且一次性存入這么多，需報備。”
“報備給誰？”徐浩步步緊逼。
“人民銀行反洗錢中心。”孫國強如實回答。
徐浩更憤怒了，臉色通紅。
“你們懷疑我洗錢？”
“我徐浩做生意十幾年，清清白白，你們憑什么懷疑我？”
“不是懷疑，是例行核查。”孫國強連忙澄清，聲音有些發(fā)虛。
“就像海關(guān)查行李，不是說您有問題，是程序要求。”
“程序？”徐浩冷笑，聲音在大廳回蕩。
“你們的程序就是羞辱客戶？把客戶當罪犯？”
大廳里的客戶都停下業(yè)務(wù)，圍觀這場爭執(zhí)。
有人錄像，有人發(fā)帖，議論聲越來越大。
孫國強額頭汗珠更密：“徐先生，我們到辦公室談吧？”
“在這大廳不合適。”
“談什么？”徐浩聲音更大，幾乎咆哮。
“有什么不能當眾說的？還是你們有見不得人的事？”
“不是這個意思……”孫國強擺手。
“那是什么意思？”徐浩打斷他。
“我現(xiàn)在就一個要求，把我在你們銀行的賬戶全注銷！”
“我不想跟你們有任何關(guān)系！”
這話一出，現(xiàn)場嘩然。
注銷賬戶意味著徹底斷絕與銀行的關(guān)系，極為罕見。
孫國強的臉色煞白：“徐先生，您冷靜一下。”
“注銷賬戶是大事，需正當理由。”
“正當理由？”徐浩瞪大眼睛。
“我存錢被懷疑洗錢，被當罪犯審問，還不夠正當？”
“這……”孫國強一時語塞。
“沒什么可說的！”徐浩將公文包重重放在柜臺上。
“我現(xiàn)在就要注銷，馬上！”
林曉看著行長，不知如何操作。
按規(guī)定，客戶可注銷賬戶，但銀行通常會挽留。
徐浩是大客戶，注銷對銀行是損失。
趙晴急得直跺腳：“徐先生，您別沖動。”
“咱們好好說，何必鬧成這樣？”
“您是多年老客戶，我們也不想這樣。”
“好說？”徐浩指著圍觀人群，語氣諷刺。
“現(xiàn)在全銀行的人都把我當洗錢犯，我怎么好說？”
“我的名譽都被你們毀了！”
孫國強示意保安疏散人群，但收效甚微。
“徐先生，我理解您的心情。”他盡量保持平和。
“但注銷賬戶涉及歷史交易記錄，需時間處理。”
“要多久？”徐浩冷冷地問。
“至少一周。”孫國強回答。
“一周？”徐浩怒道。
“存錢要審查，銷戶要一周？”
“你們銀行是監(jiān)獄嗎？”
“還是不想讓我銷戶？”
“不是這個意思……”孫國強解釋。
“是程序需要。”
“程序，又是程序！”徐浩怒吼。
“你們的程序就是折磨客戶？”
03
就在雙方僵持時，孫國強的手機響了。
鈴聲在大廳的緊張氣氛中格外刺耳。
孫國強看了一眼來電顯示，屏幕上寫著“省行錢總”。
錢總是省分行副行長，平時很少直接聯(lián)系。
“抱歉，我接個電話。”孫國強對徐浩說。
他快步走到角落，按下接聽鍵。
“喂，錢總……”孫國強壓低聲音。
但大廳較安靜，徐浩仍聽到零星話語。
“是的……徐浩……500萬現(xiàn)金……要注銷賬戶……”
電話那頭聲音急促，孫國強表情越來越嚴肅。
“什么？您確定？……好，我知道了……我馬上處理……”
通話僅三分鐘，卻讓現(xiàn)場每個人覺得漫長。
徐浩緊盯著孫國強，試圖讀出他的表情。
掛斷電話后，孫國強的態(tài)度變了。
原本的溫和消失，變得緊張而謹慎。
他走回徐浩面前，語氣生硬：“徐先生，您的業(yè)務(wù)需進一步核實。”
“核實什么？”徐浩察覺到變化。
“剛才說可以特事特辦，怎么接個電話就變了？”
“情況有變。”孫國強回答簡短。
“您的資金來源需更詳細證明。”
徐浩瞪著他：“什么叫情況有變？”
“剛才的電話說了什么？”
孫國強沒直接回答，轉(zhuǎn)頭對趙晴說：“小趙，準備相關(guān)表格。”
趙晴愣了一下，不解行長為何變臉，但還是去準備。
她步伐加快，神色緊張。
“孫行長，我要解釋。”徐浩步步緊逼。
“剛才是什么電話？為什么態(tài)度變了？”
“內(nèi)部工作電話，與您無關(guān)。”孫國強回避。
“無關(guān)？”徐浩冷笑。
“電話里提到我的名字，還說無關(guān)？”
“是不是有人舉報我洗錢？”
“還是你們銀行有不可告人的事？”
孫國強臉色更難看，沒否認也沒承認。
“徐先生，按反洗錢法，銀行需報告可疑交易。”
“可疑交易？”徐浩的聲音響徹大廳。
“我一個正當商人，存合法收入，怎么可疑了？”
“你們的標準是什么？錢多就可疑？”
這時，銀行門口走進兩個便裝男子。
他們環(huán)顧四周，目光鎖定徐浩這邊。
兩人徑直走向?qū)O國強，其中一人在他耳邊低語。
孫國強臉色更蒼白。
徐浩看到這一幕，心里一沉。
這兩人不像銀行員工，舉止更像執(zhí)法人員。
“徐先生。”其中一人走向徐浩，語氣平靜但威嚴。
“請配合我們了解情況。”
“你們是誰？”徐浩警覺地問，心跳加速。
“反洗錢中心工作人員。”男子出示證件。
“徐浩先生，有人舉報您涉嫌洗錢，我們需核實。”
徐浩感覺天旋地轉(zhuǎn)，血液仿佛凝固。
半小時前，他只是來存錢，現(xiàn)在卻成了嫌疑人。
“舉報？誰舉報的？”徐浩努力控制情緒。
“這個不能透露。”男子語氣平靜。
“但舉報內(nèi)容具體，涉及您公司的資金流向。”
徐浩強迫自己冷靜：“我可以配合，但我要知道舉報內(nèi)容。”
“我有權(quán)知道別人怎么誣陷我！”
“需到我們單位詳談。”男子說。
“現(xiàn)在請說明這筆錢的來源。”
“我說了無數(shù)次，這是公司收入！”徐浩幾乎喊出來。
“我做生意十幾年，每分錢都合法！”
“為什么是現(xiàn)金？”另一人插話，語氣質(zhì)疑。
“現(xiàn)在誰還用現(xiàn)金結(jié)算？500萬現(xiàn)金，太不尋常。”
徐浩被問住。
04
確實，現(xiàn)在多用銀行轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)金交易少見。
但他的生意確實有現(xiàn)金收入，主要是老客戶的習慣。
“我們公司有現(xiàn)金業(yè)務(wù)，很正常。”徐浩解釋。
但語氣不如之前堅定。
“什么業(yè)務(wù)？哪些客戶？合同和發(fā)票呢？”男子連珠炮般發(fā)問。
徐浩感到陷入困境。
每個回答都可能引出新疑點。
他身上沒有任何證明材料。
“材料在公司，我可以配合去取。”徐浩說。
“您現(xiàn)在有什么能證明身份和業(yè)務(wù)的材料？”男子繼續(xù)問。
徐浩摸了摸口袋，只有身份證和銀行卡。
“我只是來存錢，沒想到會這樣。”
圍觀人群越來越多，大廳議論聲四起。
有人開始直播，有人轉(zhuǎn)發(fā)消息。
“徐先生，建議您配合調(diào)查。”男子的語氣更嚴肅。
“否則，我們可能采取強制措施。”
聽到“強制措施”，徐浩感到恐懼。
他意識到事態(tài)失控，繼續(xù)對抗可能后果更嚴重。
“我要聯(lián)系律師。”徐浩決定。
“可以。”男子點頭。
“但在律師到達前，請配合簡單了解。”
這時，銀行門口又走進幾人。
為首的是一位40多歲的女性，穿深色職業(yè)裝，神情嚴肅。
她身后跟著兩個年輕助手。
她一進門，目光鎖定徐浩這邊，徑直走向?qū)O國強。
“孫行長，情況如何？”女子聲音帶著權(quán)威。
“羅主任，人就在這。”孫國強指向徐浩，語氣緊張。
徐浩看著這陣勢，感到莫名恐懼。
短短半小時，事情完全失控。
“徐先生。”女子走向他，出示證件。
“我是銀監(jiān)局的羅主任。”
“關(guān)于您的資金，我們需詳細調(diào)查。”
“銀監(jiān)局？”徐浩聲音顫抖。
“為什么連銀監(jiān)局都來了？我只是存錢！”
羅主任沒直接回答，看向便衣：“證據(jù)收集如何？”
“基本情況了解了，還需進一步核實。”便衣回答。
徐浩聽著對話，感覺像局外人。
這些人似乎早知他會來，已準備好應(yīng)對。
“我要見律師！”徐浩大聲說，聲音帶恐慌。
“可以。”羅主任點頭。
“但請先配合完成基礎(chǔ)調(diào)查。”
“如果不配合呢？”徐浩問。
羅主任表情嚴肅：“我們可能采取強制措施。”
“這不是威脅，是程序。”
徐浩感到絕望。
他只是想存錢，現(xiàn)在卻面臨強制調(diào)查。
更可怕的是，他不知這一切因何而起。
“好，我配合。”徐浩無奈屈服。
“但我要知道到底發(fā)生了什么。”
“為什么存錢會這樣？”
羅主任與孫國強對視一眼。
“徐先生，我們先到辦公室談。”
“這里人太多。”
這時，孫國強的手機再次響起。
鈴聲在緊張氣氛中格外刺耳。
來電顯示“市委唐書記辦公室”。
看到這名字，孫國強的手不由自由的抖了起來……
